5月25日,平安産險副總經理朱友剛做客21雲論壇,分享了疫情之下,保險公司線上化、數字化轉型的思考。
《21世紀》:疫情之下,車險在投保理賠方面有哪些變化,線上化進程是否因此加速?
朱友剛:這場疫情給保險業帶來了考驗。車險是財産保險的重要産品,它的投保和理賠對保險業來講也是基本業務,這場疫情確實帶來了一個行業問題:即我看不見你,我不上門,怎麼買保險?我看不見你,我不上門,不在現場如何做理賠?應該説疫情帶給行業的變化是很多的。
從平安産險角度上講,我們早在春節期間就開始啟動這場疫情的預案。同時,我們這兩年探索出的線上化的産品包括平安好車主APP,包括小程式,包括微信端都在車險的投保和理賠上發揮了積極的作用和價值。
至於疫情會帶不帶來線上化加速,這個話題是所有人都關心的。從我的感受和理解來講,這一場疫情給整個保險業包括我們公司線上化都帶來了提速和促進。這是必然的。至於怎麼做,各家公司有各家公司的做法。對於平安來講,是在原來我們已推出的各類線上化産品的基礎上,繼續推出體系化、生態化的産品。
《21世紀》:通過疫情期間的加速線上化實踐,對數字化轉型有哪些新感受?
朱友剛:線上化是數字化的基礎,數字化是線上化的升級。如果從數字化轉型角度講,我作為保險公司可能還有幾件事情需要更具體去做。
第一傳統業務,如何從用戶需求和痛點出發,去理解線上化客戶的需求,這是最大的問題。第二,理解了客戶在線上化的需求如何設計出客戶需求的線上化産品,因為需求和産品這是有距離,想到説到做到,不一樣。所以,如何從用戶角度上去讓客戶更便捷地去適應産品,或者更好體驗産品,所以設計項目産品是非常重要的。
第三有了線上化産品,如何把所有需求,包括客戶行為也好,客戶需求和體驗也好,自身隊伍管理也好,風險控制也好,都要數字化,並且能及時反映在這個線上化産品中,能自動化先知先覺的體現到管理的中後臺和體現到客戶的感受,能和理賠中後臺完全無縫對接,這點很重要。所以,數字化轉型的道路任重而道遠。
從整個公司角度來講,還需要繼續努力。平安産險願意與行業一道,推動提升客戶體驗升級,設計好現代化的産品,把數據化轉型工作更深入地推進。
《21世紀》:未來理賠模式將會發生哪些變革?
朱友剛:理賠模式的變革,有這三個方面的變革,第一是客戶體驗如何去變。第二從自身角度上講,如何去提升理賠的效率、自身管理。第三是風險管控的無感化。這三點做好了,就是未來理賠,真正能解決系統性問題。
具體來講,首先説客戶體驗。實際上,這次疫情給我們教育最大的是,客戶説我看不見你,不上門能就要把理賠做好。對於交通事故來講,事故現場我如何能不接觸,能解決消費者在事故現場所有的需求、痛點和體驗,這一種叫無感式的,或者不接觸式的,這種線上化産品如何再升級,如果真正讓我跟客戶感覺非常有溫暖,還有感覺有便捷,這一點是下一步要發力的。
當然這其中,如果要做好這個問題,最重要的問題就是所有的理賠中臺、理賠後臺組件化,體系化,智慧化的構建以及數據庫,數據及時自動化、智慧化的這種平臺的搭建。
其次,隊伍的效率。因為不管怎麼説客戶體驗好了,但是作為公司管理效率角度上還是需要進一步去改善,如何幫整個理賠流程進行重構再造,把不該做的不做,把該做的如何自動化去做,把自動化實在不需要人去做的如何機器人輔助去做,這是需要改變。這件事情實際上最難啃的骨頭也是未來理賠模式成功與否的標誌。
第三是風險管控。保險欺詐是一直伴隨著這個理賠的,是理賠的技術病毒,只要保險業在保險欺詐就在。但是風險控制你又不要干擾客戶的需求,又不要讓這個攪擾客戶。你要把風險控制放在全流程全環節,不管是客戶端、第三方端、隊伍端、産品端、標的端的所有的風險,能及時識別、抓取、處罰、調查、處理。這件事情也是需要進一步提升。這些重新去構建我們的努力。當把這三個方面能力都建好了,最終呈現給客戶的就是,無接觸、陪伴式、溫暖的理賠,這也是平安産險期望達到的,也希望和大家一起去努力。
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