5月11日，在第二屆農商銀行百人會深圳會議上，陜西秦農農商銀行黨委書記、董事長李彬就“科技賦能與信創落地”作了主旨演講。

陜西秦農農商銀行黨委書記、董事長李彬進行主旨演講

　　李彬指出，近年來，以大數據、人工智能、物聯網等為代表的數字技術及其應用在多個行業都引發了巨大變革。在金融業，具體表現為數字技術支撐下的數字支付、網絡和大科技信貸、智慧投顧等新金融服務的不斷出現。對商業銀行而言，數字化轉型既是當下實現戰略升級與能力提升的基礎要求，又是有望實現商業模式變革、創造新價值增長的破局點，已成為增強核心競爭力的首選戰略。

　　“金融信創”作為“金融數字化”的具體實踐，是解決金融産業關鍵技術環節“卡脖子”問題的關鍵點，是金融機構踐行“金融安全是國家安全”的必經之路。當前，受國際形勢等因素影響，銀行業的信創需求與數字化轉型需求爆髮式增長，如何做好“信創”與“數字化”的齊頭並進，成為當前金融業的迫切關注點。

　　把握數字化轉型的破局之法

　　商業銀行的數字化轉型主要通過區塊鏈、大數據、物聯網、人工智能等數字技術在銀行各個環節中的運用，改變銀行傳統服務模式，讓金融服務觸角不斷延伸、下沉，在産品創新、服務體驗、業務運營、風險管理、財務管理等方面更加智慧化、線上化和科技化，最終為客戶打造一個選擇多樣、服務便捷、安全高效的智慧銀行。

　　當前，商業銀行數字化轉型路徑主要聚焦以下幾方面：一是借助大數據、區塊鏈、人工智能等數字技術，精準識別客戶金融需求、識別金融風險、快速設計金融産品，結合客戶特點給予精準行銷；二是構建線上線下全渠道銷售體系，在以物理網點為行銷渠道的同時，著力構建線上線下全渠道的行銷體系，並重點對線下物理網點的硬體進行升級，打造智慧網點；三是升級産品和服務體系，針對零售業務、對公業務、客戶服務積極研發專業化、特色化、有針對性的産品；四是不斷完善運營及風險管理，運用數字技術對客戶數據進行分析，持續豐富商業銀行的風險防範手段。

　　相較于國有大行和全國性股份制銀行，農商銀行普遍起步晚、規模小，若要走好數字化轉型之路，應遵循以下幾點破局之法：

　　堅持以客戶為中心。客戶是銀行業務發展最重要也最終端的驅動力。農商銀行要深入了解客戶需求，並通過數據分析實現精準行銷和定制服務；同時，要不斷提升客戶體驗，並通過多元渠道與客戶互動溝通。

　　堅持以數據為基礎。數據是數字時代最重要也最稀缺的資源。農商銀行要建立完善的數據治理體系，並通過大數據平臺實現數據採集、存儲、處理和應用；同時，注重數據安全與隱私保護，通過多方安全計算等技術實現數據共享與交換。

　　堅持以技術為支撐。技術是數字時代最核心也最變革性的力量。農商銀行要加強技術研發投入，並通過雲計算平臺實現基礎設施建設與運維；同時，可以積極探索人工智能、區塊鏈等前沿技術在金融領域的應用場景與價值。

　　堅持以創新為導向。創新是數字時代最關鍵也最可持續的競爭力。農商銀行要建立開放包容的創新文化，並通過敏捷開發實現快速試錯與迭代；同時，積極擁抱合作共贏的創新理念，並通過生態平臺實現跨界聯動與價值共創。

　　數字化轉型的秦農實踐

　　李彬表示，秦農銀行的歷史，可以追溯到1951年。這一年，新中國成立後西北第一家農信社—稻地江信用社創立，成為西北農村金融事業的發源地。2015年，秦農銀行在西安市原城六區信用聯合社的基礎上以合併新設方式成立。成立八年來，秦農銀行不忘初心，繼續弘揚老一輩農村金融工作者紮根本土、服務人民、創新發展的優良傳統，積極打造鄉村振興的主流銀行、客戶信賴的夥伴銀行、股東滿意的價值銀行、員工舒心的成長銀行、數字驅動的智慧銀行、社會認可的擔當銀行“六個銀行”，發展內生動力不斷增強，保持了健康向上的發展態勢。

　　近年來，面對數字化發展浪潮，秦農銀行賡續稻地江信用社的紅色血脈和首創精神，將數字化轉型作為金融科技創新、人才效能提升、全面風險管理建設“三大工程”之首，專門成立了數字化轉型領導小組，積極打造新一代金融科技系統平臺，不斷促進數字金融服務與經濟、政務、民生等方面深度融合。

　　借助“大數據”技術，帶來“光速”信貸服務。秦農銀行借助人臉識別、電子簽章等技術，已實現當天受理、當天放款。同時，秦農銀行不斷加大科技投入，目前已實現新一代信貸系統、數據平臺、電子銀行、跨境人民幣、數字人民幣等一批重要系統的建成投産。截至2022年12月末，該系統平臺累計授信人數達256萬人，累計放款金額206.62億元，實現了社會效益與經濟效益的融合共贏。

　　以創新為核心驅動，提供更優質的金融服務。秦農銀行不但推出了集時尚性、實用性及功能性于一體的全新借記卡——秦農銀行“唐卡”，還創新上線“秦擔貸”業務，成功開發農戶信用等級評定系統和農村集體經濟“三資三化”管理平臺，推出房地産預售資金履約保函産品。

　　以“六個銀行”為戰略目標，堅定數字化轉型。秦農銀行不斷強化大數據平臺等基礎設施建設，大力推進人工智能、區塊鏈、物聯網等金融科技的應用落地，通過科技賦能提升數字化行銷能力、數字化風控能力和運營效率，持續為用戶提供有溫度、有智慧、更精準的金融服務。

　　“數字化轉型+金融信創”

　　雙輪驅動銀行核心變革

　　隨著金融機構數字化轉型的蓬勃發展，信創的需求也在激增，銀行特別是中小銀行，正在成為信創需求的主力軍。金融數字化為金融信創提供了土壤，而金融信創作為金融數字化轉型的重大成果，兩者相輔相成。

　　2022年，在市場環境、政策引導、業務需求及技術革新等多個有利因素共同驅動下，金融信創正式進入落地實施的快車道，逐步從大型金融機構向中小型金融機構滲透，從辦公等週邊系統向業務系統深入推進。通過對多家銀行典型信創案例的分析，李彬指出，目前行業內信創重點仍集中在對系統全棧的改造，以及信創雲、信創平臺的建設和改造方面。李彬用以下幾個項目舉例表示：

　　建設銀行上線銀河麒麟作業系統。建設銀行信用卡核心繫統部分業務于2020年在全棧信創平臺上線，採用以“鯤鵬伺服器+麒麟作業系統+高斯數據庫”的全棧信創方案。在安全性方面，建設銀行通過作業系統內生安全增強和數據隔離技術，滿足金融行業對伺服器作業系統的安全要求。針對信用卡業務和數據庫運行環境，建設銀行分別開展作業系統支撐環境的全面優化，讓各項指標均滿足業務的運行要求。

　　華夏銀行打造全棧信創雲。為實現“零售網絡金融+公司網絡金融+開放銀行”目標，華夏銀行積極開展信息系統架構轉型總體策略規劃和開放銀行IT總體架構設計，打造形成基於ARM架構的全棧分佈式容器雲平臺。依託華夏金融私有雲平臺，打造開放銀行平臺，華夏銀行業務系統部署週期縮短70%，提升了業務自主掌控能力。

　　長沙銀行攜手藍淩軟體共建信創OA辦公系統。通過對原有OA系統進行全面優化、升級，長沙銀行進一步優化完善了系統相關功能應用，滿足了日常管理和協同的新需求。該辦公平臺適配國産主流的基礎軟硬體，覆蓋晶片、整機、作業系統、數據庫、中間件、瀏覽器、流版軟體、身份認證、電子簽章、安全網關，VPN設備等，具備各種組合國産環境調優能力。

　　金融信創是一個長期作戰的過程，不可一蹴而就。李彬指出，當前，金融信創正呈現全面鋪開、百花齊放的局面，主要呈現出四大發展趨勢：一是金融信創逐步從政策導向轉變為市場價值導向，推動了金融信創産品從“可用”到“好用”的實質性進展，前景可期；二是金融信創與金融數字化轉型疊加發展，雲計算成為關鍵賦能方式，為其他新型技術的應用提供了底座和支撐；三是金融信創發展正走向“深水區”，從辦公OA等一般系統的替換萌芽期，逐漸向核心繫統替換擴展的應用深化期轉變；四是中小金融機構漸成信創主力軍，金融行業巨大的國産替代需求將驅動信創市場需求的“井噴式”爆發。

　　數字化轉型是一場全方位、深層次、長期性的變革。同時，展望未來，政策層面的大力支持疊加市場空間的突破，金融信創大有可為。農商銀行應圍繞數字賦能和金融信創“雙輪驅動”，不斷適應變化，不斷推進創新，不斷自我變革，才能在數字時代贏得未來。（秦農銀行）