糧食生産喜獲十八連豐！喜悅洋溢在每個農民的臉上，也激蕩在哈爾濱銀行每一位涉農貸款員工的心底。寒來暑往，從深入村屯敲開一扇扇農戶家門，到通過線上發出一筆筆助農貸款，哈爾濱銀行作為國內首家進入農村金融領域並深耕十七年的城商行，始終保持“三農”服務戰略性高度，截至2021年9月30日，哈行惠農服務範圍已覆蓋我省11個地市、北大荒集團6大分公司的絕大多數農墾農村地區。

　　據悉，經過多年努力，我省農業發展已經從量的積累邁向質的飛躍，多項指標位居全國首位，已基本具備了向農業現代化進軍的基礎條件，而現代農業“十二項工程”正是我省推進農業現代化和農業強省建設的重要抓手。那麼，對於金融機構來説，又該如何用金融之水潤澤龍江大地，有效助力黑龍江實現由農業大省向農業強省跨越？

　　為回答這一問題，哈爾濱銀行立足龍江未來發展，大力落實《中共黑龍江省委關於深入貫徹新發展理念 加快融入新發展格局 推進農業農村現代化實現新突破的決定》，助推包括“新型經營主體培育工程、黑土地保護利用工程、現代畜牧業發展工程、特色農産品升級工程、數字農業建設工程”在內的黑龍江省現代農業“十二項工程”發展，致力於成為新型農業經營主體特色服務銀行，提供綜合型惠農服務，實現全線上智慧農貸，助推龍江農業現代化、高品質發展。

哈爾濱銀行雞西分行密山支行負責人到密山市黑臺鎮新福肉牛養殖場了解肉牛銷售情況

哈爾濱銀行綏化分行惠農服務落實計劃會議現場

　　聚焦新農人 助力新型農業經營主體培育工程

　　為全面支持龍江規模化、農業農村現代化發展，有效落實新型農業經營主體培育工程，哈爾濱銀行深度聚焦以“適度規模種養殖大戶、家庭農場為代表的新型農業經營主體客群”的新農人，逐步打造“惠農格局全新構建、種養大戶全力支持、綜合服務全維匹配”服務體系。為切實滿足新農人的全方位金融需求，推出“惠農經營貸款+惠農消費貸款+農機具金融租賃業務+農民財富管理+農技培訓+農資採購銷售協助”的綜合化服務。通過聯動行內外涉農生態圈資源，創新搭建以惠農大戶俱樂部為依託的綜合惠農服務體系，全方位滿足涉農主體從生産到消費、從融資到租賃再到財富管理的綜合金融服務需求。據悉，截至今年9月30日，哈爾濱銀行新型農業主體貸款規模佔比總體惠農貸款規模達63%。值得一提的是，在本年惠農貸款投放金額中，以適度規模種養殖大戶、家庭農場為代表的新型農業主體投放佔比超過84%。

　　説到與哈爾濱銀行的合作，綏化市北林區太平川鎮勝利村村民荊海濤心裏充滿喜悅。作為哈行綜合化服務的受益者，2020年9月，他在購買農機具時出現資金缺口，哈行第一時間利用集團合作的涉農資源，為其量身定制“惠農貸款+農機具金融租賃”的綜合金融服務，由綏化分行發放50萬元的無抵押循環種植貸款，並由哈銀金融租賃公司直接對接農機廠商為其快速授信25萬元。如意買回農機具的荊海濤對哈行的雪中送炭非常感激。他告訴記者，哈行于2019年3月12日為他發放期限三年的循環貸款38萬元，在哈行的支持下，他一躍成為村裏最大的水稻種植戶。由於良好的信譽，哈行為其降低利率和提額增信，並於2020年11月重新發放貸款50萬元，通過此筆貸款，荊海濤繼續擴大種植面積，隨著今年産量、糧食價格的提高，他的水稻獲得了良好收益。“哈行綜合化服務，從不同方面解決了我的資金難題，而且貸款隨借隨還、按日計息，太適合農民的需求了。”作為哈行惠農大戶俱樂部成員的他深有感觸地説。

　　值得一提的是，為響應省委省政府鼓勵和引導各類人才投身“三農”工作的政策，哈爾濱銀行積極助力大學生返鄉創業等國家重點支持産業項目，切實為更多類型的新農人貢獻金融力量。

　　2014年畢業于鄭州大學的李小玉就是其中一員。大學畢業後，她毅然回到家鄉牡丹江市陽明區鐵嶺鎮福民村，投身到農業發展中，開始經營大棚種植，規模由最初的幾棟發展到現在的100棟，從傳統的農業發展到現在的集休閒旅遊于一體的田園綜合體。

　　這幾年間不僅有成長，更有挫折與艱難，當資金遇到困難時，是哈行的惠農貸款解決了她的燃眉之急，“如今的發展離不開哈行的幫助，哈行的服務手續簡便、利率低、放款速度快，希望未來我與哈行共同成長，見證彼此的輝煌！”李小玉感嘆道。

　　支持新領域 助力黑土地保護利用工程

　　我省地處東北平原黑土區核心區域，典型黑土耕地面積佔全國的56.1%。今年10月21日，省委書記許勤到綏化市肇東市調研時強調，要保護好利用好黑土地這一“耕地中的大熊貓”，當好維護國家糧食安全“壓艙石”。

　　作為深耕黑龍江農村金融市場的地方性金融機構，哈行一直將金融支持我省農業快速發展視為己任，開發我省首款黑土地保護類農戶貸款産品——“黑土貸”，並於2021年3月實現首筆落地發放，家住雞西市虎林地區的農戶魯海洲便是哈行首筆“黑土貸”客戶。據悉，“黑土貸”是哈行針對黑土保護、智慧農業、綠色農業、高標準農田建設等多個順應我省農業生産發展趨勢的新興農業生産場景與客群量身定制的金融産品，滿足客戶為實現高標準農業生産經營所需投入的技術設備、基礎設施等資金需求。

　　雷沃1804拖拉機、東風1204拖拉機、沃德320收割機、日本井關插秧機、星月神插秧機……這些大型農機設備是水稻種植大戶魯海洲在黑土地保護種植工作中必不可少的好幫手，通過機械化作業，用農作物秸稈覆蓋還田，能夠有效減輕土壤風蝕水蝕、提高農業生態和經濟效益。在哈行的金融支持下，他正逐漸完備黑土地保護種植所需的農機。

　　“現在種糧啊，和過去可不一樣，可不能光靠人力去堆，要科學種田，講究的是可持續化發展，靠的是機械化、智慧化作業，高效又省力。”當問其事業快速發展的秘訣時，魯海洲説，“我從2014年便與哈行合作，一開始也就貸個10萬元，聽説哈行推出了‘黑土貸’，今年3月，才2天的時間，就為我辦完了審批手續，又貸給我100萬元，及時解決了我購買農機的資金問題。”

　　豐富新服務 助力現代畜牧業發展工程及特色農産品升級工程

　　近年來，哈行堅持“客戶中心化”服務思維，根據新型農業主體融資需求大額化、融資期限長期化、資金用途多元化、資金應用高效化等全新金融需求特點，創新全週期全場景的現代農業金融産品，提供“全年全季+全週期”的縱向延伸惠農服務，努力做到“金融服務不分淡旺季”，同時提供大宗糧食種植大戶從種到收的全週期靈活服務，又實現針對中草藥、菌類、蔬菜瓜果、“兩牛一豬”等特色種養殖大戶的特色定制服務，有效支持和培育各類新型農業經營主體。

　　為滿足不同農戶的資金需求，哈行推出“額度大、期限長、主信用、預授信”的無憂貸款服務。額度上，農戶貸款額度最高可達500萬元。期限上，涉農貸款期限最長可達10年並且最長5年內可循環使用。貸款方式上，推行以“信用”為主的惠農貸款方式，以“一群一品、一鏈一品”為原則，靈活應用“産業鏈/産業集群模式”“兩權抵押/活畜抵押”“農擔系統擔保”新型貸款模式，並出臺《“兩牛一豬”養殖客群服務方案》等方案。在授信機制上，高效應用“惠農白名單”精簡批量預授信機制，創新實施“次年備耕金，提前預約辦”，圍繞新週期新農人融資需求提前跟進、及時放款，最大程度契合新型農業經營主體類客群的用款特性，有效緩解其融資不暢問題。

　　從事肉牛育肥養殖事業的蔡明慶就是享受到哈行惠農貸款服務中的一員，對於像蔡明慶這樣的肉牛養殖戶來説，在前期生産經營中需要大量資金，但由於沒有抵押物，貸款難一直是擺在他生産經營路上的“絆腳石”。今年，哈爾濱銀行雞西分行的惠農團隊通過一系列的走訪、調研，為蔡明慶量身定制了無抵押的規模養殖戶貸款産品。拿到3年循環期的300萬元肉牛養殖貸款後，困擾他多年的融資問題終於解決了。

　　“沒有哈爾濱銀行的大力支持，就沒有我的今天，我要做個知恩圖報的新農民！”面對記者，在牡丹江東寧市萬鹿溝村經營木耳種植的唐正輝激動地説。2019年，唐正輝便向哈行申請了貸款，當時辦理的是3年循環使用20萬元的貸款，由於其信用良好，去年，在他計劃擴大生産規模時，哈行為其提高了額度，提供了80萬元信用、5年循環使用的貸款，哈行的惠農服務團隊又幫助他和東寧木耳菌研究所的專業技師聯繫學習、交流經驗。在哈行的幫助下，唐正輝的木耳種植規模擴大了、産品品質也提高了。

　　應用新科技 助力數字農業建設工程

　　為適應“科技金融+移動信貸”的金融發展趨勢，全面構建“指尖上的惠農金融服務模式”，哈行引入農業大數據應用技術，通過新科技賦能，以“信用畫像、在線測額、智慧定價、自動風控”四大模型為保障，有效實現貸款全程線上化操作，在客戶信息完整的情況下真正做到秒審、秒批、秒貸，使農民足不出戶便可享受惠農貸款“雲服務”。2019年，哈行成功推出“農閃貸”線上産品，通過手機銀行3~5分鐘即可下款，免去了以往客戶在線下辦理業務中現場簽字等手續上的時間。

　　2019年9月20日，哈爾濱銀行農墾分行七星支行客戶經理李憲超來到建三江管局七星農場第六管理區水稻種植戶李寶軍的住處，在田間地頭指導李寶軍使用手機銀行申請線上貸款，為其申請了24.1萬元的惠農貸款。李寶軍成為哈行“農閃貸”使用第一人。今年，李寶軍又向哈行申請了20萬元的“農閃貸”，通過手機銀行，他直接成功提款10萬元，將農場土地承包費直接受託至農場賬戶，剩餘授信金額根據農業生産資金需求自主提款，節省部分利息支出。通過和哈行多年的合作，李寶軍逐步完成水田改造、農機具更新，家庭生活水準逐年提高。

　　據了解，哈行逐年落實“農閃貸”産品發展，截至目前，“農閃貸3.0”大數據項目已取得階段性成果，線上化、智慧化農貸模式開始全面推廣，實現全線上智慧農貸模式，搭建起了銀行與農戶之間的金融服務“雲”通車。該産品利用數據信息線上交互，農戶可進行全線上自助農貸操作，最快分秒級獲取貸款資金。截至2021年9月30日，哈爾濱銀行線上累計投放“農閃貸”10.45億元。

　　新型經營主體培育工程、黑土地保護利用工程、現代畜牧業發展工程、特色農産品升級工程、數字農業建設工程……當下，哈爾濱銀行正以專業的金融服務、特色化的服務體系、創新的金融産品，持續加大力度金融支持我省農業産業高品質發展，助推農業現代化發展、鄉村全面振興，用金融活水滋養黑土地。（文/攝 記者 薛婧）