十八大以來,中信銀行積極貫徹黨中央、國務院戰略部署,持續提升普惠金融服務能力和水準,取得積極成效。截至2022年一季度末,中信銀行普惠金融貸款餘額突破4000億元,有貸戶超20萬戶,不良率保持在同業較低水準。這些成績的取得,得益於中信銀行將建設“數字中信”和發展普惠金融兩大戰略有機結合,從抓好數據這一新型生産要素入手,打造覆蓋數據積累、數據共享、數據應用等全生命週期的普惠金融數據生態,有力推進了普惠金融高品質數字化轉型發展。
數據積累:融合中共贏
中信銀行組建普惠金融科技融合團隊,加快推進“上雲用數賦智”行動,在解決“不會轉、沒錢轉、不敢轉”問題同時,深度融入小微企業數字化經營場景;融入企業數字化,以支持小微企業自身建設為“觸手”,通過低成本代碼開發、系統互聯內嵌等,幫助小微企業加快數字化轉型,實現與企業日常管理數據的深度融合;融入場景數字化,以便捷小微企業經營為“觸手”,將金融服務系統進行“行業內標準化+企業間個性化”升級改造,內嵌至小微企業交易互聯場景,實現與核心企業供應鏈、産業園區和互聯網平臺等渠道數據的深度融合。
數據共享:規範中開放
中信銀行以數據安全和消費者權益保護為基礎,著力打破數據豎井,推動數據在不同地區、不同機構、不同部門間的有序共享、高效流通;規範技術應用,通過區塊鏈分佈式賬本、多方安全計算、聯邦機器學習等技術運用,解決數據交流安全性、可信性問題,實現核心敏感數據共享可用不可見,通過數據脫敏、安全隔離等方式,加固數據安全防火牆;規範授權管理,完善信息主體授權機制,以“必須知道”“最小授權”“專事專用”為原則,推進各類數據分類分級確權授權使用,確保交互安全、範圍可控,強化數據交流事後核查,開展數據使用蹤跡分析,嚴厲杜絕越權違規行為。
數據應用:探索中發展
中信銀行通過自動化、可視化、高效化建模的“中信大腦”,將數據資産建設成果廣泛應用於産品研發、運營管理、風險防控等普惠金融業務全流程;聚焦敏捷交付,探索産品服務數字化,建設普惠金融創新試驗田、産品研發智慧信貸工廠,搭建涵蓋基礎類、供應鏈金融及個性化産品等在內的“中信易貸”數字化産品體系;通過設計近百個標準化場景、200多個可復用組件,産品研發週期縮短3/4,項目並行投産能力提升3倍。
站在新的歷史起點,中信銀行將繼續緊跟國家戰略,以普惠金融數字化轉型為契機,進一步強化自身數據能力建設,加快數據金融産品開發應用,積極支持實體經濟、積極服務小微企業。(文 許小溯)
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