隨著金融科技的發展及普遍運用，人們接觸金融理財，用更多元的手段豐富資産配置，提升財産性收入的門檻也在不斷下降。金融行業重心也在技術推動下不斷下沉，從重機構和高凈值投資者，越來越偏向以個人為單位的普通中小投資者。因此，以銀行為代表的傳統金融機構要想在新時代獲得發展，勢必要順應時代發展潮流，滿足廣大老百姓資産保值增值的需求。

　　銀行作為金融行業的重要一支，如何做好從傳統金融向新金融時代過渡，如何用好金融科技，提供普惠大眾的金融服務，成為銀行業關注的重點。不少銀行紛紛祭出看家本領，希望能在新時代新背景下，抓住新機遇。

　　建行“理財季”，彰顯科技如何為金融服務

　　作為國有大行，建設銀行從金融科技理念問世之初，就一直在加強金融科技投入，助力數字化經營。依託手機銀行客戶端，憑藉人工智能、大數據等新技術新手段不斷下沉功能應用場景，提升客戶體驗，豐富老百姓金融資産配置。如今，建設銀行再度憑藉多年深耕的技術積累，以年度大型活動“理財季”為契機，積極倡導“善理每一分財富”的活動主題，向老百姓推出精選理財産品的同時，積極履行金融機構的社會責任，向老百姓輸出正確的財商知識，積極完善社會投資理財環境。

　　據悉，“理財季”是建行2020年下半年推出的年度大活動之一，涵蓋了重點理財産品介紹、理財知識小遊戲、財經資訊、理財直播等多項內容。活動將從10月12日持續到12月31日，旨在為更多個人投資者匹配更高安全邊際的固收理財産品，以及適合長期穩定投資的指數基金等凈值類基金理財産品，並通過新鮮有趣的智慧問答幫助投資者樹立正確的財商意識。

　　如今，“理財季”首輪“活動已經展開，旨在提高廣大用戶參與“理財季”的積極性，為“理財季”後續活動做預熱，引導用戶持續關注活動後續內容。同時也讓用戶了解參與“理財季”將持續進行的財經資訊、理財知識直播等財商教育板塊，以及豐富的銀行理財産品。官方數據顯示，截止到10月28日，建行“理財季”主會場報名人數就已達近20萬人。

　　在金融科技手段的應用場景上，建行利用已有的技術支撐，用符合時下主力客群認知習慣的新方式，並結合大數據、人工智能等前沿科技，根據用戶風險偏好匹配與之對應的金融理財産品和個性化財經內容，包括財經資訊、理財知識大直播等，在知識和産品方面做到千人千面。並結合當前特殊時期減費讓利的政策導向，通過降低基金等理財産品交易成本，擴大老百姓財産性收入。

　　如此一來，建行“理財季”就不僅僅是一場常規活動這麼簡單，更像一所財經知識普及大學。在遊戲中學習理財知識，然後借助“理財季”內高安全邊際的理財産品學以致用，從而實現對投資者資産配置優化，提升財商教育的雙重效果。也為其他金融機構如何提高用戶對理財産品的接受度，實現銷售轉化，並響應國家政策號召，履行財商普及的社會責任提供一套行之有效的方法論。

　　建行新模式、新思路，助力老百姓財商水準有效提升

　　金融科技的繁榮發展，為各類金融機構開展業務創造了無數便利。但與金融行業發達的國家地區相比，我國百姓在投資理財方面的金融知識儲備仍有不足，對各類金融理財熟悉度不高，金融普及還不夠充分。於是，老百姓一方面迫切需要實現家庭資産保值增值，但另一方面又不知如何選擇適合自己，還能確保資産安全的金融産品，供需之間不匹配也導致了一些行業亂象的發生。

　　2018年，國內首份親子財商教育研究報告指出，中國人的平均財商指數為60.1，才剛剛邁過了及格線。首都經濟貿易大學金融學院院長尹志超通過利率計算、通貨膨脹和投資風險三個問題來計算中國家庭的金融知識水準，結果全部回答正確的家庭只佔1.65%，遠遠低於美國、荷蘭等重視財商教育的國家。

　　而歐美等發達國家之所以民眾財商水準普遍較高，不僅僅是因為這些國家金融歷史更加久遠，更主要的一點在於他們對財商教育的重視。早在上世紀八九十年代，就有許多發達國家把少兒理財課程開進了中小學，把財商教育作為國民教育的重要部分。經過逐代積累，這些國家的家長們也會把財商教育作為家庭教育內容之一，身體力行來影響孩子，從而提升家族財商水準。

　　中國金融發展速度遠超歐美，但老百姓財商教育水準卻沒有跟上金融發展的步伐。於是近些年國內民間金融市場出現一個比較極端的現象，要麼把保險、理財、股票等各類金融産品直接定性為騙局，要麼熱衷參與各類高風險的投機，而且容易上當受騙。

　　如今，建設銀行作為深受老百姓信賴的國有銀行之一，正通過“理財季”以一種全新的方式，讓用戶充分發揮自己的主觀能動性。從被動接受，到主動參與去了解金融知識，提升財商水準。

　　以建行這輪“理財季”為例，活動機制簡單易上手，用充滿趣味性的活動形式向投資者輸出財商知識，引導用戶完成風險偏好評測，了解自己的風險承受能力。還能通過觀看理財直播、財經資訊等板塊讓用戶主動獲取財經知識，從而引導用戶主動完成財商知識學習，完善自己的財商水準。

　　建行本輪“理財季”活動著小處看只是一場理財知識和産品推入活動，但深挖其活動機制不難發現，“理財季”背後所展現的是建行深入貫徹國家政策引導，積極幫助老百姓培養財商意識，進而提升國民整體財商水準的一次有效嘗試，對其他銀行開展大範圍的財商普及也具有積極的啟示作用。

　　在未來，隨著“理財季”後續活動的陸續開展，其積極效果將得到進一步延展。在提升老百姓財商水準的同時，還能幫助居民實現財産性收入的穩定增長，更能有效優化社會資源配置，將分散的民間資本，集中轉化為支持國計民生的社會大資本，起到服務國內經濟大循環，支持實體高效運轉的積極作用。