國際在線江蘇頻道消息：金融科技在國外已經發展多年。近年來，中國金融科技更是取得了舉世矚目的成績。與國外相比，中國金融科技有哪些異同？特色是什麼？在開鑫金服副總經理王繼成看來，無論中外，金融科技都是以金融服務為目標的先進科技思維、方法和技術的應用，用新技術幫助客戶打造新平臺，提供新服務，讓更多優質中小企業獲得更好的金融服務。

  金融科技：能夠抓住前沿 又能落到實處

  “金融科技不是單純的提供一個系統、一套解決方案，也不是純粹的傳統金融的線上化。”王繼成表示。“提供好的金融科技服務，需要比客戶更了解客戶的需求，並有能力把這種需求落到實處。只有為目標客群創造價值，金融科技才更有意義。”

  在中國多層次融資體系中，存在於末端的眾多中小型金融或準金融機構，是金融體系的重要構成部分。這些機構有自己的特長，或者依託于細分領域的行業龍頭企業，或者有一定的線下風險調查評估能力。長遠來看，隨著社會的生産、經濟活動在技術驅動下向著線上化發展，這些機構也將努力尋求往線上化轉型。

  “考慮到這些企業的技術能力相對薄弱，早期缺乏能夠把金融和技術無縫整合的專業團隊，也沒法在初期給予較大的投入。我們覺得，這些企業應該在充分發揮當前優勢的同時，儘早地逐步地利用金融科技，提升其金融服務的能力和效率。”王繼成指出。

  開鑫金服要做的，就是幫助這些企業首先完成業務線上化，並創新出一些新的線上、線下相結合的業務模式。當業務完成線上化後，可以開始嘗試數據的收集、積累分析，逐步完成線上化、數據化、智慧化的轉化，最終實現規模發展，高品質發展，並在多層次融資體系中成長壯大。

  “這不是一件容易的事。金融科技的內核仍然是金融，需要對金融的核心和本質有準確、全面的了解。同時，需要具備互聯網思維，對技術前沿保持敏感度，形成為我所用的落地能力。”王繼成認為，專業化的金融科技服務商，應該根據機構發展的不同階段，提供不同層次的金融科技服務，這對於提升這些機構的金融科技可獲得性，完善多層次融資體系，滿足全社會不同形態的融資需求，具有重要的意義。

  金融科技：用新技術打造新平臺 提供新服務

  深耕金融科技多年，王繼成對金融科技也有他自己特別的感悟。首先是用戶對互聯網體驗的極致追求，對金融科技提出了很大挑戰。“過去中國互聯網電商的發展，給用戶帶來了良好的使用體驗，使用手機可以隨時隨地、簡單快捷的完成購物，第三方支付服務讓用戶可以方便快捷地完成小額的日常購物。”

  “但金融服務的用戶體驗不完全等同於互聯網購物體驗，除了互聯網操作體驗以外，還有更為豐富的內容特別是金融體驗需要考慮。例如：投資人的適當性評估，如何很好地運用技術去評估、了解用戶，才能為他提供適合的金融服務。另外，金融産品的設計要能根據不同用戶的特質，在流動性、收益性、安全性上作出不同的取捨。還有，交易完成的速度、資金流轉的能力和速度對用戶體驗也有很大的影響。”

  王繼成認為，可以用移動化、智慧化等技術，讓用戶獲得適當的、簡單的、安全的金融服務體驗，普惠金融惠及更多群體。

  此外，金融科技在打造更安全的平臺上，也有非常重要的作用。金融業務安全，不僅是反欺詐、風控評級和風險定價，還有更多的防護點，例如基礎設施（伺服器、網絡、虛擬化環境）建設的安全性，應用軟體研發週期中的安全，産品上線後基礎設施運維和應用服務運維的安全性等等。

  “專業的金融科技服務供應商，需要覆蓋以上的各個方面，從整個技術層面給予全面的保護。”王繼成説到。

  金融科技應始終堅持“普惠”的價值主張

  今年4月，王繼成還前往美國矽谷考察，與美國同行交換了金融創新方面的一些理念。

  美國有大約3000萬家小企業，佔美國企業數量的95%以上。與其他國家的小企業一樣，美國小企業也面臨著客戶付款延遲、缺少資金購買庫存原料等問題。雖然美國的金融服務比較發達，但小企業依然難以獲取貸款。因為企業缺少抵押物或者沒有積累足夠的信用，絕大部分小企業在申請貸款時會被拒絕，而且通常不知道自己為什麼被拒絕。

  “如今在美國，也出現了一批專門為中小企業提供融資服務的金融公司。NAV公司就是其中的代表，它專門為小企業提供信用數據管理服務，並基於信用數據分析為企業的融資和運營發展提供幫助。”王繼成表示，只有將金融科技運用到數字普惠金融領域，才能更好地為實體經濟服務，為有能力、有潛力的優質企業創造更好的發展條件。

  “在發展普惠金融、服務小微企業這點上，我們和NAV異曲同工。”王繼成説。

  開鑫金服旗下網絡借貸平臺——開鑫貸，就充分發揮金融科技的能力，高效連接中等收入人群的投資需求與小微企業的融資需求，將它們的年化融資成本從15%降至不到8%。

  在打造供應鏈金融平臺方面，王繼成介紹，很多保理、金交所雖然也開展供應鏈業務，但是想要實現互聯網服務能力，難度還不小。“因為前期技術積累不夠，缺乏收據收集、分析能力，且線上化建設投入大。”王繼成説，開鑫金服可以依託金融科技服務能力，幫助這些機構，打造供應鏈金融服務平臺。

  目前，開鑫金服已經成功向汽車物流上市公司長久物流開放金融科技、風險控制、系統搭建、産品設計等服務能力，成功幫助長久物流供應鏈上游承運商實現了精準融資。

  “希望開鑫金服的金融科技服務能力，可以幫助其他合作企業實現應用上的創新。”王繼成表示，開鑫金服會繼續堅持開放與金融科技輸出，幫助更多金融機構、實體企業共同成長。 （文  陳法善 編輯 穆菁）