國際在線互聯網金融頻道記者專訪思銀股份董事長于曉軍

　　國際在線互聯網金融頻道報道（記者 許煬 米瑞）：剛剛過去的2016年，金融科技炙手可熱，隨著雲計算、大數據、移動互聯網以及人工智能為代表的金融科技的衝擊，傳統銀行逐漸走上轉型升級之路。作為金融行業雲計算和互聯網應用解決方案提供商，從銀行網點智慧化服務到移動互聯轉型、大數據金融，思銀股份“為銀行而生”，並伴隨著銀行業的發展而不斷前進。日前，思銀股份董事長于曉軍接受了國際在線記者的專訪，他表示未來思銀股份將以仲介服務商的身份，深耕垂直細分的傳統行業，自建渠道和數據服務體系，幫助銀行和中小微企業搭建融資渠道。

　　投石探路 網銀機開啟服務銀行業的大門

　　“為銀行而生”，于曉軍告訴國際在線記者，公司成立初期主要産品是網銀體驗機設備。思銀股份開發的網銀機主要幫助銀行解決了用戶使用安全性和銀行日常系統維護繁雜等問題。這兩個問題的解決使網銀機為銀行推廣網銀産品提供了巨大的推力。這是思銀股份服務於銀行業的起步之路，也為其後來轉型移動互聯網奠定了基礎。

　　隨著各大銀行網銀設備的不斷普及，思銀股份的網銀機也不斷豐富自己的功能，融入了各種銀行服務APP，比如工商銀行的融e購、融e行、融e聯、網銀、手機銀行等，網銀設備變成了一個完全的網上自助服務設備，廣泛應用於工、農、中、建、交等各大銀行的營業網點之中，服務網點遍佈全國各省市。

　　順勢而為 開啟移動互聯網轉型之路

　　近幾年，移動互聯網的發展超出了人們的想像，人們使用互聯網信息服務不再受時空限制，一大批互聯網企業開始轉型。金融業，尤其是銀行業也是如此。

　　于曉軍認為傳統銀行業的變革將由原來的物理網點向網絡虛擬網點轉型。“傳統網點是渠道、也是流量，而在網絡虛擬網點中，網絡能直達每一個人，大大拓寬了銀行到達用戶的渠道和流量入口。”于曉軍説道，“隨著未來消費升級、移動互聯網、電商的不斷發展，場景就成為未來銀行獲取用戶的重要觸點和入口，未來銀行得網絡者得市場。”因此，思銀股份在2013年順應移動互聯網的發展大潮，正式轉型移動互聯網。

　　談起思銀股份的轉型之路，于曉軍神情激動，“關於轉型，思銀股份做出了很多嘗試。首先，我們和北京農商銀行開發了社區e服務場景金融平臺，把社區居民消費場景接入銀行，建立了一套有序的用戶、商戶、管家、銀行及合作夥伴的生態系統，解決了社區周邊商戶、用戶之間的交易服務關係。這套交易平臺主要給用戶、中小微企業和商戶使用，用戶可以隨時隨地享受周邊生活服務，商戶能把線下店轉為線上店，隨時隨地了解用戶需求更好的提供服務等。”

　　于曉軍指出，這套系統能夠幫中小微企業及商戶解決三件事，也是金融服務的三件大事：支付、存款、貸款。支付是支持全支付系統的，包含POS機、手機銀行、網上銀行及第三方支付。“支付一旦跟中小微企業及商戶連接起來，其實就幫銀行自解決吸存問題，交易的金額都將匯入銀行的資金池。而且在後續的服務優勢上也不容小覷，比如擴大客戶群、中小商戶金融服務等。”于曉軍進一步解釋道，這套系統的第二個優勢是幫助商戶理財，合作銀行定期提供理財産品為商戶提供智慧金融服務。第三就是幫助商戶貸款，思銀股份使用大數據分析技術，可為銀行篩選出具有穩定交易和流水的優質企業和商戶提供貸款服務。

　　于曉軍告訴國際在線記者，“未來銀行經營的差異性，是通過不同定位、尋找不同場景，銀行根據自己的規模、性質、客戶群體特點找尋適合的場景，大銀行關注大規模的行業，中小銀行在農資、地方産業上尋找發展突破口，並在這個過程中惠及平臺參與方，存款取之於平臺，貸款用之於平臺，真正的降低風險，獲得更高的效益。”

　　搭建場景 連結銀行與中小微企業

　　“我們認為垂直的、細分的、傳統的行業‘互聯網+’是最好的場景金融。”在談到思銀股份在搭建金融服務場景的方向時，這是于曉軍告訴國際在線記者的第一句話。

　　目前在場景金融方面，思銀股份已經與中國工商銀行、北京農商行、河北農信、廊坊銀行等達成合作，切入的場景也從社區、支付拓展到社交銀行、旅遊等場景。其中與北京農商行合作的社區e服務業務範圍覆蓋近三四十個地區，思銀股份利用管家體系將産品分佈到全國很多城市。並且思銀股份和地方銀行的合作，不僅僅是為其開發相應的系統，還利用已有團隊的市場運營經驗，幫助銀行提供更多的用戶服務。

　　關於未來的發展思路，于曉軍表示，中小銀行在很多垂直細分類的傳統行業領域缺乏渠道和資源。對於大銀行來説，這種垂直細分類的行業利潤相對較低，成本相對較高，不是大銀行的主要服務目標，但是對於中小銀行來説，確是值得深耕的領域，但是由於銀行自身産品體系的固化，一直以來都沒有擺脫“以自我為中心”的産品設計理念，在金融服務的産品設計上過於程式化，再加上垂直細分類行業專業性較強，銀行在信貸評估上可參考的數據有限，使得這類領域的銀行類金融供給遠遠不夠，多數中小企業只能求助於其他融資渠道，融資成本居高不下。

　　于曉軍表示，未來思銀股份將會深耕這些垂直細分類的傳統行業，自建渠道和數據服務體系，幫助銀行和中小微企業搭建融資的渠道。具體來説，思銀股份將會作為仲介服務商去把渠道直接深入到每個中小微企業，在一些金融服務供給嚴重不足或者融資成本高昂的細分行業裏直接對接中小微企業，了解他們的需求，在引入擔保和保險的機制下，個性化的定制金融服務，使得産業鏈條上的每一個環節的金融服務需求都能得到滿足，再通過實地考察、大數據管理、行業性研究去篩選可靠用戶，把篩選後的用戶的金融服務需求與銀行進行再次對接，這樣銀行免去了相應的高昂的授信成本，中小微企業也能獲得低於其他融資渠道成本的資金，而思銀股份則通過建立渠道，衍生其他服務以及獲取銀行的利息返點，形成一個多方共贏的商業邏輯。

　　傳統銀行業的轉型是大勢所趨，思銀股份在服務銀行轉型之路上不斷探索方向和經驗積累，尤其是服務於中小微企業搭建場景金融的這條路能更廣泛的將銀行服務應用到用戶衣食住行娛等方方面面，必將促進銀行業的迅速發展和更好的轉型。