“小牛在線”防護體系全披露 致力行業健康發展

　　2017年作為互聯網監管落地年，互聯網金融行業經歷了從野蠻生長過渡到整改洗牌的合規階段，對各平臺而言，高門檻的合規要求既是挑戰也是機遇。

　　監管法規落地一週年之際，在 “去擔保化”大趨勢的前提下，作為信息仲介的互聯網金融平臺要想取得投資人信賴，除了積極合規外，做好信息披露工作也責無旁貸。

　　以小牛在線為例，據披露的信息，其對於合作的資産方有嚴格的審核標準，從貸前審核、貸中審批到貸後管理各環節，小牛在線都秉承高標準的審核監察，確保投資人的資金安全。

　　優質資産挖掘為第一道防控線

　　作為信息仲介平臺，小牛在線負責匹配借貸雙方信息、撮合雙方交易，並致力於尋找優質資産合作方，挖掘優質小額資産，積極響應國家戰略號召，為促進實體經濟的去泡沫去杠桿、實現蓬勃復蘇而發力，並大力擁抱新形態下的大消費大理財領域，通過小牛普惠、小牛分期、以及其他第三方優質平臺獲取優質小額資産，保證資金安全。

　　目前業界對於資産品質高低的評判並沒有統一的標準，而對於引入的資産，小牛在線一直秉承高標準、嚴核查的防控原則。首先，業務與風控團隊會對有借款需求的人群詳盡核實個人資料，並進行現場勘查;其次，跟蹤有借款需求人群的財務狀況，並落實相關風控措施;最後，持續跟蹤監管授信人群的資金用途，並定期進行現場貸後檢查，確保資金安全。

　　資産端風控手段環環相扣

　　貸前審核：7重門檻，層層把關。在客戶提出貸款申請後，資産端會利用 “牛鼎豐大數據風控系統”全方位審核申請人信息，在系統完成信息配對後，會對用戶信息進行二次查證，系統再次確認無誤，才會將客戶的貸款申請提交做進一步審批。值得一提的是，小牛在線當前的主要資産合作方之一——小牛普惠今年4月進行了風控體系的自主研發升級，自動化流程效率提升90%，能夠更好更快地評估貸款人信息。此外，該系統還能基於機器深度學習識別用戶信用，有效量化信用風險。

　　貸中審批：人工+系統，多重核驗。用戶的貸款申請在經過“牛鼎豐大數據風控系統”評測核驗後，還需經過人工層層核實與復議。所有環節確認沒問題後，才會對貸款申請進行最終批核並劃款。

　　貸後管理：專業團隊，嚴密流程。“要是貸款人不還款怎麼辦?”這應該是很多投資者關心的問題。目前無論是從團隊的專業度，還是催收流程來看，小牛在線都可以打消投資者的疑慮。針對不同層級的員工，資産端會定期組織風控技能培訓，並在培訓過程中實操演練、測試評分，確保員工掌握相關技能;此外，催收流程也非常嚴密，從還款前期，到逾期早、中、晚期，都會制定科學的催收策略，確保借款人及時還款，而且事後還會對逾期客戶行為特徵制定用戶標簽，結合黑名單管理，防範後續風險。

　　嚴謹的資産合作標準與嚴密的資産風控手段可以從源頭上降低平颱風險，從資産引入標準的制定到資産端各環節的風控保障措施，小牛在線都嚴苛監察，致力於為用戶創造更好的投資環境。截至目前，小牛在線的平臺累計交易額達到700億，累計為客戶賺取收益24.28億，社科院最新發佈的2016年互金平颱風險評級，小牛在線位居行業前六……取得以上種種成績，都代表了投資用戶與業界人士對小牛在線的認可。小牛在線負責人表示：“我們未來也會積極配合合規優化，以身作則發揮行業楷模作用，深度貫徹美好金融、美好家庭、美好社會的理念，為中國實體經濟的良好發展注入新鮮活力。”