説錯話，保險公司 真的會不賠償嗎

　　“我是5月初因為意外住院的，正好當時自己已購買一份意外險，打算出院後就去找保險公司理賠。但在就診時，不小心説錯話了，沒有讓醫生把意外的原因寫進病歷本。很擔心因為這件事，自己就不能獲得意外險的理賠了”，石家莊市民安女士説。保險公司真的會不賠償嗎？

　　省會一家壽險公司負責人邵先生介紹，意外險一般分為意外傷害險和意外醫療險。安女士買的是意外傷害險，若想獲得保險賠付的話，就必須符合意外傷害的含義。也就是説，保險事故的發生要以外來的、突然的、非本意的、非疾病的為前提條件。

　　如果是因為疾病，使得被保險人意外死亡或意外殘疾，這種情況保險公司是拒賠的。安女士認為要是沒有讓醫生把意外的原因寫進病歷本裏，那就不能獲得賠付。這麼想，是過於擔心了，邵先生説。

　　保險專家介紹，一般投保人在申請理賠時，需要將保險事故的經過、就診病史記錄和費用清單等材料交給保險公司。而保險公司是否賠償，要根據這些材料進行綜合判斷，並非單純只看病歷。比如查看理賠申請表可了解意外事故發生的詳細經過，查看費用清單可知道相應的醫療費。

　　因此，如果投保人沒有讓醫生把意外的原因寫進病歷本裏，一般只要符合理賠條件，也能正常獲得理賠。但是，如果投保人隱瞞事實或虛報保險事故，沒有如實告知，很有可能會被保險公司拒賠。

　　因此上述專家提醒廣大投保人，在醫院看病時一定要注意，應該如實告知醫生就診原因，不要隱瞞或虛報。另外，投保人在看病時，對於自己病情的描述也要真實準確。比如，當時的病是先天性的或者過往病史，現在又復發了，這些都要和醫生説清楚。不要刻意隱瞞，或者讓醫生未寫在病歷上，這些均會對投保人的保險理賠不利。

　　另據了解，很多保險合同的免責條款中有約定。被保險人對本合同生效前已遭受的意外傷害、已患未治愈的疾病或已有殘疾的治療；被保險人的遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。這些情況保險公司是拒賠的。

　　也有投保人認為，一旦出險去看病，一定要去二級以上的醫院看，不能去私人診所就診，否則可能不予報銷。保險能否報銷，主要是取決於投保人所購買的保險合同上對就診醫院是否有明確規定。如果合同上規定只能在二級或二級以上醫院就診，那麼投保人只能在這些醫院看病，如果合同上規定可以在某個私人診所就診，那麼在這個私人診所就診也是可以的。這樣均可正常報銷。

　　因此，投保人若是遇到自己不了解的情況，要及時向保險公司或監管機構問清楚，避免在後期理賠時發生糾紛。（韓立飛、孟軒）