數據來源：國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司

　　從一粒種、一畝田到一倉糧，農業現代化全程都呼喚著金融的深度融入。

　　春耕時節，記者走進皖北“糧倉”，感知政策性農業信貸擔保撬動銀行信貸的實效——財政擔保資金增信，融資難題迎刃而解；資金鏈貫穿糧食産業育、種、管、收、儲、銷全程，增添種糧人底氣，築牢大國糧倉根基。

　　育良種、買設備，種糧勁頭足——

　　政策增信為農業現代化提氣

　　驚蟄過後，麥苗綠得鮮亮。淮北市濉溪縣的安徽柳豐種業科技有限責任公司試驗田裏，技術員帶著農民查苗情——分蘗多少、成穗率如何，決定今年的收成。

　　莊稼長勢不錯，公司負責人劉國浩笑盈盈。他告訴記者，柳豐種業跟許多院校開展合作，研發的小麥、柳豆、柳玉米等良種行銷全國。

　　麥種業務尤其了得。柳豐種業每年與種糧大戶、家庭農場合作繁育小麥良種，産量達3000萬斤。企業給這些大戶提供種子，收穫季以高於市場的價格再收上來，加工後賣到全國各地。

　　濉溪縣是國家級小麥制種大縣，全縣小麥良種年産量約2.65億公斤，能滿足黃淮海地區2000多萬畝田地的用種需求。

　　和縣裏其他20多家制種企業一樣，柳豐種業曾遭遇季節性資金難題——秋天收麥種，要備下4000萬元，只能靠貸款。此外企業還得“兩頭扛”：春季賣種子，買家錢不湊手的，先欠著；秋天銷售種糧，下游商戶也有賒賬的情形。都是老主顧，買賣還得轉起來，制種企業經常兩邊墊資。

　　農業生産經營主體缺少抵（質）押物，屬於高風險客戶，從銀行貸款難，年化利息也在5%左右。濉溪縣種業協會副會長朱躍清晰地記得，過去貸不到款，整個行業都被資金“卡脖子”，應急只能去社會上借“過橋錢”。

　　2020年起，柳豐種業得到安徽省農業信貸融資擔保有限公司的支持，作為龍頭企業，6年來已累計獲得1700萬元貸款。如今貸款有財政貼息，擔保費只有0.5%，資金成本整體算下來3%左右。

　　資金鏈暢通，上下游都舒活。有1000畝地的王礦禮，是柳豐種業的長期合作夥伴。在農擔支持下，他每年從當地農商行擔保貸款50萬元，“一家人專心種糧食。”

　　安徽農擔是全國農業信貸擔保體系成員。2016年，按照國務院部署，由財政部出資陸續成立國家農擔公司及33家省級農擔公司。新型農業經營主體向銀行申請貸款遇到困難時，由農擔公司提供擔保。一旦農戶違約，農擔公司將先行代償大部分貸款本息（通常與銀行按8：2或其他約定比例分擔風險）。正因為有了農擔的“兜底”，銀行才敢放貸。

　　10年來，農擔以700億元資本金累計撬動銀行貸款近2萬億元，支持新型農業經營主體507萬戶（次）。其中，糧食産業累計擔保金額已超過5400億元，有效調動了農民種糧積極性。

　　提起農擔，潁上縣利民種植專業合作社理事長趙岩岩跟記者展示起“家底”。

　　合作社彩鋼廠房中，拖拉機、無人機一字排開，院子裏還有5台烘乾機，履帶連著兩座20米高的糧囤。趙岩岩是退伍軍人，有闖勁。搞合作社15年，一直往訂單農業的路子上走，給袁隆平農業高科技股份有限公司繁育小麥良種，為貴州遵義茅臺鎮的造酒廠種紅纓子。

　　合作社自己有4000畝地，農機服務覆蓋周邊5000畝地，耕種管收一條龍。去年麥收，靠著烘乾設備，合作社從陰雨天裏搶糧食，一天一夜烘出300噸。趙岩岩説，江淮麥收就怕遭逢連陰雨，為更好滿足周邊鄉鎮的烘乾需求，還需再購置一些設備。安徽農擔自2018年起授信200萬元，主要用於支付租金和糧食收購；但另外幾百萬元的流動資金缺口，仍需有抵押物的貸款才能解決。

　　安徽農擔副總經理劉德旺給趙岩岩送來好消息：“我們正按照全面推進‘農業保險+’的改革要求，深化險擔合作聯動，通過‘農擔+保單’模式，能解決你更多貸款需求。”

　　“有電子圍欄，能避開電力鐵塔。”記者採訪結束時，趙岩岩指著麥田裏的無人機説，當資金問題不再是難題，農業現代化的樣子越來越清晰，他也越來越有幹勁兒。

　　【感言】

　　只有理解農業，才能做好農村金融。採訪中，不止一次聽到這樣的故事：種糧大戶還不上銀行貸款，農擔公司不急著追債清算，反而幫忙跑“展期”等信用接續、提高續貸授信額度。為什麼？

　　答案就藏在農業生産的獨特邏輯裏。

　　都説農業靠天吃飯，是金融的“高風險”服務對象，這是一時一事地看問題。“收成差，他還不上款，你柔性解決、幫一把，讓他緩口氣，來年豐收了，還貸就有指望；他反而不會像工廠、商鋪那樣遇到溝坎就可能一蹶不振。”農擔人這番話點出了本質：拉長週期看，土地和四季不會辜負耕耘者，農業其實是充滿“確定性”的金融沃土。

　　農業現代化的持續推進，正在給農村金融注入更大底氣——規模化、機械化、科技化讓靠天吃飯的不可控性逐步降低，農業生産正變得越來越可預期、可測算。當然，金融也要擔起責任，在風險面前保持定力，用更有溫度、更專業的服務，與耕耘者一起守望每一季的豐收。

　　一個人“種”四家地——

　　資金給養助力穩糧富農

　　走進鳳臺縣沿淝糯米專業合作社辦公室，正碰上楊村鎮店集村村民蘇國友和米萬明來找合作社老理事長陳宏斌拉家常。

　　“化肥會不會漲價？”“啥時候除草、上拔節肥？”……

　　陳宏斌是老莊稼把式，他創設的沿淝糯米專業合作社是當地農業生産“大託管”模式的先行探索者。合作社目前管理耕地5000畝，專業化耕種管收服務覆蓋周邊鄉鎮5萬畝。

　　蘇國友69歲，家中20畝地交給合作社管理，“孩子們在外打工掙錢，地沒撂荒，兩全其美。”

　　米萬明63歲，一個人“種”四家地，“鄰居、兄弟把地租給我，我再交給合作社管，做‘甩手掌櫃’一年也有三四萬元收入。”

　　種糧收益按1：2：7在村集體、合作社和農戶之間進行分配，農戶獲得利潤大頭，同時也壯大了村集體經濟。為了進一步保障農戶利益，近年來，合作社在託管基礎上應用訂單模式，對農戶種植的糯稻品種按高於市場的價格統一收購。

　　合作社能不斷發展壯大、把原本可能的撂荒地變成村民的“豐産田”，陳宏斌從心底感謝農擔的助力。

　　2017年“上規模”時，買農機化肥需要200萬元，合作社湊不齊資金，沒有抵（質）押和擔保，也貸不到款。後來，他找到安徽農擔，安徽農擔聯絡農業銀行，貸款資金很快批下來了。

　　2019年“大發展”時，購買設備需要1500萬元，農擔公司負責人在市裏牽頭的現場會上，為合作社整體授信1.5億元擔保額，覆蓋參加合作社的15個村的約150個新型農業經營主體，用於從買種子到收購的産業鏈各環節上的資金需求。

　　“有了農擔這麼大力度的支持，行長們都主動上門。我們沒有理由不把地種好管好、不帶著村民致富。”陳宏斌説。

　　葛翔是新農人。他的父親是從阜陽市潁泉區聞集鎮葛橋村走出去的農業科研人員，父子倆管理的阜陽大豐收農業種植專業合作社種植了5000多畝薄殼山核桃，林下套種油牡丹和小麥、玉米、大豆。

　　與江淮平原其他地方可以開展大規模機械作業不同，果樹需要“春刻芽、夏摘心、秋拉枝、冬修剪”，開展園藝管護。此外，複合套種模式下，不同作物對除草劑的敏感度不一樣，只能人工除草。

　　“目前我們跟9個行政村有合作，去年給村集體分紅126萬元，帶動760戶戶均務工增收4000元。”葛翔説。

　　2021年，合作社通過安徽農擔獲得80萬元擔保貸款，在郵儲銀行貸款80萬元購置了烘乾設備。2023年設備安建到位，當年6月小麥收穫季正趕上連陰雨和大風，烘乾機派上了大用場。同年10月又陰雨綿綿，很多高粱在穗上、玉米在苞葉裏發了芽。合作社把3600畝玉米和高粱收回來循環烘乾，還幫本村和周邊烘乾了1000畝玉米。“之前買烘乾機資金不夠，合作社也沒有能用作抵（質）押的資産，如果不是農擔的支持，事情就會拖下去，當年大家的收成就打了水漂。”葛翔感慨。

　　劉德旺告訴記者，針對連陰雨難題，2023年安徽農擔開發出“農機擔”擔保服務，業務員到村委會、合作社講政策，幫忙對接銀行和農機廠商。2025年，“農機擔”在安徽省內已為360個村集體或種植大戶提供擔保金額1.07億元，解決了烘乾機等農用機器的購置問題。截至目前，通過包括“農機擔”在內的擔保産品，已為23.35萬戶主體提供了893.46億元的擔保貸款。

　　【感言】

　　張文楊是安徽農擔阜陽中心的業務員。這個看上去略顯瘦弱的年輕姑娘，卻服務著800戶種糧大戶和家庭農場，工作的大半時間都在走訪客戶。哪些客戶有貸款需求，她會先摸底、做盡調，再對接銀行——這正是農擔“分險、增信、賦能”三重功能的生動體現。

　　如何了解客戶的融資需求？農擔人有自己的辦法：找“白名單”，做“泥腿子”。每到一個新地方，就抓住新農人協會這根“紐帶”，順藤摸瓜找到種業協會、畜牧業協會、農機協會、漁業協會、草莓協會……聽協會負責人聊一聊，哪些大戶還在為融資難發愁，這家人品如何、發展態勢怎麼樣。

　　這背後是笨功夫，也是真功夫。臉曬黑、腳沾泥，才能打通金融支農的“最後一公里”。農擔人不是坐等客戶上門，而是主動走到田間地頭，把“白名單”建在泥土裏。他們懂農業的節奏，更懂熟人社會的價值——不唯抵（質）押物論，不只靠數據和資料下結論，而是看人品、看産品、看市場。

　　只有做“泥腿子”，才能當好農民的“錢袋子”。對農村金融工作來説，這既是方法，更是情懷。

　　“大家的心貼得更近了”——

　　改革加力、科技賦能，不斷開拓金融支農新空間

　　採訪一路，大家都提到一個事實：2016年是個分水嶺。那一年之後，農村貸款難、貸款貴的問題有了極大改觀。

　　“‘必須堅持政策支持和改革創新並舉’，這一點在推動農村普惠金融發展上體現得尤為深刻。”劉德旺回憶説，2016年1月，國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，首次從國家層面確立了普惠金融的實施戰略，同時從機構支撐、考核角度，強化金融機構涉農信貸能力；規劃同時提出強化增信分險，發展政府出資擔保機構，構建風險共擔格局。

　　2016年，中央一號文件首次部署農擔工作，這之後中央一號文件連續9年對農擔工作進行部署安排。

　　2016年5月，經國務院批准，財政部會同原農業部、原銀監會組建了國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司，作為全國農擔體系的國家層面實體機構，為省級機構提供業務指導等，並牽頭與銀行等金融機構開展“總對總”合作。

　　同年，各省陸續組建省級農擔公司。截至目前，農擔業務覆蓋99%以上的縣域和100%農業大縣。

　　10年來，農擔體系不斷健全，配合國家財政貼息、惠農貸款等政策，從根本上改善了農戶尤其是適度規模經營的新型農業經營主體的融資環境，有力帶動了農民增收致富。中國農業科學院農業經濟與發展研究所副主任呂開宇介紹，2025年一項對約3600名新型農業經營主體開展的問卷調查顯示，每增加1億元農擔貸款可帶動其凈收入增加1000萬元，支持其帶動730多個小農戶實現收入1020萬元。

　　技術賦能，是農擔不斷提升服務質效的另一個支點。

　　安徽農擔淮北中心業務員劉帥打開電腦，客戶的信貸、涉訴、稅收、包地合同、保單、農機和耕地補貼等信息一目了然。以信息聯網為基礎，大數據篩查提示：一家水果批發商戶有風險預警。系統作出提示，劉帥決定當天下午就登門問問情況。

　　得益於阜陽郵儲銀行開發的智慧終端，需要“一鍵續貸”時，葛翔説，在基地、在飛馳的高鐵上，都可以完成貸款，“我和農擔公司、銀行的領導，都是微信見、網上見，有問題就及時解決，大家的心貼得更近了。”

　　【感言】

　　在阜陽，時任分管農業的副市長鄭久坤，經常一個電話打給農擔市中心負責人范偉，二人簡單聊上幾句，工作也就實實在在推動起來：凍雨把大棚壓塌了需要加固一下，貸款額度就得“升格”，農擔得支持一下；春耕需要購買種子化肥，夏收開鐮後賣糧大戶需要資金，現場會上，農擔要落實授信……

　　政策性農擔是財政出資的機構，撬動信貸支農，體現財政金融政策協同發力，也是基層開展治理、落實糧食安全戰略的重要抓手。

　　廣大農業經營主體長期面臨信貸獲取門檻高、融資成本居高不下等困境。農擔體系正以政策性擔保為核心手段，通過構建覆蓋全國的服務網絡，為缺乏合格抵（質）押物但具有成長潛力的新型農業經營主體提供信用支持，有效引導金融活水源源不斷地流向農業農村發展的重點領域與薄弱環節。

　　農擔體系通過建立“政銀擔”風險共擔、項目共管的合作模式，既充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用，又彌補了純市場化金融在服務“三農”時的短板與不足。這種模式不僅提升了財政資金的使用效率與精準性，也增強了金融機構持續服務農業的意願和能力，形成了“財政資金引導、擔保機構增信、金融機構助力、經營主體受益”的良性循環，為構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系積累了寶貴經驗。