近年來，農發行江蘇省分行認真貫徹落實黨中央堅決打擊跨境賭博、電信網絡詐騙的戰略部署，圍繞農發行總行有關加強涉詐風險防控的工作要求，將賬戶風險防控作為保障人民群眾財産安全的關鍵任務，切實履行反詐職責，不斷提升全轄防範涉詐風險的能力與水準。

　　常抓不懈，緊握風險管理的“方向盤”。切實增強運營人員和客戶經理風險防控意識，及時組織學習人行下發的涉詐賬戶快報，分析典型案例並下發風險提示；製作反詐宣傳短視頻，在營業機構顯示屏上滾動播放，通過生動、多樣的媒體宣傳手段，營造全民反詐濃厚氛圍；召開反電信詐騙專題視頻會議，通過案例分析、法規解讀等方式，提升員工的反詐風險意識與防控技能；精心編制專題課件，分別從“賬戶開戶流程”、“賬戶涉詐風險環節分析”以及“賬戶反詐相關措施”三個方面對賬戶涉詐風險防控管理進行解讀，要求各級行深刻認識當前嚴峻的反電詐形勢，提高風險意識和責任意識，加強盡職調查和網銀限額管理，做好部門協同配合，共同築牢反詐風險防線。

　　高度警惕，用足防控手段的“工具箱”。在當前電信網絡詐騙手段層出不窮、日益猖獗的嚴峻形勢下，該行時刻保持高度警惕，採取多種有效手段防控賬戶涉詐風險。 一是加強交易監測，部門協同配合，轄內營業機構及時監測賬戶交易流水，發現符合可疑交易特徵的，第一時間調查核實，對可疑交易做到“應報盡報”；二是成立聯合調查組，開展實地核查，發現涉詐風險時，第一時間派出由運營管理和內控合規部門組成的調查組，赴涉詐賬戶開戶機構開展實地核查，通過電話調查、實地走訪、現場詢問、信息查詢等多種調查措施，充分了解涉詐行為發生的全過程，深入分析出現風險的具體原因，精準找出防控薄弱點；三是果斷實施管控，啟動報告機制，對於發現涉詐風險的賬戶，開戶機構立即採取暫停非櫃面渠道支付、轉賬額度限制等管控措施，同時向當地公安部門、人行報告，不僅為金融機構強化反詐工作提供了典型案例，也為公安機關打擊犯罪提供有力支撐，獲得有關部門表揚，肯定了該行提供線索並積極配合案件調查的行為，充分彰顯了該行的社會責任，遏制了電信網絡詐騙的蔓延。

　　堵截詐騙，係好開戶審核的“安全帶”。各營業機構嚴格落實新開賬戶審核機制，精準甄別異常開戶行為，靈活採取多樣化的盡職調查方式，多方面、多維度地了解客戶，壓實開戶主體責任，有效防範潛在的賬戶涉詐風險。近期，該行成功識別並攔截15起以電信詐騙為目的的異常開戶行為，築牢了賬戶安全的第一道防線，並分別從“開戶申請”、“盡調情況”、“案例處置”和“案例啟示”四個方面，對防控全過程進行總結分析，供轄內各行借鑒學習。

　　下一步，農發行江蘇省分行將進一步提高政治站位，持續加強賬戶涉詐風險防控工作，不斷提升運營人員和客戶經理的職業敏感性與風險識別能力，堅決落實監管要求，對風險賬戶果斷採取控制措施，全方位守護社會公眾的資金安全。（文 沈丹）