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6大關鍵數字解讀中信銀行年報零售業務亮點
2018-04-02 17:22:31  |  來源:國際在線  |  編輯:羅毅

  國際在線江蘇頻道消息:近日,中信銀行發佈了2017年年度業績報告。報告顯示,2017年中信銀行零售銀行業務實現營業凈收入543.5億元,比上年增長27.0%,佔該行營業凈收入的34.7%;同時,零售客戶突破8005萬,同比增幅19.0%。中信銀行董事長李慶萍表示,未來三年,中信銀行將推動對公、零售、金融市場業務從“一體兩翼”向“三駕齊驅”轉變;堅持以客為尊,加快建設一體化服務體系;堅持創新驅動,大力促進金融與科技融合。

  科技賦能、創新引領,是2017年中信銀行零售業務業績增長的主要原因,6大關鍵數字解讀中信銀行年報零售業務穩健發展。

  8005萬:個人客戶數,全國每17人中有一位中信銀行客戶,增速近20%

  截至2017年末,中信銀行個人客戶數突破8000萬,比上年末增長19.0%。按照2017年全國13.9億人口計算,相當於全國每17個人中就有一位中信銀行客戶。其中,零售貴賓客戶58.7萬戶,比上年末增長21.0%。私人銀行客戶數2.8萬戶,比上年末增長31.0%。

  除了傳統的網點獲客渠道外,中信銀行注重與多個行業龍頭企業,共同實現場景獲客和跨界合作。中信銀行與京東金融通過創新産品—在線借記卡,為大學生提供金融服務;與易到用車在大數據分析與應用方面深入合作,解決客戶出行、司機收入結算等痛點;與唯品會在對女性購買需求分析後,提供電子賬戶等綜合化金融功能。除此之外,中信銀行還與ofo小黃車、芒果TV等多個企業開展總對總合作,通過電子賬戶、在線借記卡、借貸合一卡等創新産品,在傳統金融的基礎上為客戶提供互聯網普惠服務,把銀行服務嵌入到客戶的出行、消費、娛樂等生活場景中,實現金融功能與客戶生活場景的無縫對接。

  近1000億:“薪金煲”智慧理財系統資産規模,得到人民銀行“科技發展二等獎”,科技為客戶財富管理賦能

  客戶餘額理財智慧管理系統和産品—薪金煲,獨特的價值和特色在2017年得到市場更大範圍的認可,規模增速超過100%,從2015年初的200億,提升到2017年末近1000億,簽約客戶數近500萬人,獲得人民銀行科技發展二等獎。

  薪金煲利用科技創新的力量,打通了客戶活期賬戶與理財産品的通道,實現了客戶理財、儲蓄、消費、還貸等全場景的智慧化操作,實現了資金收益和流動性之間魚和熊掌兼得的作用。2017年報告期末,薪金煲産品簽約客戶500萬戶,新客戶佔比76.96%。

  同時,科技創新讓客戶在資産配置的方方面面感受到神奇的變化:2017年自主研發上線了“理財轉讓平臺”,當年交易筆數4.4萬筆,成交金額126億,為持有銀行理財産品的客戶提供了低成本、高效率的在線交易平臺,解決了客戶購買固定期限理財後,快速變現的需求;積極研發智慧投顧項目上線了“信智投”,將人工智能與人腦智慧有機結合,通過“客戶畫像、智慧推薦、一鍵購買、一鍵調倉”的基金組合方案,降低了高端智慧投顧服務的門檻,該産品已于2018年一季度向市場推出。

  2017年中信銀行個人客戶管理資産餘額達15471億,較2016年同比增長18.5%。科技引領創新,理財、保險、基金、信託為主的投資理財産品在客戶管理資産總規模中佔比超過70%,顯示著中信銀行財富管理能力得到市場認可。

  66.6%:全國智慧櫃檯替代率66.6%,科技為中信銀行硬體賦能

  客戶在網點排隊辦理業務的痛點,也已經通過身邊的智慧櫃檯加以解決,並將銀行櫃檯延伸到了客戶辦公室、家中,中信銀行智慧櫃檯業務替代率已達到66.6%。人臉識別、快速開戶、投資理財、出國金融、變更信息、申請信用卡等56項銀行功能,均可在手中的智慧櫃檯上實現。

  同時,中信銀行移動銀行客戶規模突破3000萬戶,同比增長56%,實現了對客戶的7*24小時陪伴。

  中國境內142個大中城市已設立營業網點1435家,形成了由智慧(旗艦)網點、綜合網點、精品網點、社區/小微網點、離行式自助網點,組成的多樣化網點業態。

  8763億元:個人貸款餘額增幅位居九家股份制銀行第二名

  2017年中信銀行個人貸款餘額8,763億元(不含信用卡),增幅高達25.8%,位居9家股份制銀行第二名。資産品質進一步優化,2017年個貸不良率0.83%,同比下降0.18個百分點。

  同時,個人存款餘額達4341億元。2017年,中信銀行更加注重不同年齡段客群需求,不同存款産品的創新,推出了樂享金、月月息、存款小目標、存錢罐等同業領先性負債産品。其中,月月息産品針對中老年客群,一次存本,按月付息,滿足中老年客戶日常生活需求,2017年11月上線銷售,兩個月銷售規模達到27.24億元,得到了中老年客戶的肯定;存錢罐産品是針對兒童財商培養,國內銀行業推出的首個智慧存錢罐,與銀行卡綁定,實現存款餘額和利息的實時查詢。

  4000萬:信用卡客戶量再增長,同比增33.4%

  信用卡業務發展勢頭強勁。2017年末,信用卡客戶數達4000.1萬戶,年增量突破1000萬戶;信用卡貸款餘額3,333億元,同比增幅40.0%;信用卡貸款不良率為1.2%,當年下降0.2個百分點;信用卡交易量14,923萬億元,市場份額突破6.0%。

  與此同時,信用卡業務順應互聯網發展趨勢,先後與順豐、京東、小米、華為、返利網等多領域公司跨界合作。構建覆蓋電商、娛樂、出行、互聯網金融、互聯網資訊等多消費場景的無界金融生態圈,擴大移動支付應用場景,提升客戶體驗。

  超過437萬戶:特色出國金融業務,服務出境客戶

  出國金融是中信銀行零售業務的特色大單品。

  2017年出國金融客戶規模437萬戶,客戶管理資産達到5500億元,其中外幣存款規模突破39億美元,年增幅超過80%,增量位居14家銀行第二位。

  2017年,中信銀行繼續在出國金融業務領域銳意創新,擴大行業領先優勢。出國金融業務推出“全球簽”、“外幣薪金煲”、定制化外幣存款等創新産品,並與美國國土安全局簽署了EVUS協議,升級獨家代理的赴美簽證代繳費、代傳遞和護照返還等赴美服務。其中,國內首個外幣現金儲蓄産品——外幣薪金煲,填補了市場空白;通過定制化外幣存款、結售匯委託等創新産品,帶動外幣存款、外匯投資交易額取得快速增長。國內同業首推“超級全球簽”産品,將簽證服務和理財産品相結合,有效帶動客戶管理資産的提升;中信銀行與中國駐美使館聯合推出旅美生活服務平臺,為中國公民的赴美之旅保駕護航,併發布了《2018齣國留學藍皮書》。

  以客戶為中心,科技賦能、創新引領、提升服務、大數據經營,中信銀行零售銀行業務也得到了社會各方面的認可,先後獲評英國《銀行家》《金融理財》《亞洲銀行家》《財富管理》《亞洲貨幣》《證券時報》、銀行業協會等頒發的“中國最佳銀行”“年度金牌零售銀行獎”“中國最進步零售銀行獎”“2017最佳精品私人銀行獎”“最佳中國私人銀行客戶服務獎”“最佳客戶關係管理獎”“中國最佳私人銀行獎”“中國最佳客戶體驗獎”“中國私人銀行品牌君鼎獎”等多項大獎。(文 程遲 許小溯 編輯 李瑩瑩)