平安産險遼寧分公司提醒:正確認識保證保險 防範“代理退保”風險
2022-06-02 21:30:50來源:中央廣電總臺國際在線編輯:黃非責編:李勝蘭

  近些年,很多小微企業主、個體工商戶因徵信數據不夠完善,難以直接從銀行等金融機構獲得貸款,於是通過購買個人借款保證保險獲得增信,但因對個人借款保證保險的産品特點、條款內容、保費計算和繳納方式等沒有完全了解,導致後續在還款過程中出現諸多糾紛爭議。

       從2020年開始,多地監管部門針對個人借款保證保險發佈消費提示,提醒金融消費者正確認識個人借款保證保險,按時履約維護個人徵信,依法維護自身權益。為讓大家更加了解個人借款保證保險,近日,平安産險遼寧分公司做出了進一步解釋。

  什麼是個人借款保證保險?

  個人借款保證保險是以借貸關係為承保基礎的一種保證保險産品,以履約信用風險為保險標的。個人借款保證保險是以消費者(借款人)為投保人、放款方(出借人)為被保險人的一種保險産品,當消費者未按照借款合同約定履行還款義務時,保險公司將依據保險合同向放款方進行理賠。該保險有別於傳統的財産保險、人壽保險、意外險和健康險,為有融資需求的消費者提供增信服務,以提高其獲得借款的成功率。

  客戶可根據自身條件及需求,選擇是否購買個人借款保證保險産品。該保險以借款為前提,無法獨立存在,不屬於強制銷售或捆綁銷售。消費者符合放款方資質條件的,可直接向放款方申請借款,無需購買個人借款保證保險;不符合條件的,可購買個人借款保證保險,以獲得增信支持。

  個人借款保證保險大力支持普惠金融發展

  2014年,國務院印發了《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》,提出“加快發展小微企業信用保險和貸款保證保險,增強小微企業融資能力”。2020年,《中國銀保監會辦公廳關於2020年推動小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”有關工作的通知》(銀保監辦發[2020]29號文)中提到:“鼓勵保險機構向受疫情影響的小微企業提供純信用保證保險、質押貸款保證保險等産品,適當降低保費。”

  目前,個人借款保證保險為小微企業融資提供了一道保障,幫助小微企業在疫情後期融資的浪潮中跟上節拍。

  個人借款保證保險的投保須知

  購買個人借款保證保險前,投保人應充分了解保險産品的功能和特點,尤其是要仔細閱讀保險責任、違約後果、賠償處理等保險條款內容,審慎簽署保險合同並結合自身經濟能力和實際需求決定是否購買。

  購買個人借款保證保險時,投保人需確保為本人購買,避免指定他人代為操作,也勿將個人信息隨意告知他人。

  購買個人借款保證保險後,投保人除按照貸款(借款)合同償還貸款本金及利息外,還要按照保險合同約定向保險公司繳納保險費。保險公司若在履行保險賠付責任後獲得對投保人的債權,投保人需向保險公司履行還款義務。

  投保人發生債務違約後,其信貸違約記錄將被上傳至中國人民銀行徵信系統,會對個人未來的貸款、就業、出行、任職等方面産生較大限制性影響。因此消費者應理性借貸,在辦理貸款後遵守合同約定,按時還款付息、繳納保費,切勿因過度負債、無力償還貸款而影響個人信用記錄。

  保護個人信息,防範非法代理

  當前,一些機構或個人誘導投保人退保牟取不當利益。主要做法包括:通過微信、抖音、快手等網絡平臺發佈不實退保、退費、退息、免債等信息、虛假承諾,以獲取不當利益。他們向投保人出售“投訴技巧教程”,賺取手續費、諮詢費等費用;誘導、強迫投保人簽訂“代理維權服務協議”,預收定金或者承諾延期還款、減免債務及費用等後,收取提成;有的還要求投保人提供身份證件影印件和投保人辦理的電話卡,進而埋下給投保人帶來其他損失的重大風險隱患。

  投保人要保護好個人信息安全,保管好個人信息,警惕不法代理行為給自身代來的危害和損失。

  消費者如需投保個人借款保證保險,在辦理業務時務必先了解業務流程,仔細瀏覽操作提示,認真閱讀投保提示、保險條款告知事項等相關文件,切勿盲目點擊確認,防止出現合同糾紛。消費者如與保險公司發生爭議、糾紛,可聯繫保險公司協商解決,或通過調解、仲裁、訴訟等法律途徑維護個人合法權益。(文 袁媛)

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