銀行謹慎對待“租房貸”産品

　　近期，一線城市房租大幅上漲牽出住房租賃企業的“租房貸”生意，引來了眾人的關注。

　　只是，部分住房租賃企業對於“租房貸”的使用存在違規行為，包括北京、深圳在內的多個城市正對違規行為進行調查取證，併發布相關風險提示，提示“租房貸”存在杠桿高、風險大等問題。

　　一邊是對市場方的嚴監管，另一邊，自去年年底以來陸續宣佈進軍住房租賃市場的部分銀行，隨著個別長租公寓“跑路”事件的曝光，銀行方面也開始對房租貸這一新産品的態度越來越謹慎。

　　記者了解到，目前，平安銀行手機銀行APP已下線了“房租貸”相關的金融産品，而建行住房租賃綜合服務平臺“建融家園”對同類型産品“按居貸”的推介也十分謹慎。

　　不少租賃平臺搭售“租房貸”

　　“不使用貸款就要多付房租或者押金”，已成為當前國內一些城市住房租賃仲介企業慣用的方式。

　　記者通過登錄多個住房租賃平臺看到，租房者如果不選擇“租房貸”，通常都要“押一付三”，也就是按季度付房租，但如果選擇了“租房貸”，就可以“押一付一”，按照月度付房租。

　　除了在支付方式上“施壓”，部分平臺還在“服務費”上做促銷。

　　以市場上一款“租房貸”産品為例，如果租客選擇5000元房租，首次簽約需要付24800元，即“押一付三”+全年服務費；如果選擇使用“租房貸”産品，全年服務費可減少1440元，首付為10280元，以後每月支付5613元。

　　記者通過計算發現，雖然首付差額超過了10000元，且服務費減少了1440元，但計算下來，一年時間，租房者仍需多付2200多元。

　　搭售“租房貸”産品藏貓膩，而違約金也是租房者需要注意的。

　　對於逾期，有的平臺採取“未還款總額的萬分之五×逾期天數”、“逾期三天內，每月還款額1%×逾期天數‘超過三天，終止合同’”等。租房者中途退租或轉租算違約，違約金將按照房租總額的5%—10%收取。

　　換句話説，一旦使用租房分期，租房者臨時工作變動需要換房的話，除了要給仲介支付至少1個月的房租做為違約金外，還需要另外給租房分期平臺支付違約金。

　　近期，國內部分城市房租上漲，個別住房租賃企業被指“高價哄搶爭奪房源”，長租公寓資金來源成為市場關注的焦點。

　　今年8月，北京市住建委聯合多個部門集中約談自如、相寓、蛋殼公寓等主要住房租賃企業負責人，要求不得利用銀行貸款等融資渠道獲取的資金惡性競爭搶佔房源，要嚴查不按約定用途使用融資資金的行為。

　　對此，建行最先進行了“銀行融資渠道”的否認。8月29日，建行行長王祖繼在今年中報發佈會上表示，建行推行的住房租賃業務並未向房屋仲介提供融資收房的金融服務，只是直接面向租戶提供按揭貸款業務。

　　申請到銀行係“租房貸”的客戶並不多

　　“租房貸”的初衷是通過銀行信用穩定租賃關係，為群眾租住安居提供保障。從去年年底以來，部分銀行進軍住房租賃市場後，紛紛宣佈將推出“租房貸”産品，但真正申請到銀行係“租房貸”的客戶並不多，有的銀行甚至一直都沒有開展這一業務。

　　去年11月，建行在業內率先進軍住房租賃市場，打造了住房租賃服務平臺系統——“CCB建融家園”，為租客提供搜索房源、預約看房、租金股價、在線簽約、在線繳費、金融産品等服務，其中可以用來支付租金的“按居貸”就是典型的“租房貸”産品。

　　今年8月，記者登錄“建融家園”時還有“按居貸”的相關信息，如“年利率最低6.3%”、“最高100萬額度”等，但進入9月，再次登錄“建融家園”對“按居貸”進行額度查詢時，已經沒有了具體介紹信息。

　　記者也通過走訪惠州市場方面獲悉，建行“按居貸”産品目前尚在試點階段，具體實施細則有待出臺，而惠州也還沒有上線辦理案例。

　　相較于建行的謹慎，平安銀行甚至乾脆將其“租房貸”産品從手機銀行APP應用中下架，同時也停止了與部分租房仲介機構的合作。

　　據了解，平安銀行的“租房貸”是基於與租房服務公司/房地産開發商合作的租房場景設計的一款貸款産品。客戶在指定租房服務公司/房地産開發商、地區進行租房時可以選擇平安銀行的“租房貸”産品一次性支付房租給服務公司/房地産開發商，然後以每月償還貸款的形式實現房租月付。

　　只是，隨著部分城市監管部門開始約談住房租賃企業，對“租房貸”展開調查，嚴查仲介機構的資金來源和流向後，包括平安銀行在內的多個推出“租房貸”産品的銀行，開始審慎對待相關産品和服務。

　　目前，部分P2P互金平臺已收到監管部門通知，嚴禁與違法違規的長租公寓服務商開展類似“租房貸”業務合作，這也在一定程度上封堵了“租房貸”的資金來源。