遍佈城鄉的個體工商戶，發揮著擴大就業、活躍市場和服務群眾的三大重要功能，是市場經濟運行的微觀基礎和國民經濟發展的毛細血管，對宏觀經濟的健康發展和穩定運行具有非常重要的意義。但是新冠肺炎疫情發生以來，個體工商戶由於總體規模小、抗風險能力弱，無疑成為受影響最大、受衝擊面最廣的企業類型。在黑龍江省，2021年由於疫情的多輪反復，餐飲業、旅遊業、娛樂業等一些行業所面臨的經營困難尤為突出。

　　為了幫助黑龍江省個體工商戶加速擺脫疫情影響，獲得更多發展動能，在中國人民銀行哈爾濱中心支行（下稱人行哈中支）的動員和組織下，黑龍江省金融機構開展了全省金融支持個體工商戶發展專項行動。通過積極開展融資對接、用好貨幣政策工具、降低融資成本、推動信貸産品創新、支付手續費減費讓利等具體措施，助力黑龍江省個體工商戶脫困和發展。截至2021年11月末，全省個體工商戶貸款餘額555.56億元，同比增長10.4%。

　　多措並舉 靈活推進銀企對接

　　“我對銀行貸款一竅不通，沒想到郊區聯社工作人員主動上門給我耐心講解，教會我用手機掃碼申請貸款，只用了3天就發放了信用貸款50萬元，以後我在家用手機就能輕輕鬆鬆拿到貸款了。”佳木斯市通澤酒水批發負責人宋淑艷開心地對記者説。原來，佳木斯郊區聯社信貸人員在“金融支持個體工商戶”行動的走訪中了解到宋女士的小店急需資金週轉，就第一時間主動為其進行全程“輔導式”業務辦理。

　　記者從人行哈中支了解到，2021年，努力克服疫情影響，該行共組織全省人民銀行分支機構、各銀行機構開展線上線下對接和名單制對接等融資對接活動500余次，其中現場對接服務400余次，上門服務個體工商戶1萬餘戶，提供財務輔導、信用培育、融資諮詢等金融服務1.5萬戶次，為個體工商戶提供貸款支持293億元。

人民銀行伊春市中心支行深入個體工商戶了解資金需求

　　與此同時，根據各地實際情況和疫情防控要求，全省金融機構還按照專項行動要求靈活開展金融支持個體工商戶工作座談會或融資推進會，與個體工商戶面對面交流，現場解決融資過程中的難點和痛點問題，2021年全年累計組織各種形式銀企座談會396場，參會個體工商戶7593戶。

　　精準滴灌  用好用足貨幣政策工具

　　疫情之下，店舖關停或是客流銳減，卻依然要如期支付房租和人力成本，由此造成的流動資金短缺成為許多個體工商戶維持經營的最大“痛點”。為此，人行哈中支積極發揮各項貨幣政策工具的引導作用和精準滴灌作用，引導轄內金融機構擴大對個體工商戶的信貸支持覆蓋面、降低銀行貸款利率定價水準。

　　人民銀行總行新增3000億元支小再貸款額度後，人行哈中支第一時間組織召開全省加快支小再貸款投放進度推進會，引導地方法人銀行機構加大小微企業、個體工商戶、民營企業紓困幫扶工作力度，並聯合有關部門開展民營企業家培訓班，保證政策“直達快享”。在聯合省委統戰部開展的民營企業家培訓班上，有關專家不僅為民營企業負責人講解支小再貸款、兩項直達實體經濟貨幣政策工具等相關內容，還對企業負責人關於融資需求方面的問題進行解答、推介合適的信貸産品，現場交流氣氛熱烈，取得良好反響。

　　截至去年11月末，全省地方法人銀行機構利用支小再貸款資金為小微企業、個體工商戶發放優惠貸款40.9億元，優惠貸款加權平均利率分別低於同期同檔次貸款利率近2個百分點，惠及515戶個體工商戶；累計為793戶個體工商戶提供貸款延期支持，涉及貸款金額12.96億元；累計為260戶個體工商戶提供信用貸款支持，涉及資金6320萬元。與此同時，通過持續推進LPR形成機制改革，增強銀行機構自主定價能力，帶動全省個體工商戶貸款利率穩中有降。11月，全省個體工商戶貸款加權平均利率較年初下降16個BP，有效降低了個體工商戶的融資成本。

　　創新信貸産品 打好減費讓利組合拳

　　為幫助個體工商戶準確尋找到適合自身經營情況的融資産品，人行哈中支組織轄內金融機構編制了《黑龍江省金融支持個體工商戶産品及服務手冊》，將全省各銀行機構針對個體工商戶的主要信貸産品及服務方式逐一梳理，列明各個産品及服務的適用對象、申請條件、辦理流程等信息。

銀行工作人員上門為個體工商介紹信貸産品

　　針對個體工商戶經營及現金回流特徵，人行哈中支還組織全省人民銀行系統、各銀行機構學習借鑒先進地區經驗，聚焦個體工商戶臨時性、季節性融資需求，大力推廣“隨借隨還”業務模式，以滿足個體工商戶對融資期限的靈活性要求，減少資金閒置成本。截至去年11月末，全省個體工商戶“隨借隨還”貸款餘額241.3億元，同比增長17.6%，惠及個體工商戶11.9萬戶。

　　與此同時，人行哈中支還指導全省銀行機構，對個體工商戶進行精準畫像，積極開發特色金融産品。面向酒水飲品經銷商推出“完達山e貸”“北大倉e貸”，面向煙草零售商推出“線上煙戶貸”等專屬信貸産品，都因精準定位、精準推送，有效滿足個體工商戶的個性化融資需求而得到廣泛肯定。

　　為推動支付服務手續費降費讓利政策在黑龍江省落實落地，人行哈中支指導轄內銀行和支付機構做好小微企業識別、系統改造等各項準備工作，建立省市縣三級聯動工作機制，通過政策宣傳、監督管理和調查研究，密切跟進支付手續費降費政策落實情況，確保支付手續費降費政策在黑龍江省全覆蓋、無死角、不留白。截至去年11月末，全省累計降費規模近3000萬元，惠及小微企業和個體工商戶近50萬戶。在金融助力及政府出臺的各項幫扶政策疊加利好下，截至2021年12月31日，黑龍江省全省實有個體工商戶達223.42萬戶，同比增長12.0%，其中2021年新登記個體工商戶44.06萬戶，同比增長35.2%。（通訊員 鹿雨竹 肖赫男 記者 程瑤 攝影 程瑤）