近期，數字人民幣試點持續推進，包括江蘇、廣東深圳、浙江義烏等多個試點地區推出具體方案。業內人士認為，相關方案的密集推出，為各地因地制宜推廣數字人民幣提供了政策基礎，有利於擴展數字人民幣應用場景、提升交易規模，有望在拉動居民消費、助力降本提效、促進數字經濟高品質發展等方面發揮更大作用。

　　多地推出具體方案

　　目前，數字人民幣試點範圍已擴大至17個省（市）的26個地區，數字人民幣加快融入百姓衣食住行的各個領域。

　　今年以來，數字人民幣試點發展繼續跑出“加速度”，多地推出具體方案，推動應用增量擴面。例如，3月份發佈的《深入推進義烏小商品市場數字人民幣試點工作方案》提出了全面提升義烏市場數字人民幣受理環境、推動交易規模大幅提升、豐富數字貿易應用場景等10條具體措施。

　　隨著《江蘇省數字人民幣試點工作方案》的印發，江蘇成為首個公佈數字人民幣試點工作方案的省份。方案提出，力爭到2025年底，基本形成服務便捷高效、應用覆蓋面廣、生態較為完善的數字人民幣運營管理體系。此前，深圳市發佈《關於加快建設深圳國際財富管理中心的意見》，提出聯動香港開展數字人民幣跨境支付試點，攜手打造數字人民幣跨境應用示範區。

　　“數字人民幣已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，遵循穩步、安全、可控、創新、實用等各項原則進行試點工作。”光大證券金融業首席分析師王一峰表示，今年各試點地區密集推出具體工作方案，表明研發試點工作穩步推進。

　　“各地方案呈現3方面特徵：一是數字人民幣對公領域的應用及對實體經濟發揮的價值廣受關注；二是內容多涉及數字人民幣相關的前沿技術；三是對數字人民幣推廣提出具體量化指標。”易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮表示。

　　應用場景不斷擴大

　　自試點啟動以來，數字人民幣應用場景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加，截至2022年底，流通中數字人民幣存量達到136.1億元。

　　同時，圍繞“促消費”發起的多種形式的數字人民幣紅包，為擴內需、穩增長髮揮了積極作用。例如，美團發揮零售平臺場景優勢，聯合銀行面向新增試點地區用戶上線數字人民幣紅包、消費券，助力消費提振，加快數字人民幣的普及應用。“數字人民幣自試點以來，多次通過消費券的形式發放，與智慧合約結合，不但可以設置消費券使用金額，還能定向投放給指定的消費類別和商戶，對精準提振實體經濟具有重要意義。”蘇筱芮表示。

　　除了居民日常消費領域，更多數字人民幣應用場景也在加快“解鎖”。以浙江省為例，6個試點地區創新成果不斷涌現：4家企業成功參與多邊央行數字貨幣橋跨境應用測試，探索數字人民幣跨境應用新模式；亞運會主題硬體錢包發佈，為境內外人士提供支付新體驗；數字人民幣在金融服務領域有效突破，成功落地信貸發放、保險賠付、理財購買等新場景……

　　記者注意到，數字人民幣正在流通環節與生態體系中的機構加強合作，加速應用場景在“面”上的擴容。一方面是加強“錢”與“錢包”的合作，例如支付寶已作為支付平臺接入數字人民幣，支付寶提供支付服務的場景，淘寶、餓了麼、天貓超市、盒馬等都可使用數字人民幣付款；另一方面，在移動支付時代，智慧手機已成為支付的主要硬體載體，數字人民幣持續加強與手機廠商合作，小米、vivo、華為等手機部分機型已實現數字人民幣無電支付。

　　“應用場景不斷創新豐富，一方面有利於數字人民幣的推廣普及，另一方面也將給百姓生活帶來更多便利。”蘇筱芮表示，在未來場景拓展空間上，可以重點考慮兩個因素：一是在跨境支付領域，如何發揮數字人民幣在國際貿易、跨境消費等場景的價值；二是如何延伸至更廣闊的農村地區，幫助更多人群跨越“數字鴻溝”。

　　“數字貨幣降低了獲取金融服務的門檻。”王一峰説，數字人民幣試點場景已覆蓋生活繳費、交通出行、政務服務等領域，隨著試點範圍的擴大及推廣力度的增強，數字人民幣應用場景覆蓋的縱深度將進一步深化細化。

　　完善生態體系建設

　　業內人士認為，儘管在多個領域的試點已取得諸多實質性成效，但數字人民幣生態體系仍有待完善，要充分發揮出特色功能還需市場參與各方共同努力，從完善基礎設施、拓展應用場景等方面繼續發力。

　　“推進數字人民幣生態建設，需要建立可持續發展機制，調動各方積極性。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，支付行為的常態化將是構建數字人民幣生態的基礎，一方面，應繼續通過各類活動推廣使用數字人民幣，讓更多百姓接受使用；另一方面，應加快完善數字人民幣基礎設施，通過軟硬體升級優化提高用戶體驗感，並進一步強化系統安全性和可靠性。

　　“推廣應用需要融合在數字經濟發展浪潮中，通過數字人民幣帶動上下游産業鏈共同發展。”王一峰表示，數字貨幣作為跨境支付工具具有靈活性、便利性、可追溯等優勢，我國作為世界第二大經濟體，在支付交易層面應積極參與國際合作，參與探討法定數字貨幣規則制定，並積極探索數字人民幣用於跨境支付的可行性。

　　中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，要加快構建開放型數字人民幣生態，一是繼續完善數字人民幣智慧合約的場景建設和支付方案，在商戶銷售、智慧電子化繳費、代發代繳業務方面落實好數字人民幣的智慧合約應用；二是從擴大試點廣度與深度兩方面繼續豐富數字人民幣應用場景；三是加強數字人民幣和數字貿易深度融合，在産業互聯網、跨境貿易等領域逐步開拓應用場景。

　　中國人民銀行副行長宣昌能表示，人民銀行將有序推進數字人民幣研發試點，持續完善頂層設計和生態體系建設，強化産品和應用創新，逐步建立健全管理框架，不斷深化試點成效。 （經濟日報記者 姚 進 馬春陽）