近日，銀保監會發文要求金融機構全力支持貨運物流保通保暢工作。在加強保險保障方面，銀保監會表示，鼓勵保險公司針對貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群特點，開發意外傷害保險等産品。引導保險公司積極發展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財險産品，為物流業提供風險保障。

　　業內人士認為，保險業需要在傳統的人、物和責任等物流保險的基礎上，充分考慮疫情防控帶來的新形勢和新風險，開展保險産品和服務創新，尤其需要提供物美價廉的保險産品，為貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群的生産生活“兜底”。

　　已有部分專屬産品

　　《中國銀行保險報》記者了解到，多家保險公司針對貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群的意外險産品已包含身故、殘疾、醫療、康復等保障服務，貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財險産品也可覆蓋物流業中的財産風險、人員風險及第三者風險。

　　除此之外，一些專屬保險、針對性較強的産品也在相繼推出。

　　例如，近日，平安産險無錫分公司結合當地疫情防控形勢，開發物流防疫保險産品，通過“專屬保險+科技賦能+風控服務”的新模式，全面涵蓋人員隔離、確診風險，運輸途中因道路交通管控等原因造成的貨物損失風險，以及因疫情中斷營業造成的相關損失風險。

　　針對貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群勞動時間不確定的特點，眾安保險等公司推出按日投保的意外傷害保險和僱主責任保險。保障期限可以短至一天，按不同天數靈活提供保障，保費也可以按日繳納。

　　針對貨車事故高發等風險，多家保險公司通過智慧探頭等駕駛員疲勞駕駛預警裝置系統，監測駕駛情況，降低貨車司機的出險率。

　　保障程度依然較低

　　但是，當前這些群體的整體保障程度依然相對較低。業內人士表示，一方面，他們對疾病或意外風險的抵禦能力較弱，例如，開車送貨、送快遞過程中會有一些意外風險，如果出了事故，自身會有人身方面風險，也會面臨較大賠償，疫情下還存在被隔離的風險。另一方面，由於主觀和客觀因素，他們自主投保的積極性不高，僱主投保的積極性也有待提高。

　　同時，承保端也存在一些難點和痛點。大家財險相關負責人表示，由於物流行業涉及的人員標的分散，路線區域廣，存在著定價、風控上的複雜性和多變性，目前市場普遍認為整體風險偏高，在保費充足度及理賠查勘上具有相當多的難點，需要解決諸如人員、路線真實性、重大風險承保能力等方面的問題。

　　長安責任保險相關負責人坦言，目前市場承保方案保費充足度較低，保單經營成本壓力較大，從承保端來看較為謹慎。

　　提供性價比更高的産品

　　保險業如何提升物流業的風險保障水準?開發更好適合物流業的保險産品，提升相關保險的覆蓋率，加強風險管控能力，是當前保險業亟須解決的問題。

　　在産品方面，平安産險表示，將持續加強與物流企業的溝通對話，充分了解疫情期間承運人的保障需求，更好地開發適合物流公司的保險産品。大家財險相關負責人建議，加強與各類靈活用工平臺信息對接與合作，為完善産品開發及後續的服務提供數據依據，為該群體提供性價比較高的保險産品。建信財險則建議，發揮行業力量及優勢，整合行業數據，開發行業人員意外險專屬産品，統一服務標準和保障內容。

　　在風險管控方面，大家財險相關負責人認為，在成本等各方麵條件允許的前提下，保險業可考慮引入第三方風控、技術服務方，在承保定價、理賠查勘及風控服務等環節提供更合理和綜合支持。建信財險表示，加強與第三方科技公司合作，建立對物流企業司機及車輛的事前風險篩查、事中風險監控和事後賠付核查，幫助貨運物流企業加強風險管理，降低安全管理風險。