原標題：新華調查丨六旬農婦稀裏糊塗擔保百萬貸款，放款過程令人費解

　　1月中旬，徐州邳州市炮車鎮宋圩村61歲村民紀秀珍向本報讀者熱線（025—84701119）反映：自己身有殘疾且不識字，1月6日去邳州農村商業銀行炮車支行取錢時，被告知銀行卡裏7000元被凍結，之前卡裏17000元已被強行劃走。銀行説，因她為別人擔保100萬元貸款逾期未還，要負連帶責任。“我殘疾不能幹活，靠家人養活，又不識字，連名字都寫不全，咋會給人家擔保100萬元貸款？”她哭訴道。

　　名字都不會寫，如何在合同上簽字？

　　1月24日，新華日報記者來到炮車鎮宋圩村紀秀珍家。她向新華日報記者講述了1月6日以來的遭遇。

　　從炮車支行回到家，紀秀珍立即給在常州打工的兒子閻超打電話。1月7日，閻超同父親立即請假趕回老家，並於次日上午到炮車支行問個究竟。櫃員説：“紀秀珍擔保的貸款，是邳州市農商行直接放的，支行不清楚。”

　　閻超父子忙驅車到市農商行，要求查看貸款合同。工作人員只出示一份2017年2月28日《借款申請人、擔保人誠信聲明》——只見列印的格式條款下方，貸款人為宋伯河，4位擔保人簽名中，確有紀秀珍名字和手印。

　　“我媽字都不會寫！”閻超一眼就認出簽名不對，並當場要求出示當年簽合同時的錄音錄影資料。工作人員告訴他：“我們銀行已申請邳州法院強制執行。如查看貸款合同，自己去向法院申請。”

　　閻超父子不服，雙方爭執起來。這時，銀行資産經營部總經理姬祥聞訊趕來，先説“當事人簽字就具有法律效力，銀行強行劃錢沒錯”，接著又表示，“下周帶人到紀秀珍家核實情況，並在銀行內部自查。”

　　1月11日，姬祥帶人到紀秀珍家中核查情況。這時，閻超父子才得知，2020年下半年，邳州法院曾給紀秀珍寄過傳票。不識字的紀秀珍託人把郵件轉給宋伯河，根本不知道邳州農商行把她給告了。

　　了解情況後，市農商行立即向市法院撤回對紀秀珍強制執行申請。1月14日，紀秀珍銀行賬戶解凍，被劃走的17000元也如數歸還。但市農商行始終沒出示那份神秘的貸款合同。

　　在家人幫助下，紀秀珍終於想起2017年的“一件蹊蹺事”。她于2011年前後，就在原村支書宋伯河開辦的徐州旭光石英製品製造廠打工，因企業招用殘疾人可以減免稅。後來，宋伯河企業經營不善，欠下幾百萬元貸款還不上，人跑了、廠也關了，紀秀珍就“失業”回家。

　　2017年初的一天，久不露面的宋伯河突然登門，並讓她上了停在門口的轎車，把她拉到原工廠門口，掏出一張紙説：“馬上復産了，上班人要簽名。”“我説不會寫名字。宋伯河就在一張紙上寫下我的名字，讓我一筆一畫照著描。哪知道以後會禍從天降？”説著，紀秀珍眼圈又紅了。

　　新華日報記者在村裏走訪得知，至少5戶村民有和紀秀珍類似遭遇，都被鄉里鄉親的宋伯河騙了，稀裏糊塗簽名，如今要負總額100多萬元貸款擔保的連帶責任。57歲村民陳國亮和他弟弟陳國棟告訴記者，他倆只讀過小學，因為輕信，替宋伯河個人擔保20萬元貸款，目前也面臨連帶責任。

　　據了解，宋伯河2016年就被邳州法院列為失信人員。

　　追加農民擔保人，為了監督企業？

　　1月26日上午，新華日報記者來到邳州農商行，想了解這幾筆貸款的擔保情況。保安聯繫行辦公室朱主任。朱主任稱現在不在單位，讓記者下午兩點再來。

　　下午兩點，新華日報記者如約來到農商行門衛室。可下午保安已換人，歷經1個多小時反復核查記者身份，直到3點28分，新華日報記者才被允許來到4樓會議室，見到行辦公室朱主任和資産經營部總經理姬祥。

　　“這幾戶農民沒什麼財産，當年是如何成為擔保人的？”面對新華日報記者詢問，姬祥解釋，紀秀珍連帶擔保的貸款是企業貸，並非個人貸款。“當初選擇紀女士作為共同擔保，是因為她身為廠裏員工，我們需要有人能監督廠裏的經營情況。”

　　“據紀秀珍説，當時工廠已停産，況且她不識字又是殘疾人，哪有監督能力？”面對新華日報記者的問題，姬祥推説是企業問題，同銀行無關。

　　“銀行核查擔保人沒？當初放貸客戶經理是誰？”對於這個問題，兩位受訪人員堅稱：“不用查問，客戶經理放貸手續齊全、完全合規！”姬祥説：“我們有100多名客戶經理，涉及全市7萬多信貸戶，一時半會找不到。”

　　他辯解道：“商業銀行對企業授信資質審查，一般要求有完整的財務報表、企業流水、社保繳納、審計等多項材料，倘若全按照此類標準嚴格執行，小微企業將很難獲得貸款。為了支持小微企業生存與發展，農商行採取準信用的方式，讓企業獲得貸款，因此需要追加擔保。”

　　“追加擔保可以，為什麼追加的是農民，而且不提前告知？”新華日報記者接著問，邳州市法院民事判決書顯示，宋伯河旭光石英公司這筆貸款用途是“借新還舊”，但在這筆貸款發放前，旭光石英已經兩次因“有履行能力而拒不履行生傚法律文書確定義務”而成為失信被執行人。銀行明知他是“老賴”，為何還要續貸？

　　姬祥透露，發放貸款時，宋伯河企業效益不錯，有還款能力。讓紀秀珍等人擔保，是為了完善宋伯河的續貸手續。沒想到，續貸後，宋伯河企業很快垮了，只能向擔保人追責。

　　農民擔保無錢還怎麼辦？姬祥稱，“邳州經濟總體較好，正常情況下打零工，收入也足夠還款。”“就算沒錢還，他們賣房、賣地也可以還得上。”一旁看手機的朱主任插話道。

　　農民為企業擔保，是普遍現象？

　　1月27日，新華日報記者輾轉找到邳州農商行原炮車支行客戶經理曹誠。當年，正是他給宋伯河貸款20萬元，宋伯河請陳國亮、陳國棟兄弟簽字擔保的。

　　“為什麼追加無固定收入、財産不多的陳國亮兄弟等農民為貸款擔保人？”新華日報記者問。

　　曹誠回答：“過去都是請公務員、教師作擔保人，後來上面不讓，現在基本請農民擔保，‘窮人’做擔保是普遍現象，我也沒辦法。”

　　“去陳國亮家考察評估過嗎？”

　　曹誠回答：“每年要做幾千萬元貸款，具體記不清楚，也沒來得及留下什麼審核資料。”

　　“陳國亮兄弟還不上怎麼辦？”

　　“只要他倆簽過字，還不上，自然會有法院找他。”曹誠説。

　　炮車支行旁的大衛煙酒超市老闆告訴新華日報記者：“那個姓曹的以前在炮車支行幹，後來辦貸款出事，就被調到偏遠的岱山（鎮）支行了。”

　　農戶為企業擔保的比例有多大？農民擔保人償還能力差，會不會造成不良貸款率上升？姬祥介紹，邳州農商行以擔保信用方式，取代早年的資産抵押等方式，降低了貸款獲取門檻，受到企業歡迎，且不良貸款率並沒上升。目前，監管部門容許涉農貸款不良貸款率為5%，而邳州農商行則控制在1%左右。

　　1月28日，閻超告訴新華日報記者，雖然母親的錢要回來了，但母親受到驚嚇，高血壓病也犯了。他希望為母親等受騙擔保的村民討個説法。

　　陳國亮、陳國棟兄弟也收到市農商行20萬元貸款的催交信息。他們曾去炮車支行索看合同原件，遭到拒絕。工作人員説，邳州農商行已把你們告了，你們等法院傳票吧。（新華日報·交匯點記者 李晞 高啟凡）