人保財險：引領保險業態創新 助力小微企業發展

　　多年來，人保財險一直秉承著回歸保險本源、服務實體經濟的理念，打破傳統思維模式，以産品創新和服務創新為手段，為地方經濟和中小企業引來金融活水，助力小微企業發展。

　　大力支持“雙創”戰略

　　自2015年“大眾創業，萬眾創新”的新時期國家發展戰略正式提出以來，17個國家自主創新示範區、36個小微企業創業創新基地示範城市紛紛成立；同時，《“十三五”國家科技創新規劃》中明確提出要“發揮金融創新對創新創業的重要助推作用，開發符合創新需求的金融産品和服務”。

　　上半年，中國保監會“1+4”系列文件提出，保險公司要完善新技術、新業態保險服務，支持實體經濟創新戰略。

　　人保財險意識到，在創新服務實體經濟發展過程中，新時期圍繞“雙創”發展戰略對保險支持科技創新提出的具體要求，預示著潛在的政策紅利即將釋放。人保財險首先將目光聚焦在科技保險創新上。針對國家“雙創”孵化平臺的科技型中小企業，人保財險開展了“雙創”綜合保障保險專屬産品的研發和推廣工作，並研究針對“雙創”示範區內國家級孵化器統保的模式。目前，人保財險已推出了13款科技保險專屬産品、7款知識産權保險專屬産品，為科技企業提供全面的一攬子風險保障，形成了“産品體系完善、保障覆蓋全球、金融綜合服務”的基本格局。

　　截至2017年6月底，科技保險已為6083家科技企業提供風險保障逾1萬億元，知識産權保險累計為5233家科技企業的11330件專利提供風險保障逾128億元，為裝備製造業提供風險保障241億元。

　　在科技保險創新實踐方面，人保財險確定了北京、天津、武漢、四川等11家省級分公司作為科技保險試點省份，目前業務已擴展至27家省級分公司。其中，全國首家科技保險支公司于2012年在江蘇省蘇州市成立，這是我國保險業籌備建設的第一家專業領域專營支公司。此後，包括湖北武漢東湖、北京中關村、江蘇南京、廈門等在內的其他科技專營支公司陸續成立。

　　在專利保險開發方面，人保財險積極探索保險支持知識産權保護和運用，重點圍繞助力企業專利維權和支持知識産權質押融資等工作，在廣東佛山和中山地區，探索出對當年新授權的企業發明專利集中投保以及將“專利評估+資格評估”相結合等兩套新型服務模式，著力構建服務科技型企業發展的知識産權金融體系；在江蘇蘇州地區，人保財險探索出全國首例保險資金直接支持知識産權質押融資的全新模式，實現了保險資金與實體經濟企業的直接對接。目前，專利保險已在全國68個地市級分公司落地。

　　助力小微企業發展

　　小微企業是國民經濟價值鏈條上數量最大、行業分佈最廣泛的群體，對實體經濟至關重要。日前，國務院常務會議再次部署強化對小微企業的政策支持和金融服務，要求在狠抓現有政策落實的同時，激勵金融機構進一步加大對小微企業的支持力度。

　　早在“新國十條”發佈時，人保財險就針對中小企業面臨的融資難題，以及抗風險能力弱等特點，充分發揮保險在融資增信、風險保障、損失補償等方面的功能，通過“規模化對接、專業化經營、集約化管理”，逐步形成了具有人保特色的中小企業服務模式。

　　截至目前，人保財險已開發完成16款中小企業專屬保險産品，全面覆蓋中小微企業在日常經營和融資信貸過程中存在的風險，建立起多維度立體化的産品體系，僅在 2017年上半年，就為20160家企業提供逾434億元的風險保障金額。

　　值得一提的是，在文化産業方面，自黨的十八大提出“文化強國”戰略以來，文化産業在國民經濟體系中地位不斷提高。但文化企業多具有“小規模，輕資産”的特點，風險意識及風險防範手段均需提升，人保財險積極引入國際先進經驗，已推出13款文化産業專屬産品，覆蓋藝術品、演藝、影視、動漫等主流文化行業。截至2017年上半年，已累計服務1.87萬家文化企業，共提供1547億余元風險保障。

　　據了解，人保財險將接受文化部獨家委託，開展文化産業保險發展現狀及下一步對策課題研究，並同步開展文化企業融資、文化旅遊、文物保險等新興産業專屬産品研發。

　　破解小微企業融資難

　　小微企業往往具有“短、小、頻、急”的融資需求，以及抵押物少、信用評級偏低等特點，人保財險設計、開發了系列貸款保證保險産品，涉及中小企業貸款、高新技術企業小額貸款、農業小額貸款等多方面，有針對性地面向不同行業、不同借款期限、不同借款用途的中小微企業，拓展服務寬度和深度，有效支持中小微企業融資。

　　在業務模式上，人保財險積極探索“政銀保”貸款保證險與“銀保”貸款保證險相結合的經營模式，特別是在“政銀保”貸款保證險業務模式上，積極加強與政府和銀行之間的互動，以政府為主導，充分運用政策和財政資金支持，發揮銀行和保險公司的專業優勢及服務保障職能，為中小微融資提供全面保障，先後涌現出包括寧波城鄉小額貸款保證保險、蘇州科技貸款保證保險、山東壽光中小企業貸款保證保險、廣東佛山農業貸款保證保險、湖北城鄉創業小額貸款等一批具有影響力的典型項目，得到當地政府和行業監管部門的高度認可，形成了可複製、可推廣的成功經驗。

　　截至今年上半年，除西藏分公司外，人保財險的37家分公司已全部開辦貸款保證險業務，試點項目達到395個，累計為6.5萬家中小微企業提供貸款保證保險服務，支持融資金額達309.42億元，為中小微企業融資及地區經濟發展提供了有力的支持和保障。

　　護航小微企業“走出去”

　　2013年，人保財險獲批從事短期出口信用保險業務，成為國內首傢具有資格從事該業務的商業財産險公司。

　　人保財險充分利用遍佈全國、直達鄉鎮的銷售和服務網絡，不斷拓展出口信用保障的廣度與深度，目前出口信用保險業務已覆蓋170多個出口國別和地區，為出口企業提供了完善的風險保障服務，包括從戰爭、內亂等政治風險，到拖欠、破産等商業風險。人保財險簡化小微企業出口信用險的賒銷申報和索賠手續，提高理賠效率，積極保障小微企業出口資金的安全，支持小微企業穩定持續的發展。

　　據了解，人保財險已經在廣東、河北、湖北等20個省、市開展小微企業出口信用險政府統保業務，依託較強的專業能力和“服務面對面”的屬地經營機構，為小微企業提供全面的出口信用風險管理服務, 2013年至今年上半年，累計服務出口企業32747家次，其中小微企業26353家次，佔比80%以上，支持小微企業實現出口額1761億元。在廣東地區，人保財險率先在汕頭、韶關、湛江、揭陽、梅州和茂名6個地市拓展小微企業出口信用保險業務，擴大了小微出口企業信用保險的覆蓋面。

　　在服務出口的同時，人保財險積極探索、推進小微企業出口保單質押融資，擴大小微企業融資渠道，截至今年上半年，出口信用險共支持小微企業融資近15億元。