原標題：金融活水精準滴灌 小微企業拔節生長——福州推動小微企業融資協調工作機制落地見效

銀行工作人員走訪企業，了解企業的需求。（受訪者供圖）

　　小微企業是經濟發展的生力軍，資金則是企業運行的血脈。為了破解小微企業“融資難、融資貴”的困境，2024年10月，國家金融監督管理總局會同國家發展改革委，牽頭建立了支持小微企業融資協調工作機制。

　　機制落地一年多以來，福州加速將政策從“紙上”落到“地上”，全面啟動支持小微企業融資協調工作機制，一手牽銀行，一手牽企業，從供需兩端協同發力，做精做深融資對接，引導信貸資金快速直達企業，擴大普惠金融覆蓋面，書寫普惠金融高品質發展的福州答卷。

　　截至2025年末，全市通過工作機制累計走訪各類經營主體91萬戶，推動銀行機構為14萬家經營主體授信超2400億元，14萬家經營主體發放貸款超2200億元，平均利率低於全國0.3個百分點，首次貸款金額超650億元，位列全省第一。

　　“知産”變為“資産”

　　科技企業輕裝前行

　　輕資産、缺抵押，是科技型小微企業融資路上的“老大難”。傳統金融服務依賴抵質押物的模式，往往讓手握技術、有市場前景卻無廠房、土地等傳統抵押物的小微企業“望貸興嘆”。在小微企業融資協調工作機制下，多方協同發力，為破解這一困境提供有效路徑。

　　福州閩波光電技術有限公司主營光學玻璃製造，因臨時接到下游大額追加訂單，且此前租賃裝修新廠房投入大，流動資金需求增大。“過去我們這種輕資産科技企業貸款很難，要麼審批週期長，要麼要求抵押。”企業有關負責人坦言。

　　開展“千企萬戶大走訪”過程中，農行晉安塔頭支行了解到該企業面臨的資金難題，向企業推薦新上線的信貸産品“科捷貸”，基於公司數據資産和專利優勢，為企業提供了500萬元純信用貸款。從需求對接到資金落地，僅用一週時間，有效解決了科技型小微企業輕資産、研發週期長導致的融資難題。

　　如何讓更多“沉睡”專利掙脫紙面束縛，成為驅動産業升級的現實生産力？2025年9月，中國銀行閩侯分行為福州高新區專門打造的“高新知融貸”發佈。作為福建地區首創的知識産權金融專屬産品，“高新知融貸”依託知識産權質押模式，針對科技型企業特點設計，園區企業經園區評估系統測算知識産權質押額度後，最高可獲貸款額度1000萬元。

　　“高新知融貸”的推出是福建在知識産權金融領域的開拓性舉措，填補了福州高新區專屬知識産權融資産品的空白，不僅為福州市科技企業開闢新融資渠道，讓知識産權真正“活”起來、“轉”起來，更通過政銀合作整合政策與金融資源，為區域知識産權金融生態建設提供有力支撐，推動形成知識産權、産業、金融良性循環。

　　據了解，永福匯能、振邦信息、華達智紡、思飛信息等企業獲得首批“高新知融貸”授信支持。華達智紡董事長宋木林感慨地説：“這筆錢來得正是時候，將助力企業進一步智慧化升級。”

　　從個案審批到機制創新，從單點放貸到生態構建，福州不斷創新舉措讓“知産”變“資産”，為科技型小微企業發展插上騰飛的翅膀。

　　“貸”動鄉村振興

　　深耕沃土助農致富

　　産業興旺是推動鄉村全面振興的重要課題。隨著小微企業融資協調工作機制走深走實，縣域鄉村地區的産業迎來重要機遇，越來越多的小微企業獲得信貸資金幫扶。

　　福清一都枇杷作為國家農産品地理標誌保護産品，是當地農戶的核心增收産業。福清匯通農商銀行一都分理處是一都鎮唯一的金融服務網點，以“支農支小”為初心，通過金融助理聯動鎮政府、枇杷協會，開展常態化進村入戶走訪，深入山間果林了解種植情況、宣傳金融政策、採集客戶信息、落實回訪機制。

　　針對枇杷種植所需的種苗、農藥、化肥、包裝材料等資金需求，福清匯通農商銀行一都分理處精準提供信貸支持，已為189戶枇杷種植農戶發放貸款3515萬元，全面覆蓋産業發展資金需求，為地理標誌産業高品質發展注入金融動能。

　　在羅源縣中房鎮經營食用菌種植場的黃雪麗也感受到金融服務的溫度。她因擴大種植規模、升級生産設備急需資金支持，但面臨融資渠道單一、利率偏高的困境。了解到福州農信小微企業融資協調機制後，她通過專屬申請通道提交15萬元的貸款需求。

　　依託機制快速響應流程，網點客戶經理僅用2個工作日便完成盡職調查、授信審批等全流程工作，最終為黃雪麗發放3年期信用貸款。該筆貸款不僅每年為客戶減少利息支出，有效降低經營成本，更以高效審批打破傳統信貸壁壘，其示範效應已帶動3家同類型個體工商戶通過該機制獲貸，形成“一戶受益、一片帶動”的良好局面，切實提升了個體工商戶金融服務獲得感。

　　在福州的廣袤鄉村，金融服務正以“潤物細無聲”的方式精準滴灌特色農業與萬千農戶。數據顯示，福州地區農信社、農商銀行通過深入貫徹落實小微企業融資支持政策，構建全方位、多層次的小微企業金融服務體系。福州農信小微融資機制累計放款3.48萬筆，累計放款金額298.75億元。

　　全力護航“出海”

　　外貿巨輪乘風破浪

　　外貿企業是福州經濟的重要組成部分，但國際市場的需求波動、漫長的結算週期，常常使外貿企業陷入“有訂單、無資金”的窘境。為破解這一難題，福州在小微企業融資協調工作機制框架下，通過開闢綠色通道、優化審批流程、創新避險工具等舉措，為外貿企業架起融資快車道，讓跨境訂單不再“等貸”。

　　2025年初，臺江區重點外貿企業福建海山兄弟國際貿易有限公司接到一批緊急海外訂單，急需採購原材料組織生産。然而，外貿業務特有的結算方式導致流動資金緊張，眼看訂單就要因資金問題而擱淺。

　　獲悉海山兄弟公司的融資需求後，農行福州臺江支行普惠金融服務團隊立刻開通綠色通道，優化審批流程，以最快速度發放了流動資金貸款998萬元，及時解了企業的燃眉之急。這也是農行福州分行支持小微企業融資協調工作機制落地的首筆外貿企業貸款。

　　為優化外貿營商環境，福州市政府還創新推出福州市“跨境匯率避險公共保證金池”，由政府出資2000萬元作為公共保證金，聯動7家銀行建立專項服務通道。該模式通過免除企業衍生産品交易的初始保證金，顯著降低中小微企業匯率套保成本，助力企業樹立“風險中性”的經營理念。

　　2025年3月，工行福州分行為福州一家出口企業辦理了“公共保證金池”模式遠期結匯業務，是福州市首筆業務辦理銀行。該筆業務中，工行福州分行依託政府“公共保證金池”為企業免除初始保證金辦理衍生産品業務，提高了企業匯率風險管理的效率。

　　盡小者大，慎“微”者著。隨著福州小微企業融資協調機制加速落地生根，一系列更趨細分化、專業化、特色化的惠企“政策包”“産品包”“服務包”，助力更多市場主體將“生意流水”轉化為高品質發展的“源頭活水”，以微觀主體的活力激發整個市場和社會的活力，進而構成經濟前行的磅薄動力。（記者 顏瀾萍）