8月24日晚間,中信銀行股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”,證券代碼601998.SH/0998.HK)披露2023年半年度業績報告。
報告顯示,2023年上半年,中信銀行嚴格執行監管要求,堅定落實“強化黨建引領、服務實體經濟、打造價值銀行”三大經營導向、“穩息差、穩品質、拓中收、拓客戶”四大經營主題,全力推動轉型發展,取得良好經營業績。
規模平穩增長,服務實體經濟質效提升
截至報告期末,中信銀行資産總額88332.97億元,比2021年末增長3.34%;貸款及墊款總額(不含應計利息)53801.01億元,比2021年末增長4.41%;客戶存款總額(不含應計利息)55346.83億元,比2021年末增長8.54%。
中信銀行積極服務支持實體經濟,加大對重點領域、重點區域的資産投放,綠色信貸、戰略新興産業、製造業、普惠等貸款增長較快,提升服務實體經濟質效的同時,實現業務結構持續優化。截至報告期末,中信銀行綠色信貸餘額4006.80億元,較2021年末增長19.93%;普惠貸款餘額5078.92億元,較2021年末增長13.88%;戰略性新興産業貸款餘額4729.76億元,較2021年末增長11.50%;製造業中長期貸款餘額2333.72億元,較2021年末增長15.4%,以上貸款增速均高於貸款總體增速。報告期內,中信銀行堅決落實國家宏觀政策導向,持續讓利實體經濟,降低企業融資成本,新發放對公貸款定價有所下降。
品質持續向好,風險抵禦能力增強
中信銀行牢牢把握高品質發展主線,迎難而上,穩中求進,牢牢守住了風險底線,穩固了資産品質向好趨勢。
中信銀行持續加強風險管控,一手抓“控新”,切實防控新增不良。嚴把授信準入,持續完善審查審批標準。加強區域和客戶集中度管控,優化授信結構。加強貸投後管理,優化分層分類風險監測機制。抓實房地産、地方政府融資平臺、大額集團客戶等重點領域風險管控。前置風險化解關口,加強低質低效客戶主動壓退,有效防範資産品質劣變。一手抓“清舊”,加快出清存量風險。加強全口徑資産品質管控,落實總量、過程、撥備和處置“四個精細化”管理要求;對重點項目分類施策加快化解處置,持續鞏固向好態勢。
截至報告期末,中信銀行不良貸款餘額648.50億元,比2021年末減少3.63億元,下降0.56%;不良貸款率1.21%,比2021年末下降0.06個百分點,不良貸款繼續“量率”雙降;問題貸款餘額1489.90億元,較2021年末減少5.92億元;問題貸款率2.77%,較2021年末下降0.13個百分點;撥備覆蓋率208.28%,比2021年末上升7.09個百分點,風險抵禦能力持續增強。
打造核心能力,推動輕資本轉型發展
中信銀行圍繞“342強核行動”著力打造“財富管理、資産管理、綜合融資”三大核心能力,積極推動輕資本轉型發展。
財富管理方面,中信銀行堅持客戶導向、價值導向,以“全客戶-全産品-全渠道”三全適配為經營方略,以“板塊融合、全行聯動、集團協同、外部聯結”四環為發展路徑,以“數字化、生態化”兩翼為能力支撐,全面深化“主結算、主投資、主融資、主活動、主服務”的“五主”客戶關係,打造客戶首選的財富管理主辦銀行。截至報告期末,中信銀行零售管理資産餘額(含市值)達4.15萬億元,較2021年末增長5.90%。
資産管理方面,中信銀行依託信銀理財牌照優勢、資産組織及投資管理能力,充分發揮集團內、母子行協同優勢,打造具有核心競爭力、産品種類全、客戶覆蓋廣、綜合實力領先的全能型資管。為客戶創造價值的同時,助力輕資本轉型發展,為建設價值銀行發揮重要作用。截至報告期末,中信銀行理財産品規模達15945.73億元,較2021年末增加174.96億元;其中,新産品規模達15290.74億元,位列全市場前列;新産品規模佔比提升至95.89%,凈值化轉型成效顯著。報告期內,實現理財業務收入36.35億元。
綜合融資方面,中信銀行持續圍繞客戶、産品、渠道建設,強化行內各板塊的充分聯動和相互支撐,推動對公業務構建“商行+投行+資管”的經營模式。截至報告期末,中信銀行綜合融資餘額12.55萬億元,較2021年末增長2.04%。
持續踐行“讓財富有溫度”品牌主張的中信銀行,正在以實際行動回饋利益相關方。報告顯示,該行上半年效益穩中有進,股東回報穩步提升,實現歸屬於本行股東的凈利潤360.67億元,同比增長10.89%;平均總資産回報率0.85%,同比上升0.04個百分點;加權平均凈資産收益率12.15%,同比上升0.33個百分點。
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