2024年3月27日，哈爾濱銀行發佈哈爾濱銀行及所屬子公司（集團）截至2023年12月31日止（報告期）經審計年度業績。

　　2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，各地區各部門認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持穩中求進工作總基調，全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，全面深化改革開放，加大宏觀調控力度，宏觀經濟回升向好，高品質發展紮實推進。報告期內，集團認真落實國家政策，聚焦“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務，以“高品質發展”為主題，以“合規、穩健、創新、發展”為企業文化理念，加快推進改革發展，穩步提升規模、優化結構、改善品質、增加效益，切實提升服務實體質效，實現了“振興創業”的良好開局。

　　截至2023年12月31日，集團資産總額為人民幣8,133.287億元，較上年末增加人民幣1,005.956億元，增幅14.1%；客戶貸款及墊款總額為人民幣3,231.827億元，較上年末增加人民幣387.678億元，增幅13.6%；客戶存款總額為人民幣6,425.056億元，較上年末增加人民幣846.798億元，增幅15.2%。2023年，集團實現營業收入為人民幣132.417億元，同比增長2.88%；凈利潤為人民幣8.881億元，同比增加人民幣1.756億元，增幅24.6%；實現歸屬於母公司股東的凈利潤為人民幣7.400億元，同比增加人民幣1.852億元，增幅33.4%。平均總資産回報率為0.12%，較上年增長0.02個百分點；平均權益回報率為0.35%，較上年增長0.31個百分點。截至2023年12月31日，集團不良貸款餘額為人民幣92.596億元，不良貸款率為2.87%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率197.38%，較上年末上升15.84個百分點；貸款減值損失準備率為5.66%，較上年末上升0.41個百分點。

　　立足金融本源  持續提升服務實體經濟質效

　　全力投身地方發展熱潮。報告期內，集團聚焦所在區域經濟社會發展規劃，集中金融資源，積極調整信貸結構，引導信貸資金回歸本土，支持重點領域、重點項目建設。圍繞黑龍江省以及哈爾濱市重點産業、重點項目工作部署，持續加大信貸投放力度，為地方經濟發展提供強有力的金融支持。重點加大對基礎設施建設項目融資支持，特別是電力、供熱等民生領域，實現黑龍江省重點項目清單全面對接；全面支持黑龍江省製造業轉型升級，重點加大中長期製造業貸款投放力度，挖掘具有高附加值、産業鏈佔據核心地位的優質企業；快速響應房地産企業金融需求，依託與哈爾濱市住建局以及重點房企簽訂戰略合作協議的契機，實現房地産業務有序投放，助力黑龍江省房地産市場平穩健康發展；強化同業金融合作，積極推動銀團業務開展，深化金融服務；持續加強客戶走訪，積極組織多種形式的銀企對接，重點強化對民營企業、小微企業的融資支持。截至2023年12月31日，黑龍江地區的貸款餘額為人民幣1,813.701億元，較上年末增長人民幣249.291億元。集團的公司類貸款總額為人民幣1,840.051億元，較年初增長14.3%，佔全部貸款總額的56.9%。

　　普惠金融業務增量擴面、提質降本。集團全面構建“總－分－支”一體化小微企業金融服務架構體系，加大主動走訪和服務對接力度，從小微客戶的全生命週期規律及細分領域客群特點等維度全面觸達普惠客戶多樣化的金融需求，為擴大就業、促進創業、改善民生等方面提供金融支持。報告期內，普惠型小微企業貸款投放人民幣282億元，年末客戶數達21萬戶，當年投放貸款平均定價7.31%，全面達成“兩增兩控”目標。累計投放“穩企穩崗”貸款人民幣188億元，累計投放創業擔保貸款超人民幣33億元。集團持續貫徹落實全面推進鄉村振興、加快建設農業強國的戰略部署，通過提升惠農金融服務水準，促進新型農業經營主體培育與土地規模化經營，力保備春耕信貸供給等舉措，以“金融活水”潤澤“三農”沃土，有效助力農業穩産增産、農民穩步增收、農村穩定安寧。本週期備春耕貸款投放金額超人民幣120億元；新型農業經營主體投放佔比達90%，實現佔比“三連升”，有效促進黑龍江省超過20%的規模土地流轉經營；持續推廣智慧農貸，在線惠農産品“農閃貸”升級至5.0版本，累計投放人民幣46億元；成為黑龍江省獨家多渠道上線“惠民惠農補貼”查詢服務的金融機構。2023年，在金融時報社主辦的“2023中國金融機構金牌榜•金龍獎”評選活動中，成為唯一一家東北地區上榜城商行，連續兩年榮獲“年度最佳鄉村振興服務銀行”獎項，服務“三農”工作獲得權威機構的再度肯定。

　　牢牢把握金融工作的政治性和人民性  零售業務轉型聚勢精進

　　零售存款規模再創新記錄。2023年，集團以數字化普惠金融為核心，加強數字化客戶關係管理，加速“在線+線下”全渠道協同與行銷數字化轉型，有力支撐大零售業務從單一化向綜合化轉變。全面構建零售金融業務與客戶服務閉環，深化有溫度的零售服務品牌內涵，推動零售金融業務可持續、高品質發展。不斷完善定價機制和系統建設，構建“以客戶為中心”的服務體系，拓寬業務渠道，提升風險定價能力，推進零售金融業務全面穩健發展。截至2023年12月31日，集團零售存款本外幣合計總額為人民幣4,451.140億元，較上年末增加人民幣763.460億元，增幅為20.7%。零售存款本外幣合計平均結余為人民幣4,254.690億元，較上年末增長人民幣922,889億元，增幅為27.7%。根據中國人民銀行黑龍江省分行統計，報告期末哈爾濱分行零售存款餘額在當地市場份額為19.1%，連續六年穩固區域市場排名第一位。

　　深化客戶服務體驗升級。哈爾濱銀行堅持“為客戶創造價值”的零售客戶經營理念，以優化客戶分層服務體系為出發點，以專業賦能行銷戰隊為著力點，以強化在線行銷賦能為突破口，深耕客戶精細化服務，客戶服務向兩端延展，激活長尾客群，夯實中端客戶價值，升級私行客戶服務體驗。截至2023年12月31日，擁有零售客戶1,464.76萬戶，較去年同期增長36.33萬戶。個人金融資産（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數達到125.47萬戶，較去年同期增長19.89萬戶，增幅18.84%。

　　踐行“金融為民”的使命擔當。集團持續優化借記卡産品及服務，積極響應社會保障卡居民服務“一卡通”建設，不斷擴大社保卡服務覆蓋範圍，豐富社保卡發卡渠道，推動移動上門發卡服務，進企業、進社區、進村屯，滿足群眾多場景的服務需要；創新推出黑龍江省社保卡跨省實時辦理服務模式，為外出務工、養老、旅居人員提供社保延伸服務，成為全國首家開通黑龍江省社會保障卡跨省辦理的城商行；持續深化“政銀合作”，在黑龍江省內地區建立51家“社銀一體化服務專區”，將13類、24項高頻社保業務納入銀行網點業務辦理範圍；不斷擴寬惠民惠農補貼信息公開渠道，在廳堂自助及在線渠道為龍江百姓提供惠民惠農補貼政策和個人補貼信息查詢服務。報告期內，哈爾濱銀行已為121.74萬居民提供第三代社會保障卡發卡及補換服務。

　　多元舉措促發展  跨境特色業務持續突破

　　報告期內，集團積極響應國家和黑龍江省發展戰略，積極支持“一帶一路”建設，助力黑龍江省打造向北開放新高地，跨境金融業務多項指標實現突破。

　　報告期內，集團“批量獲客、專營機構、産融結合”策略有效實施。批量獲客方面，持續探索由傳統行銷模式轉向批量行銷新辦法，客戶群體日趨廣泛，涵蓋境內外大中型企業。專營機構方面，從總行及分支機構兩個層面持續探索規模化、規範化、體系化經營管理新模式。2023年，集團設立了黑龍江自貿區哈爾濱片區專業支行，充分整合自貿區內金融資源，全面提升集團在自貿區的專業化金融服務能力。産融結合方面，集團持續探索金融支持實體經濟新方案。

　　報告期內，集團跨境在線金融業務穩健快速發展。可支持全球多種支付、清結算方式，實現六十余種貨幣實時在線支付、收款及結匯。與此同時，跨境金融業務科技支撐不斷強化，上線跨境清算系統，清算效率及準確性顯著提高。

　　加快數字化轉型  培育科技引領新動能

　　報告期內，集團持續推進信息科技戰略執行規劃，致力於數字化銀行能力建設，加快推進數字化轉型，培育科技引領新動能，打造金融服務新格局。

　　報告期內，集團深化金融科技賦能，加快提升數字化管理能力。以用戶為中心，強化頂層設計，統籌規劃業務架構、應用架構、數據架構和基礎設施架構。促進業務技術深度融合，合理規劃推進信息系統建設，將數字化管理思維貫穿于經營發展全鏈條，提升用戶觸達、行銷、服務、風險防範、精細化管理等能力。強化自主規劃、自主集成、自主研發能力建設，加強科技研發過程管理，推動重點業務與産品創新項目高效實施。完善數據治理體制機制，加快數據管控平臺、基礎數據平臺、數據模型實驗室和數字化運營體系建設，數據資産管理和數據服務能力得到提升。

　　加強全面風險管理體系建設 內控合規基礎有力夯實

　　報告期內，集團健全全面風險管理制度體系和管理架構，提高風險防控的前瞻性、有效性、系統性。進一步樹立全面風險管理理念，結合經濟形勢和政策導向，優化風險偏好和政策，提高業務適配性。優化全面風險管理體系頂層設計，完善緩釋管理體系、減值計量體系，建設智慧風險監測平臺，提升風險計量工具的科學性和適用性。穩步推動預期信用損失法新規落地實施，完善內部評級體系建設。建立風險偏好和風險文化傳導機制，將全面風險管理貫穿于戰略發展、績效管理和價值提升全過程、融入業務發展各環節。樹立戰略思維、系統思維、長效思維，合理引導行業投向，加強業務準入風險管控，嚴控新增業務風險，抓實抓牢信貸與投資資産品質管控。全面排查梳理現行制度769項，發現問題446個，整改制度102項、修訂合同87個，

　　內控合規基礎管理再上新臺階。堅決貫徹落實監管要求，優化“行為有規、授權有度、監測有法、檢查有力、控制有效”的內控合規體系，確保全行經營穩定。

　　展望未來

　　2024年，集團將全面貫徹落實黨的二十大和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，完整、準確、全面貫徹新發展理念，積極服務和融入構建新發展格局，堅定不移走中國特色社會主義金融之路。深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅持和加強黨的全面領導，堅持穩中求進、以進促穩、先立後破，主動融入國家及省、市發展戰略，助力省、市建設“六個龍江”“七大都市”，推進“八個振興”，大力推進“向北開放新高地”建設。加強治理、管理，牢牢守住風險底線，夯實高品質發展基礎。全面提升經營管理水準，奮力開創高品質發展新局面，努力將哈爾濱銀行建設成為風險可控、發展優良、特色鮮明、具有較強競爭力的城市商業銀行。（文 王曉丹）