山東省棗莊市薛城區低空經濟動力谷航景創新生産車間，工作人員正在組裝和檢測飛機。洪曉東攝（中經視覺）

　　《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》提出，大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。最新統計數據顯示，截至2025年9月末，科技貸款、綠色貸款、普惠貸款、養老産業貸款、數字經濟産業貸款同比分別增長11.8%、22.9%、11.2%、58.2%、12.9%，均高於全部貸款增速。如何進一步做好金融“五篇大文章”，助力金融強國建設，經濟日報記者採訪了多位業內人士。

　　聚焦重點領域

　　金融“五篇大文章”的重點領域和主要著力點是什麼？《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確提出，加強對實現高水準科技自立自強和建設科技強國的金融支持，為經濟社會發展全面綠色轉型和美麗中國建設提供高品質金融供給，完善多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融體系，健全應對人口老齡化的養老金融體系，推動數字金融高品質發展。

　　明確了服務重點，還要著力提升服務的品質和效果。從業界實踐經驗看，可充分挖掘大數據、人工智能等前沿科技的發展潛力與應用場景，用數字技術賦能金融服務，將企業的“軟信息”轉化為能夠被金融機構識別的“硬信息”，不斷拓展金融服務的廣度與深度。

　　數字技術賦能金融服務有八大路徑。近日，國家金融監督管理總局發佈《銀行業保險業數字金融高品質發展實施方案》（以下簡稱《方案》），明確了數字金融服務的8個重點領域。“建立科創企業大數據集，為企業識別畫像，提高信貸審批效率。”金融監管總局有關司局負責人表示，利用工業互聯網和産業知識圖譜，提升對製造業企業數據的採集分析能力；運用技術手段識別環境風險，優化綠色金融服務模式；整合物流、稅務等多維數據優化授信模型，建設小微金融線上綜合服務平臺；在民生服務領域開發有針對性的數字金融産品，提高醫療、養老等領域的金融服務能力；加強數字平臺系統建設與數據對接，增強“三農”金融服務能力；支持落實國家重大區域發展戰略，因地制宜提供數字化金融服務；支持貿易數字化，積極參與航運貿易數字化建設，加強貿易數據信息應用。

　　為統籌發展與安全，《方案》還對金融機構有效激發數據要素潛能提出了一系列要求，既要注重數據要素的深度開發，又要堅持風險防控的底線思維，確保數據要素在合規框架下實現價值轉化。“數據安全是數據要素潛能釋放的前提與基礎，《方案》對金融機構數據安全保護也提出了要求，重點強化APP、小程式等數字渠道及重點系統平臺的數據安全防護能力。”金融監管總局有關司局負責人説。

　　創新服務模式

　　面對實體經濟的新需求，金融服務也要探索新模式，提升與實體經濟的適配度。以低空經濟這一新興産業為例，相關科技型企業具有典型的輕資産、高風險、高成長性特徵，較難符合傳統金融服務的風險防控要求；同時，該産業鏈鏈條長，所涉及的企業類型多、差異大，迫切需要系統化、全生命週期金融服務。

　　目前，廣東省低空經濟産值已率先突破千億元大關。國家金融監督管理總局廣東監管局近日牽頭聯合人民銀行廣東省分行、廣東證監局、深圳金融監管局、人民銀行深圳市分行、深圳證監局、廣東省發展改革委7部門出臺《關於金融支持廣東低空經濟集群發展的通知》（以下簡稱低空金融“十二條”），聚焦低空經濟集群發展的新需求，探索綜合性、特色化金融服務體系。

　　“與高速增長的産業融資需求相比，當前的金融供給還不夠充分。”廣東金融監管局相關負責人説，為此，低空金融“十二條”圍繞間接融資、直接融資、風險保障和金融租賃等渠道，多維度增加金融服務供給。

　　具體來看，為差異化滿足企業全生命週期金融服務需求，低空金融“十二條”鼓勵銀行、保險機構研究覆蓋低空經濟研發、製造、運行、運營、低空保障等全生命週期的金融産品。其中，針對孵化期、初創期企業的資産特點與資金需求，鼓勵銀行機構探索差異化現金流估值模型、成長性評價模型、資金需求測算方法等；同時，支持私募股權創投機構加強對“硬科技”項目的早期孵化與持續培育。

　　深挖産業鏈上下游企業需求，這既是拓寬服務渠道的有益嘗試，也是破解小微企業融資難的有效方式。“針對産業鏈上下游企業，支持銀行機構依託核心企業的工業物聯網數據、訂單數據等做好融資服務，引導私募股權創投機構開展差異化投資。”上述負責人説，鼓勵銀行機構重點支持低空經濟集群、國家級和省級低空經濟産業創新平臺、低空運營保障類強鏈補鏈企業。此外，針對鏈主企業、優質企業，鼓勵銀行機構完善相關服務，支持符合條件的企業到境內外資本市場相關板塊掛牌上市，鼓勵用好資本市場並購和並購貸款試點政策，整合産業鏈資源。

　　“低空經濟的應用場景廣泛，如低空空域管理、應急救援、醫療救助、城市治理、空中交通、低空文旅、農林植保、物流運輸等，為了更好賦能全應用場景，低空金融‘十二條’鼓勵金融機構豐富特色信貸産品、保險産品體系，支持金融租賃公司運用廠商租賃模式，為低空經濟企業終端用戶提供一站式融資租賃服務。”上述負責人説。

　　該負責人表示，在引導“機構創新”的同時，廣東金融監管局還堅持“監管賦能”。一方面，探索差異化監管激勵，對符合低空金融“十二條”所鼓勵的有益探索，注重中長期評價，對階段性風險給予適當監管容忍，同時對服務成效顯著的金融機構在相關監管工作中給予適當激勵；另一方面，鼓勵金融機構結合科技支行等機制創新，組建低空經濟專門服務部門或工作團隊，集中調配專業人才，並以此為載體，建立特色化服務機制，開發具有針對性的金融産品。

　　發揮政策合力

　　深入做好金融“五篇大文章”，還要加強組織協調、強化配套支撐。《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，發揮貨幣信貸政策總量和結構雙重功能，科學設計、精準實施再貸款等結構性貨幣政策工具，為做好金融“五篇大文章”提供良好貨幣金融環境；優化金融“五篇大文章”領域貸款風險分擔機制，發揮政府性融資擔保體系增信分險作用；加強財政、貨幣、監管政策合力，支持做好金融“五篇大文章”。

　　最新統計數據顯示，截至2025年9月末，支持做好金融“五篇大文章”的結構性貨幣政策工具餘額為3.9萬億元。中國人民銀行發佈的《2025年第三季度中國貨幣政策執行報告》顯示，人民銀行持續發揮信貸政策的結構引導效能，圍繞紮實做好金融“五篇大文章”以及擴大內需等要求，不斷完善政策框架體系，夯實跨部門協調機制，加大對國民經濟重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融支持。截至2025年9月末，科技貸款新增額佔全部貸款新增額比重為30.5%；綠色貸款餘額43.5萬億元，同比增長22.9%；普惠小微貸款餘額36.1萬億元，同比增長12.2%；民營經濟貸款餘額71.1萬億元，同比增長5.4%；涉農貸款餘額53.4萬億元，同比增長6.8%。

　　“接下來，支持金融機構積極參與做大廣東低空産業基金規模，鼓勵用好、用足科技創新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具和貸款貼息、風險補償等支持政策，擴大金融服務覆蓋面，減輕企業融資、承保負擔。”廣東金融監管局上述負責人説，産業主管部門、金融監管部門也將加強常態化對接與信息共享，合力探索政務信息共享在低空經濟領域率先落地，建立廣東低空經濟全産業鏈名單和重點企業“白名單”，支持對低空經濟企業精準畫像，提升金融服務的精準度和有效性。