圖①：在合源生物科技（天津）有限公司實驗室，技術人員（左一）向北京銀行天津分行工作人員詳細講解細胞檢驗技術的流程工藝。

井永馨攝

圖②：福建藍海黑石新材料科技有限公司科研人員正在做鋰離子電池正負極專用水性黏合劑實驗。

王雅鵬攝

圖③：工商銀行洛陽澗西支行工作人員到洛軸集團智慧化生産基地了解企業資金需求。

孟慶斌攝

圖④：在微眾銀行企業總控中心，工作人員在監控系統運行情況。

章 微攝

　　中央經濟工作會議提出，引導金融機構加力支持擴大內需、科技創新、中小微企業等重點領域。

　　金融是國民經濟的血脈。近年來，我國持續發力做好金融“五篇大文章”，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，為實體經濟發展提供了有力有效的金融支持。近日，記者走訪多家金融機構和企業，圍繞各方關心的話題，探討如何推動金融業更好服務實體經濟發展壯大。

　　——編  者

　　話題一：重點發力

　　在支持重大領域和薄弱環節上，不搞“大水漫灌”，而是精準滴灌

　　【鏡頭】

　　寒冬時節，洛軸集團的智慧工廠裏一派火熱景象：高精度機械臂精準“起舞”，智慧運輸車穿梭搬運，一條條智慧生産線開足馬力全力生産。

　　“近年來企業加快智慧化、綠色化發展步伐，打算近期採購一批綠色製造裝備，還想對舊廠房進行升級改造。採購改造完成後，我們將加快建設重點項目。”洛軸集團財務部部長陳元説，設備採購清單和廠房改造圖紙都準備好了，但資金還有缺口。

　　針對企業的設備更新與綠色轉型需求，工商銀行洛陽澗西支行為其量身定制了綠色工廠設備更新專項融資方案，快速匹配企業資金需求，降低其財務成本。

　　“我們建立了綠色金融支持綠色工廠建設工作機制，從企業提出申請到銀行放款，只用了10個工作日。”工行洛陽分行副行長兼澗西支行行長文誠公説，目前工行已為項目投放貸款1.37億元。

　　【對話】

　　洛軸集團黨委書記、董事長王新瑩：這些年，洛軸集團深耕海上風電軸承、重大裝備軸承和新能源汽車軸承三大核心板塊，持續推進轉型升級。在此過程中，我們最直觀的感受是，金融支持實體經濟的力度越來越足、精準度越來越高。過去五年，依託工商銀行等金融機構提供的項目貸款，我們獲得了設備更新與智慧化改造的充足資金支持，實現了裝備迭代、工藝升級。

　　當然，企業和金融機構需要繼續共同努力，比如部分技術攻堅項目週期長、回報慢，金融産品對製造業長期研發投入的適配性仍有提升空間。希望金融機構和我們一起合作共謀發展，進一步細化金融産品體系。

　　工商銀行河南省分行副行長祝有溪：近年來，包括洛軸集團在內，工行洛陽澗西支行服務了1000多戶製造業企業，用心陪伴他們一步步成長壯大。在支持重大領域和薄弱環節上，我們不搞“大水漫灌”，而是精準滴灌——一方面緊跟國家綠色製造技術前沿，密切對接航空航天、軌道交通、新能源裝備等領域綠色工廠建設需求，建立專項服務清單，開通審批綠色通道；另一方面也不落下專精特新中小企業，比如有一家做軸承配件的小廠，從幾個人的作坊起步，我們為它提供小額信用貸到固定資産抵押貸，又幫它對接設備更新再貸款政策。現在這家小廠已經成長為省內隱形冠軍企業，給多家龍頭企業配套供貨，在生産工藝方面實現了綠色化、數字化生産。

　　説到底，金融和實體企業就是魚和水的關係，只有企業發展好了，銀行才能行穩致遠。

　　興業銀行綠色金融部（戰略客戶部）總經理郭秋君：經濟社會發展綠色轉型，是當前金融支持的重點領域。興業銀行深耕綠色金融領域近20年，始終緊跟國家戰略，從服務“土十條”“氣十條”“水十條”，到助力減污降碳協同增效，持續提升綠色金融服務深度、廣度。我們聚焦重點行業制定綠色金融解決專案，精準對接企業個性化需求，在服務清潔能源、綠色交通等綠色低碳産業的同時，支持鋼鐵、石化、有色等傳統行業低碳轉型。

　　話題二：創新服務

　　針對科技型企業融資核心痛點，堅持“産品定制化、服務精準化”

　　【鏡頭】

　　剝離力測試、漿料性能測試、極片性能測試、電芯性能測試……歷經一道道檢測關卡的鋰電池水性黏合劑成功走向市場。

　　鋰電池製造是新能源産業發展的關鍵環節。經過6年逾萬次試驗，福建藍海黑石新材料科技有限公司成功研發出初代鋰離子電池專用水性黏合劑並實現産業化，在鋰離子電池新型硅碳負極粘接材料、高鐵核心功能材料等技術領域取得領先地位。

　　“産品研發週期長，從實驗室走向産業化需要穩定的資金保障。”公司財務總監陳斌斌告訴記者，以往銀行貸款主要看經營流水和抵押物，導致企業遲遲得不到資金支持，建設銀行創新金融服務模式，綜合評估“高新技術企業”資質、研發實力和成果轉化潛力，為企業提供了1年期、額度1000萬元的“科技轉化貸”融資方案，並協助企業辦理財政貼息，為技術落地、市場推廣提供了關鍵資金支持。

　　【對話】

　　建設銀行漳州分行行長林端：科技型企業“輕資産、高成長、重研發”的特性，決定了傳統“重抵押、重報表”的金融服務模式難以適配。針對這類企業融資的核心痛點，我們堅持“産品定制化、服務精準化”。

　　在産品創新上，打破“抵押物依賴”。藍海黑石手握多項核心技術成果和頭部客戶認可的産品，但缺乏傳統抵押物，這是科技型企業的普遍困境。我們精準對接其技術轉化的資金需求，推薦並落地了建行“科技轉化貸”——無需任何抵押物，僅憑企業“高新技術企業”資質、研發實力和成果轉化潛力即可授信。我們還積極協助其對接財政貼息政策。

　　在服務創新上，重點是“全週期陪伴”。除了信貸支持，我們還為企業提供“金融+非金融”綜合服務：一方面，上門為企業員工辦理工資卡、手機銀行等基礎業務，解決企業日常結算需求；另一方面，依託建行資源，為企業對接産業鏈上下游合作夥伴，助力其拓展市場渠道。

　　福建藍海黑石新材料科技有限公司財務總監陳斌斌：對於科技型企業而言，核心資産是技術、專利和研發團隊，但這些“軟資産”往往難以被金融機構認可，這是我們面臨的最大融資困境。建行“科技轉化貸”無需抵押物、精準對接技術轉化需求的模式，讓我們切實受益。

　　科技型企業的市場機遇往往轉瞬即逝，中試階段的資金需求更是“刻不容緩”。同時科技型企業研發投入大、回報週期長，希望銀行能樹立與企業長期合作的理念，不局限于短期信貸投放，而是通過需求跟蹤，動態調整服務方案。例如，在企業暫時面臨現金流壓力時，能提供還款計劃調整、續貸等柔性支持，陪伴企業渡過發展難關。

　　話題三：科技助力

　　金融科技的進步從底層邏輯上改變了銀行的服務理念、服務模式和服務邊界

　　【鏡頭】

　　在廣東深圳“藏”著2萬多家國家高新技術企業，這些企業默默專注于技術突破，讓中國製造更好揚帆出海。一家名為“富迪微”的科技公司，在負責人何金雲帶著“填補快閃記憶體市場本土品牌空白”的志向下創立。目前，該公司的産品已覆蓋SSD、SD、TF卡等多種存儲類別，服務領域延伸至企業存儲、通信系統、智慧電網、安防監控等賽道。

　　今年，存儲行業在全球市場波動不斷，企業希望應對市場風險並抓住每一波機遇，對穩定便捷的融資渠道更加依賴。何金雲通過微眾銀行微業貸申請的300萬元額度成為其隨時應對資金缺口的定心丸。微業貸採用數字化審批模式，無需紙質材料、無需抵質押，全線上化的操作流程，讓企業不用多次往返銀行，一次申請便能按需提款。“市場機遇不等人，對我們來説這種數字化産品確實太合適了。”何金雲説。

　　【對話】

　　微眾銀行企業數字行銷部副總經理許偉：數字金融發展，帶來了普惠金融發展的新機遇。微眾銀行依託三個數字化手段走出了一條“成本可負擔、風險可控制、商業可持續”的普惠小微服務模式：借助數字化大數據風控更好地解決信息不對稱問題，降低用戶的使用門檻；借助數智化行銷快速精準定位客群，在迅速擴大小微企業服務覆蓋面的同時降低獲客成本，優化客戶體驗；借助數字化生態賦能更懂中小微企業需求，提升企業獲得感。

　　作為國內首家數字銀行，微眾銀行從創立之初就直面金融科技“大容量、低成本、高可用性”的“不可能三角”，搭建起具備完全自主知識産權、可支撐億量級客戶和高併發交易的分佈式銀行核心繫統，為業務發展與低成本運營提供了核心保障。

　　深圳市富迪微科技有限公司總經理何金雲：原來要去銀行網點找服務，現在是服務主動找上門。隨著各家商業銀行對普惠金融、科技金融發展的重視，我們企業有了更多挑選金融服務的餘地，可以主動嘗試新的、不一樣的金融産品，尋找最適合我們公司需求的産品。

　　數字金融和線上服務非常符合小微企業的特點和發展需要，我們作為科技型企業也會主動擁抱銀行業數字化服務，類似微眾銀行這樣的銀行機構基於數字技術對企業經營數據的精準分析，不僅加速了金融服務流程，更降低了小微企業的融資門檻。

　　企業經營特別是出海面臨很多挑戰，希望更多金融機構持續加大數字化投入，創新推出更多符合小微企業特點的金融産品，讓更多經營主體享受到方便快捷又科技味十足的金融服務。

　　許偉：金融科技的進步不僅重塑了銀行服務的形態，更從底層邏輯上改變了銀行的服務理念、服務模式和服務邊界。作為數字銀行，微眾銀行的實踐印證了這一變革趨勢。

　　一方面，銀行服務模式從“線下”轉向“全線上、場景化”。金融科技打破了傳統金融服務對物理網點與人工服務的依賴。銀行通過雲計算、AI（人工智能）等技術實現了7×24小時不間斷的在線服務。微眾銀行構建了全線上運營的服務體系，推出“微粒貸”“微眾銀行財富+”等普惠金融産品，累計服務個人客戶超4.3億。

　　另一方面，銀行服務邊界從“單一金融服務”拓展到“綜合生態”。目前微眾銀行的企業金融APP整合了融資、理財、保險、稅費查詢、數字創投等多元服務，覆蓋企業全生命週期的需求。

　　當前，數字金融快速發展，推動銀行進入了AI原生階段，我們構建了AI基礎設施、AI應用、AI治理三個層次的系統化能力，在産品研發、風險管控、客戶服務等環節實現AI的全面滲透，比如智慧坐席輔助、智慧盡職調查報告生成等應用，既提升了銀行內部的運營效率，也讓客戶服務的響應速度和專業度得到了質的飛躍。

　　話題四：形成合力

　　多方合力才能讓科技金融的服務真正落到實處，跳出“憑抵押物放貸”的傳統思維

　　【鏡頭】

　　12月7日，國家醫保局發佈《商業健康保險創新藥品目錄》（2025年），共有5款CAR—T細胞藥物成功進入目錄，合源生物科技（天津）有限公司研發生産的納基奧倫賽注射液名列其中。一款創新藥從實驗室走向市場十分不易，“資金鏈斷裂、供應鏈卡頓都可能讓公司瞬間停擺。”公司創始人兼CEO呂璐璐説。

　　多方資金支持給了企業堅持創新研發的動力。自2018年成立以來，合源生物已獲得政府投資基金和知名投資機構的多輪投資，截至今年12月累計股權融資金額超過16億元。

　　今年4月起，北京銀行開始與合源生物對接融資需求。“我們跳出傳統授信邏輯，結合企業獲得股權融資情況，通過股債聯動産品‘聯創e貸’為企業授信1000萬元。”北京銀行天津分行科技金融部副總經理翟蕊説，今年6月貸款投放後，資金迅速被企業投入到納基奧倫賽注射液實驗室試劑採購當中，保障了藥物研發進度不中斷。

　　【對話】

　　合源生物科技（天津）有限公司創始人兼CEO呂璐璐：在細胞與基因治療領域，藥物研發週期長、投入高，臨床階段需持續“燒錢”。早期融資時，我們曾面臨投資者對創新藥項目的謹慎態度，股權投資機構對創新藥研發的高風險比較謹慎，債權融資又受限于公司資産規模。但近年來，我切身感受到融資環境的積極變化，政策對創新藥企的支持力度加大，金融服務更加靈活務實。

　　有了金融支持，公司資金鏈條穩健，商業化網絡覆蓋國內百餘家醫院。未來，我們計劃拓展核心産品在兒童患者與自身免疫疾病患者中的應用，攻關成本更低、可及性更高的新一代細胞治療技術。

　　北京銀行天津分行科技金融部副總經理翟蕊：很多科技型企業科技含量高，單靠銀行的信貸審批和風險評估體系，無法精準把握企業真實價值。正因如此，多方合力才能讓科技金融的服務真正落到實處，跳出“憑抵押物放貸”的傳統思維，找到適配科創企業輕資産、高成長特性的服務路徑。

　　北京銀行以常態化協同機制連結多方資源：與股權投資機構加強合作，推進投貸聯動；聯合重點科研院所組建技術顧問團隊，深入掌握産業發展趨勢與企業核心競爭力，為授信審批、産品設計提供專業決策依據……多方聯動讓銀行不再是單一的資金供給方，而是成為科技型企業成長路上的“資源連結器”。

　　科技型企業的需求從來不是單一的信貸支持，新技術從實驗室的技術雛形到産業化落地，要闖過研發、中試、市場驗證等多道關卡。銀行依託自身資源整合能力，不僅可以為企業提供全生命週期的融資服務，更能搭建政企産學研對接平臺，幫助企業連結政策資源、技術資源、資本資源與産業資源，構建起“融資+融智+融資源”科技金融生態服務體系，全方位護航企業成長髮展。