近年來，普惠性商業補充保險以其價格親民、參保門檻低、保障高等優勢，在全國多地落地開花，受到越來越多群眾的青睞。作為我國推動普惠保險發展的典型代表，普惠性商業補充保險為許多不滿足健康保險承保條件的投保人提供了一種新的健康險選擇，填補了社會健康保障制度的缺口，滿足了群眾多樣化的醫療保障需求。

　　2022年9月20日，黑龍江省首款全省性惠民型商業健康保險“龍江惠民保”正式上線，該保險由黑龍江省醫療保障局進行政策引導，6家黑龍江省保險公司共同承保。

　　黑龍江省2023年《政府工作報告》兩次提及“龍江惠民保”。據了解，2022年，“龍江惠民保”參保人數突破了500萬人。談及今年重點工作安排，黑龍江省2023年《政府工作報告》提出，擴大“龍江惠民保”覆蓋面，優化保障功能。

　　作為黑龍江省惠民型商業健康保險，“龍江惠民保”不斷為龍江百姓提高醫療保障水準，滿足群眾多樣化醫療保障需求，降低患病人群因病致貧、因病返貧的風險，讓“普惠陽光”灑滿龍江大地。

　　低保費、高保障 惠民型保險為參保家庭減輕經濟負擔

　　2023年2月7日，49歲的投保人叢先生突然感到身體不適，在家人的陪同下來到哈爾濱醫科大學第二附屬醫院進行檢查。經醫院診斷，叢先生被確診為腦出血，隨後在該醫院進行住院治療。

　　“住院期間一共花費了101019.71元，符合醫保報銷範圍的金額是14570.51元，基本醫保報銷金額8587.32元，而‘龍江惠民保’為我報銷了44231.22元，減輕了我的經濟負擔。”叢先生表示，“去年投保時只花了一百多元，沒想到住院期間為我們賠付了四萬多元。作為‘龍江惠民保’的受益人，我今年不但要續保，還要把它推薦給親朋好友。”

　　説起“龍江惠民保”，大家最直觀的印象就是經濟實惠。作為一種普惠性補充醫療保險，“龍江惠民保”對服務社會發展有著重要的作用，其低價格、低門檻、高保障等特點，有效降低了醫保目錄內和目錄外高額的醫療負擔，也為參保人提供了更高層次的醫療費用報銷比例，有效彌補了多層次醫療保障體系的缺口。

　　“低門檻、低保費、高保障，這是吸引大家踴躍投保的原因，也是確保百姓用得到的根本。”黑龍江省醫保局相關負責人表示，“龍江惠民保”是一款專為龍江參保群眾打造的普惠型商業健康保險産品，産品突出“普惠利民”原則，在參保人員擁有基本醫療保險基礎上，進一步補充參保人及家庭成員的一份可信賴又可有效抵禦因疾病帶來的經濟風險的惠民型産品。

　　保障全、覆蓋廣 多層次醫療保障體系建設迎來新發展

　　普惠醫療保險在我國多層次醫療保障制度中扮演著不可或缺的角色。今年以來，上海、深圳、南寧、成都等多地陸續上線2023版“惠民保”，對産品進行了升級。

　　“購買‘龍江惠民保’可以直接使用我的基本醫療保險個人賬戶餘額，動動手指就能在手機上為自己和家人進行投保，非常方便。”“90後”企業職工小王表示，“由於家裏的老人有既往病史，所以大部分商業健康保險都無法進行投保，而‘龍江惠民保’的出現打破了這一限制，不僅可以投保，相關費用也可按照約定比例得到賠付。”

　　與市面上其他商業保險相比，由各地政府主導的普惠性補充醫療保險最大的特色是不限病種、不限年齡、不限職業、不限既往症。以黑龍江省推出的“龍江惠民保”為例，投保和理賠均不限年齡、不限既往症，對自費藥品不限病種範圍、不限藥品品種均可報銷，可以更好地滿足群眾多樣化保障需求，減輕群眾的醫療負擔。

　　“‘龍江惠民保’幾乎是零門檻參保的，不限年齡及既往病症，只要是黑龍江上一年度繳納了基本醫療保險的參保人，就可以投保。”黑龍江省醫保局相關負責人表示，有病保障，無病心安。“龍江惠民保”既是推進黑龍江省多層次醫療保障體系建設的一次重要嘗試，也是尋求商業健康保險突破發展的一次重要創新。

　　惠民生、守安康 “龍江惠民保”緊密銜接基本醫療保險

　　近年來，在普惠利民的發展理念之下，普惠性商業補充保險逐漸成為很多地方政府重要的民生工程。

　　據“龍江惠民保”2023年上半年理賠報告顯示，1月至6月，“龍江惠民保”理賠案件數為133280件，累計醫療賠付金額達38376.56萬元。其中，既往症人群佔比56.82%，非既往症人群佔比43.18%；城鄉居民理賠案件量佔比60.76%，城鎮職工理賠案件量佔比39.24%。每個數字的背後，都是“龍江惠民保”對參保人的溫情守護。

　　在政策設計層面，“龍江惠民保”和基本醫療保險密切結合，結算過程也和基本醫療保險打通了數據互聯，讓患者在醫療機構能夠進行“一站式”結算。截至目前，“龍江惠民保”是黑龍江省除了基本醫療保險之外，第一個能做到出院與基本醫保“一站式”結算的商業補充保險。下一步，“龍江惠民保”還將在異地就醫直接結算、門診慢特病結算等方面做更多的探索和嘗試。

　　“群眾需要什麼，我們就幹什麼。群眾期待什麼，我們就提供什麼。”黑龍江省醫保局相關負責人表示，“龍江惠民保”有助於補齊黑龍江省民生短板，鞏固脫貧成果，推進鄉村振興，並在基本醫療保險、大病保險和醫療救助基礎上，進一步形成基本醫療保險、商業健康保險緊密銜接、共建共享的發展格局，在健全多層次醫療保障制度體系上邁出堅實一步。

　　民生無小事，枝葉總關情。未來，“龍江惠民保”將通過社商融合創新發展，持續與基本醫保、大病保險形成有效銜接和補充，不斷推進完善多層次醫療保障體系建設，更好地滿足群眾的保障需求。