全國人大代表王天宇：完善自上而下擔保機制，打通銀企互信之橋

　　"鄭州銀行自誕生之初就是和小微企業共生共榮的，支持民企、服務小微企業是我們的天職。"

　　2019年全國兩會，代表在分組討論時熱議政府工作報告中有關"支持民營經濟"的話題，全國人大代表，鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇在接受大河報·大河財立方《極刻》記者採訪時表示，河南金融業發展正面臨歷史性機遇，鄭州銀行圍繞特色轉型，在打造"市民銀行樹品牌、小微銀行樹典範、商貿物流銀行樹標杆"三方面不斷發力，長期以來在支持地區發展，支持民營企業做大做強方面不斷貢獻著自己的力量。

　　王天宇説，鄭州銀行的初心其實很簡單：一家銀行不單是市場化機構，更需履行社會責任。"我們要在服務客戶的同時，讓客戶有更多的獲得感和滿足感。"

　　"豐收年"深耕"三大定位" 服務高品質發展 2018年對鄭州銀行而言是個"豐收年"，不但牽頭成立了中國商貿物流銀行聯盟，還成為全國首個A+H股上市城商行，為地區性銀行的發展樹立了標杆。 實際上，立足於鄭州建立商貿物流中心城市的大勢，深耕本地，鄭州銀行早在2007年就確定了發展"商貿物流銀行、中小企業融資專家、精品市民銀行"的"三大特色定位"，近年來不斷明確和夯實戰略，取得亮眼成績，可謂厚積薄發。 據介紹，2005年鄭州銀行發行了全國物流行業的第一張銀企聯名卡"商通卡"，國內銀行機構與物流企業合作的先河由此開啟。而鄭州銀行以此為重要支點的三大特色定位落實至今： 商貿物流方面，鄭州銀行商貿物流類貸款目前已佔到貸款餘額的30%以上。中國商貿物流銀行聯盟的建立，也將力推實現商貿物流金融領域"商流、物流、資金流、信息流"的四流合一，催生新型金融業態。 小微金融方面，通過産品體系拓展、理財産品種類創新，推出五大系列數十種小微企業信貸産品。據介紹，鄭州銀行目前對小微企業貸款增速不低於平均貸款增速。2018年貸款規模同比增加一到兩個百分點。融資成本將實現每年節約0.3~0.5個百分點。 市民金融方面，採取細分網點功能，創新便民産品，拓展銀行卡在公共服務領域的應用等措施，陸續推出了指靜脈存取款、人臉識別開戶、"銀鐵通"取火車票等功能。電子業務替代率達90%以上。 三大戰略互相賦能，正是為實體經濟崛起注入動能。"鄭州銀行的重要發展目標之一，就是紮根地方，紮根河南，為河南經濟高品質發展服務。"王天宇説。 "融資難融資貴"怎樣解題？ 王天宇給出這些建議 作為一家以服務民營小微起家的老牌城商行的"掌門人"，王天宇在本次兩會深度聚焦"融資難融資貴"，並提出了自己的建議。 "民企，特別是小微企業，融資難融資貴的癥結到底在什麼地方？"王天宇分析説，社會融資規模總量中，銀行是佔比超90%的主力軍，大部分民營小微融資依賴銀行借款。"而是否能夠分擔風險，實現互利互惠就是這個問題的核心。" 長期以來，銀行是各种經濟風險的承擔者，集中度偏高，隨著中國經濟進入新常態，金融風險進一步集聚，銀行從自身風險考慮，就形成了慢貸、惜貸的局面。"常言道有借有還，再借不難。建設良好的信用環境，解決銀行的後顧之憂，銀行才能更好地與企業共同面對困境。" 王天宇提出建議：一是要以政府主動作為，建立良好的信用環境，完善企業與個人徵信體系建設，政府、公檢法、銀行機構、企業共治，建立便捷的債權追償與保護機制。二是要解決好風險的分擔補償機制，利用稅收獎補等措施，讓地方政府、保險機構、銀行、企業完成風險分擔。三是要解決"瞎子摸象"的信息不對稱問題。政府要整合工商、稅收、物價、醫療、海關等碎片化的數據，建立大數據的共享平臺，為銀行提供企業與個人徵信基礎數據，才能令銀行精準授信，找到有信用、守信用的貸款對象。 另外，還要完善自上而下的擔保經營機制。國家和地方共同出資成立各級擔保基金，打通銀行與企業互不信任的怪圈，切實解決民營小微企業的擔保難問題。並建議各級政府設立紓困基金和雙創基金，幫助企業化解臨時的債務危機，共渡難關，引導銀行試行投貸聯動，用雙創基金支持大眾創業，萬眾創新，實現國家創新驅動戰略。 科技融資+平臺融資+信貸工廠 繼續深耕小微 王天宇表示，新的一年，鄭州銀行針對小微企業的貸款增量仍將提升。"從銀行本身來講，還是要提高小微企業貸款的容忍度，開發新的産品來規避風險，完善內部考核機制和追究機制。" 據了解，自2006年起，鄭州銀行就在探索小微金融專營架構體系，逐步推進標準事業部制改革。2015年，該行成立了具有獨立牌照的小企業金融服務中心，運營與管理相分開，小微金融事業部制管理架構成形。總行每季撥付專項行銷費用，加大小微貸款獎勵系數，提高小微業務風險容忍度。 另據介紹，鄭州銀行目前正在商貿物流領域推動"五朵雲"建設，在市民銀行方面推出了"奇妙屋"産品，而在小微企業支持方面則開發了"簡單派"産品——一種將大量工作後置，為用戶提供極簡操作的金融産品。王天宇説，從科技融資、平臺融資、信貸工廠三方面發力，相信能夠越來越精準地尋找到客戶，並獲取合適的風險溢價，從而進一步降低小微融資成本，擴大融資規模。 A股上市半年以來，鄭州銀行的國際認可度不斷提升，債務發行和融資無疑將更為便利。"成為全國首個A+H上市城商行，感受最深的是責任和壓力。"王天宇説："鄭州銀行的美譽度和知名度提升了，公眾對它的期待和要求自然也會增強。在補益地方經濟的同時，銀行本身要在産品設計能力、科技創新能力、服務客戶能力方面下功夫，力爭走向更大的舞臺。"大河財立方《極刻》記者 周世龍 文 朱哲 攝影