國際在線黑龍江報道（記者 于靈爽）：2021年7月12日，經中國銀保監會黑龍江監管局批准，哈爾濱市呼蘭區、阿城區、雙城區三區聯社合併組建哈爾濱聯合農商銀行。這也是該省首家以三區形式合併組建的農商行。

　　隨著金融要素市場化、金融主體的多元化、金融産品的快速迭代，中小農商銀行如同被置身於“波濤洶湧”的大海之中，只有找到“定海神針”——在守正創新中實現自我平衡，才能突出重圍。“農村金融機構在上一輪改革後，自身經營能力已得到極大改善，在支持服務實體經濟中的作用也越來越重要。我們的目標始終不變，就是打造‘懂你’的銀行。”哈爾濱聯合農商銀行董事長姚傑表示。

　　如何懂？懂什麼？近日，記者走進哈爾濱聯合農商銀行，探尋其高品質發展之路。

　　有能力：探索高品質發展的“變”與“不變”

　　記者獲悉，哈爾濱聯合農商銀行2019年9月30日取得市政府及省聯社籌建批復，並以9月末為時點開展清産核資工作，2020年1月9日取得批籌。為確保開業申報工作順利進行，2020年，哈爾濱市聯社組織三區聯社上下聯動，克服疫情影響，按時完成募集股金工作，于9月22日順利召開股東創立大會，9月29日提交了開業申報材料。

　　值得注意的是，根據公告顯示，哈爾濱聯合農商銀行為股份有限公司形式的農村商業銀行，實行一級法人、統一核算、統一管理、授權經營的管理體制。這意味著該行不僅僅是改革的産物，在具體業務經營方面同樣值得期待。

　　哈爾濱聯合農商銀行下轄呼蘭、阿城、雙城3區支行和9家縣級農合機構，全轄共有319個基層營業網點和210個自助金融服務站，共有幹部員工4600余人。截至目前，資産規模達825億元，各項貸款餘額564億元，各項存款餘額719億元，是全省農信系統從業人員最多、服務範圍最廣、支農力度最大的市級農村金融機構。

哈爾濱聯合農商銀行與龍睿資産公司簽訂戰略合作協議 供圖 哈爾濱聯合農商銀行

　　三區農村信用社“變身”農商行後會有哪些變化？姚傑直言，農村信用社是由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農商行與信用社相比，産權制度由合作制變為股份制。改制後，農商行的監管標準比信用社更高，經營更加穩健。而對於儲戶而言，農信社改制農商行後有利於提升財産的安全性、服務的便利性。

　　時代在變，邏輯未變。由商業到匯兌，從而産生存款、貸款需求的底層邏輯未曾發生改變。在主責主業方面，哈爾濱聯合農商銀行始終堅持高品質推進鄉村振興金融服務，結合鄉村振興戰略和現代化農業農村發展，積極開展整村授信。截至目前，全轄已採集農戶信息38.1萬戶，對符合授信條件的28.7萬戶農戶已全部授信、授信額度194.5億元，實現雙百目標。

　　同時，該行進一步延伸農村金融服務鏈條，促進發展多种經營生産，出臺了“奶牛養殖貸”“涉農動産質押貸”“糧食收儲企業倉單質押貸”等十余類信貸管理辦法，滿足農村産業融合發展，累計支持各類新型農業經營主體貸款21.19億元。

　　更重要的是該行首創的“誰種地、服務誰”課題，在全轄範圍內廣泛開展，並創新推出“糧食預期收益權質押貸”“土地經營權按揭貸”“種植大戶貸”“農信振興e貸”等系列專屬産品，加快推進“冰城”農業向現代化、集約化、專業化、規模化、社會化方向邁進。目前，全行累計投放鄉村振興貸款262億元，支持涉農企業101戶、專業合作社561家，服務農戶7.8萬戶。

“誰種地 服務誰”課題專項推進會議 供圖 哈爾濱聯合農商銀行

　　有追求：創新驅動實現金融價值共享

　　近年來，互聯網巨頭借助移動支付等領域的優勢，已經打開了邁入金融殿堂的大門。而在互聯網和金融科技的衝擊下，銀行精心打造的物理網點和電子渠道已經不能保證客戶的集聚和粘性，客戶、資金和數據——這些原本是銀行賴以生存的戰略資源正在遠離。因此，哈爾濱聯合農商銀行積極轉變觀念，繼續豐富和完善線上辦貸模式，為各類客戶提供更多足不出戶、線上辦理的優質産品方案，主動服務和融入構建新發展格局，大力支持數字經濟、生物經濟、冰雪經濟和創意設計等新興産業，成為黑龍江打造“六個龍江”、哈爾濱打造“七大都市”重要的本土金融力量。

　　聚焦“四大産業”，黑龍江通過“新”意十足的産業政策，希望以産業振興挑經濟大梁，改造升級“老字號”、深度開發“原字號”、培育壯大“新字號”，奏響無中生有、有中生優的“老與新的變奏曲”，從而實現新的經濟社會發展格局。

　　哈爾濱聯合農商銀行將科技創新發展作為重點信貸服務領域，積極對接高新技術企業、“專精特新”中小企業，支持信息技術、高端裝備、新材料等戰略性新興産業發展，及時滿足企業技術研發、成果轉化、裝備購置、産能擴張的信貸需求，充分運用信用貸款、專用設備抵押貸款等多種方式予以支持。截至目前，該行向珍寶島藥業、集爾泰飼料、惠農信息等37戶科技企業貸款餘額10.41億元。

　　有擔當：穩住經濟大盤的守正創新

　　2022年對哈爾濱而言，著力推動經濟“穩”與“進”是這座城市的“必修課”。對哈爾濱聯合農商銀行而言，作為本土銀行，以躬身入局之姿護航實體經濟大盤，是使命必達的“責任基因”。

　　哈爾濱聯合農商銀行緊扣哈爾濱經濟脈搏靠前發力，多次召開支持實體經濟專題會議，詳盡制定並強化落實貼合市場的穩信貸投放實施方案。

哈爾濱聯合農商銀行工作人員走訪企業 攝影 呂岩

　　小微企業是經濟社會基石，“個頭小”“數量多”的特點使其在疫情中受到的衝擊更大，波及面既廣又深。為進一步做好小微企業紓困工作，哈爾濱聯合農商銀行一方面按照“增面、擴量、提質、降本”總目標，組織開展“社區網格化行銷”活動，累計走訪客戶11.6萬戶，對符合要求的7.7萬戶授信126.8億元，發放貸款5.5萬戶，金額102.9億元；另一方面，以農業數據應用平臺、聚合支付平臺、農信基礎數據沉澱為依託，創新並推廣“聚合貸”“農信易貸”“個人薪資貸”等信用貸款産品，加大普惠小微信用貸款投放力度，滿足各類市場主體多元化融資需求。

　　今年以來，哈爾濱聯合農商銀行率先打響金融支持紓困解難攻堅戰，以“對接一批、授信一批、投放一批”的形式，助力穩市場主體、穩就業創業，穩經濟增長，為地區經濟發展穩中向好提供強有力金融支撐。全力做好保市場主體、保就業、保民生等有關工作，開通農商“綠色通道”，切實做到不抽貸、不斷貸、不壓貸；全面落實貸款延期紓困政策，積極運用監管部門的創新政策工具，用好用足人民銀行的普惠型小微貸款支持工具和支農支小再貸款政策，累計為個體工商戶、新市民、低收入和困難群眾投放貸款65.2億元，持續發力穩住經濟基本盤。

　　有溫度：佈局生活圈金融新業態

　　“‘好金融’不是只會賺錢的金融，而是越來越有格局和情懷的金融。”姚傑説。

　　銀行始終是基於商業場景而存在的業態。因此，農商銀行如果想延續人緣、地緣、業緣的優勢，就要重回業務本源。切入高頻、剛需場景，尋找盡可能多的客戶觸點，而生活圈就是這類局部生態中最好的選擇。

　　“哈爾濱聯合農商銀行的工作人員非常有責任心，熱情週到。村裏老人多，大家有什麼需求，他們總是馬上就辦！”農戶説。

　　“沒有農商銀行的工作人員給我們出謀劃策，我們的大櫻桃也不能打響品牌，打開銷路。”合作社理事長説。

　　“聯合農商銀行的客戶經理總來社區，給我們開講座、做宣傳，讓不少大爺大媽躲過了金融騙局。”社區主任説。

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　　佈局生活圈，其核心首先是“圈人”。而對於銀行機構而言，“圈人”絕非僅僅面對C端個人用戶，同時還包含B端小微企業商戶、産業集群，以及G端政府部門、事業單位，甚至是銀行本身的各個部門。換而言之，對哈爾濱聯合農商銀行而言，就是要基於客戶的立場想問題，基於客戶的需求設計産品，基於客戶的便利變革管理，基於客戶的習慣提供服務。

客戶在哈爾濱聯合農商銀行辦理業務 攝影 呂岩

　　助力鄉村振興，該行堅持脫貧不脫政策，立足於“一村一品”，突出特色産業帶動，重點對“兩牛一豬”、禽類等特色養殖基地，食用菌、蔬菜等有機特色種植業基地，鄉村旅遊等給予貸款支持，增強鄉村“造血”能力；面對疫情，哈爾濱聯合農商銀行積極組織全轄1200余名黨員幹部下沉一線，建立188支抗疫志願者先鋒隊，用心用情在防疫一線貢獻農信力量。同時，該行積極關注社會需要，在特殊教育、敬老愛老、慈善捐助等領域積極開展多種形式的公益活動，用責任和愛心回饋社會，助力提高人民生活福祉，讓“有溫度”的金融服務走進千家萬戶、深入人心，真正做到“懂你”。

　　堅守初心，保持定力，苦練內功，是哈爾濱聯合農商銀行堅持不變的時代內涵。正如該行董事長姚傑所説，哈爾濱聯合農商銀行一直在打造有能力、有追求、有擔當、有溫度的新時代農商銀行的路上，永不止步。