近年來，我國普惠金融發展迅速。數據顯示，2020年普惠金融領域貸款增長速度加快，年末人民幣普惠金融貸款餘額達21.53萬億元，同比增長24.2%，增速比上年末高1.1個百分比；全年增加4.24萬億元，同比多增1.75萬億元。近日召開的2021全國“兩會”上，政府工作報告特別提出，“大型商業銀行普惠小微企業貸款增長30%以上”，且伴隨著制度性減稅降費的系列舉措，普惠金融服務力度預計將進一步加大。

　　作為國有控股的商業銀行，中信銀行近年持續加大普惠金融的拓展力度與深度，更以“黨建+普惠”金融的特色，成為國有商業銀行創新發展促進戰略轉型的重要典型。

　　戰略引領 普惠金融列入中信銀行“一把手工程”

　　普惠金融關係到普通人對金融服務的可獲得性，是推進金融改革、金融創新、金融開放和金融發展的題中應有之義。2020年12月，銀保監會黨委在傳達學習中央經濟工作會議精神指出，要“加大對科技創新、小微企業、綠色發展的金融支持，強化普惠金融服務”。

　　中信銀行對此有著深入認識，並將發展普惠金融、服務小微企業上升到自身戰略轉型的高度，列為“一把手工程”。據悉，中信銀行成立了由黨委書記任組長的普惠金融領導小組。黨委委員帶頭督導進度落後分行，紀委定期關注各分行業務上量情況，並開展政治監督。在黨組織的堅強領導下，中信銀行加快完善體系、增配資源、加大投入，舉全行之力做優普惠金融。

　　如北京分行服務的金運大廈，地處北京市海淀區密集商圈，中信銀行在此設立了商務樓宇黨務工作站，專門服務轄區內的中小微企業。2020年疫情平穩後，金運大廈黨支部第一時間召開支委會擴大會議，支持小微企業復工復産。通過銀企系統，電話訪問和聯絡98家小微企業，落地投放小微貸款1000萬元，有效幫助企業緩解了資金壓力。

　　“中信銀行深入拓展普惠金融的目標，就是推進金融服務更加普及，使得小微企業、普通百姓都能獲得更加便利、更加快捷、更加實惠和更加安全的金融服務。這也是貫徹以人民為中心的理念，推進中信銀行從規模數量轉向高品質發展的戰略轉型舉措。”中信銀行相關業務負責人表示。

　　按照“牽頭統籌+分工原則”，中信銀行在普惠金融部牽頭統籌基礎上，組建了包含30多個部門在內的普惠金融工作小組，按月召開例會，並在全部一級、二級分行掛牌設立普惠金融部，在南京、蘇州等5家分行試點組建了直營團隊。

　　科技賦能 三大舉措服務小微企業

　　普惠金融惠及數量龐大、差異性極大的小微企業主體和個人，歷來是開展金融服務的一大難點。中信銀行旗幟鮮明地提出三大舉措，以科技賦能創新服務小微企業。

　　一是加大線上化産品開發。基於“小微企業+小微企業主”“基礎數據+行為數據+交易數據”等場景化大數據，中信銀行開發推廣了“物流e貸、銀商e貸、銀稅e貸、關稅e貸”等一系列線上化的純信用貸款産品，減少對抵質押擔保的依賴，為小微企業提供“零接觸、免抵押、無擔保”融資服務。

　　二是優化在線運營服務。在門戶網站、網上銀行、手機銀行等電子渠道，建立超過1000名客戶經理在線的“雲端營業廳”，優化企業在線開戶流程，上線手機銀行雲辦公功能，7×24小時為企業提供支付、代發等在線服務，隨時響應小微企業金融需求。

　　三是減免金融服務費用。疫情期間，中信銀行免收對公客戶的人民幣存取款、本行轉賬及通過人民銀行二代支付清算系統發起的轉賬匯款手續費；免收對公賬戶的服務手續費，包括對公賬戶開戶費、對公印鑒挂失、電子對賬服務、單位結算卡等；免收對公現鈔服務的手續費，包括對公零鈔清點費、大額取現費、上門收款等。同時開通金融服務綠色通道，簡化各類費用審批流程。

　　科技賦能帶來的好處顯而易見。據了解，在中信銀行開展的“百行進萬企”活動中，濟南分行客戶經理了解到某小微企業資金需求後，立即在最短時間內為客戶辦理授信，併發放貸款70萬元。該筆貸款採用線上隨借隨還的方式，企業根據實際用款需要，隨時在網銀端自助提款、還款，按照實際用款天數支付利息，以高效精準的資金“滴灌”，實實在在幫助企業節省了成本。

　　“黨建+普惠”融合 升級服務保障

　　“中信銀行的普惠金融服務，突出特色就是通過‘黨建+普惠’的融合，創新業務發展模式，升級服務保障。”中信銀行相關業務負責人介紹。

　　據了解，中信銀行此前已制定《2019-2020年“黨建+普惠”工作實施方案》。該方案以“普惠中信紅10+”建設為抓手，充分發揮標杆引導、指標引導和資源引導的作用，並以“無損無責、有損盡職免責”的原則，消除一線人員的後顧之憂，全面推進黨建引領下的普惠金融發展戰略。

　　實際操作中，中信銀行通過樹立起先進發展分行標杆、黨建業務融合標杆和基層優秀黨員標杆，組建170人的“普惠代言人”隊伍並開展200余次代言行動，引導全行員工形成“全員學普惠、開門做普惠”的良好氛圍。

　　如2020年疫情關鍵時期，中信銀行客戶“BPM租車”加入抗疫救援物資運送車隊，客戶經理沈蒙婭主動溝通，得知其嘉興分公司的12台車保險即將到期，不及時續保將影響疫情物資運輸。她立即與分行普惠金融部彙報溝通，全程在線指導客戶操作，借助中信産品“足不出戶、線上操作、實時到賬”的優勢，最終客戶僅用5分鐘便獲得了12台車輛的保費分期貸款，解決了燃眉之急。

　　此外為推動落實，中信銀行將普惠金融指標在分行綜合績效考核權重提升至10%以上，分支機構主要負責人的考核與此掛鉤；對普惠、小微、扶貧等貸款信貸規模不設上限、敞開供應，給予內部資金轉移價格優惠，給予專項經濟利潤補貼；對表現突出的團隊和個人予以專項獎勵，將不良貸款的容忍度則提升至“不高於各項貸款不良率3個百分點”。

　　值得一提的是，在全方位支持小微企業、推動普惠金融深入落實的同時，中信銀行的風險管理同樣頗有章法。據悉，中信銀行先後制定或修訂了多項風險管理制度，開發完善了“智慧魔盒”等智慧風控平臺，全行普惠客戶標準化産品自動定檢完成率大幅提升至95%以上。

　　截至2020年12月末，中信銀行普惠金融貸款餘額超3000億元，比上年末增長超900億元，貸款增速高於各項貸款增速30多個百分點；有貸款餘額客戶數超16萬戶，比上年末增加5萬戶；資産品質穩定在較好水準，不良率低於全行平均不良率。

　　中信銀行相關業務負責人表示：“普惠金融是一項前景光明、意義重大、可以大有作為的事業。我們將始終兼顧社會效益和經濟效益，通過持續優化工作機制、優化産品服務、優化資源配置、優化風險防控，推動業務的高品質可持續發展。”