興業銀行上海分行提升科技金融服務 助力中小企業發展

　　紮實服務實體全力助建科創

　　2014年5月，習近平總書記前來上海考察工作，提出要加快建成具有全球影響力的科技創新中心，點明瞭上海未來發展的主攻方向。

　　次年，基於深入的調查研究和方案論證，上海市委發佈《關於加快建設具有全球影響力的科技創新中心的意見》，字裏行間躍動著開放創新的光彩。

　　春風拂過，將科創的種子撒在上海灘，也撒進金融的沃土。興業銀行上海分行拿出紮實服務實體經濟、竭心助推科創建設的精神，順天時、盡地利、開墾灌溉、精心培育，為上海科創中心建設更添生機與活力。

　　首創精神為科企開闢融資新路

　　今年8月，上海市首筆“陽光貸”在興業銀行上海分行呱呱落地，在銀政企合作新能源發電這一領域中，開創了滬上銀行業首筆小企業中長期項目貸款模式。

　　這樣的首筆在興業銀行落地並不足為奇。上海市節能減排中心副總經理牛剛博士稱：“‘陽光貸’是綠色金融創新産品，涉及多方主體，對協調工作要求較高。興業銀行創新服務意識強，高效完成陽光貸項目貸款審批工作，促成了第一筆陽光貸項目融資服務落地，起到了很好的示範引領作用。”據悉，這筆“陽光貸”項目主要用於在廠房屋頂建造光伏組建，建成後的節能減排效果相當於半個虹口足球場種滿樹林後，一年吸收的二氧化碳總量。同時，這項業務還為分佈式光伏行業的民營小企業打通了融資渠道，為更多高耗能企業實現綠色節能轉型提供了可能。

　　科技型中小企業往往具有“輕資産、重研發”的特點，有形資産少，無形資産又難以評估變現，如果銀行用傳統信貸産品服務科技型中小企業，無異於“上山捕魚”。為此，該行緊跟市場，連年創新，建立了科技企業全生命週期産品體系，在加強産品開發創設、推動業務落地生根上奮發有為，陸續開創多項滬上首筆。

　　除“陽光貸”外，在項目領域上，該行推出“燃煤鍋爐清潔能源替代項目集群式行銷方案”，不僅在上海市同業中屬於首創，並一舉獲得了上海市銀行同業公會頒發的小微企業金融服務方案設計獎；在還款貸款模式上，推出首款無還本續貸産品“連連貸”，企業無需償還本金即可續貸，不僅手續簡便，還能省下一筆財務開支；在貸款期限上，該行創新推出中長期流動性貸款模式，産品“誠易貸”期限可達3年，提高了企業流動資金使用效率，維護了生産經營的連貫性；在企業發展階段上，針對初創期科技型企業推出“創業貸”，創新引入計分卡作為標準化風險評判工具，圍繞創業計劃可行性與創業團隊可靠性核定貸款額度，不僅將銀行信貸支持企業的週期向前拉長，更大大增強了創業初期企業的發展信心。

　　務實精神打造專業機制

　　除了朝氣蓬勃的業務推動力、銳意進取的産品創新力，在服務機制的建設上也體現出興業銀行上海分行竭力支持科創建設的大手筆、大氣魄。

　　短短5年間，該行在前臺服務上，不斷完善金融佈局，擴大覆蓋範圍，以科技園區、大學校園為軸，先後設立了1家科技企業專營支行、2家科技特色支行，組建了24支科技金融團隊，能綜合運用各類創新産品及手段幫助企業避暗流、渡險灘，踏準市場節奏，把握髮展良機。在後臺審批上，該行專設信用審查和風險管理團隊，與一線平行作業，大幅提高風險評審品質和業務審批效率，滿足了企業“短、頻、急”的融資需求。

　　在服務模式上，不僅有額度從100萬到3000萬不等的融資産品滿足企業資金需求，在結算服務上，該行設身處地為企業著想，千方百計降低企業運營成本，推出的對公移動支付産品“興業管家”集移動轉賬匯款、內部事務審批、資金批量支付等功能于一體，不僅能隨時隨地完成轉賬支付，而且無手續費，得到了眾多企業的好評。

　　除了加強自身專業化建設，興業銀行上海分行還依託外腦，主動與政府機構、科技園區、擔保公司聯手，匯聚各方優勢，搭建合作平臺。近年來，該行聯動市科委，通過科技履約貸、小巨人信用貸等産品對高成長性科技型中小企業加大了信貸支持；把握與上海中小微政策性擔保基金合作的契機，支持“專精特新”重點産業企業；與上海股權託管交易中心合作，全方位孵化培育“科創板”企業；積極參與市銀行同業公會牽頭的銀稅互動平臺搭建，成為“稅收貸”首批上線銀行之一，服務綜合化、專業化程度更強。

　　工匠精神鑄就金字品牌

　　興業銀行持之以恒的決心，興業人精益求精的毅力，不僅贏得了科技型企業的親睞，還在行業中打造了響噹噹的興業品牌。

　　在權威機構的評價體系中，興業銀行上海分行屢獲殊榮。在監管單位的考核中，該行在貸款增速、戶數、申貸獲得率上表現突出，歷年均達到小微金融服務“三個不低於”的要求。在專業機構的評獎上，該行連續5年榮獲上海市經信委頒發的“上海市中小企業融資服務傑出合作夥伴”稱號，當中，2015年該行在監管評價、滿意度調查、信貸産品和業務開展情況等尺規的衡量下，滬上銀行排名第一，榮獲“上海市中小企業融資服務最佳合作夥伴”稱號。

　　這幾年，該行以專業化的團隊高效解決科技型企業眼下的融資難題，以開放合作的戰略眼光制定互利共贏的長遠規劃，在政府機構、科技型企業、科技園區等合作方中積累了口碑，沉澱出了品牌。

　　截至上半年，該行累計已幫助數百家科技型中小企業爬坡過坎，融資餘額超30億元。成績屬於過去，奮鬥成就未來，興業銀行上海分行將不斷豐富科技金融服務的內涵，展開更加波瀾壯闊的發展前景，在支持科創建設的道路上堅定不移地走下去。