“保險+科技” 構建“造血+補血+活血”的長效扶貧機制
2020-06-18 16:38:38來源:東北新聞網編輯:王偉嘉責編:馮鈺穎

  中國平安財産保險股份有限公司 董事長兼CEO 孫建平

  當前,脫貧攻堅進入倒計時。金融企業在脫貧攻堅戰役中被賦予了更高的期望與要求。中國平安持續投身脫貧攻堅戰,“三村工程”面向貧困地區深度推進,産業扶貧、健康扶貧和教育扶貧取得積極成效。截至目前,中國平安“三村工程”已在全國21個省市或地區落地實施,累計發放扶貧資金227.84億元,惠及貧困人口73余萬,直接帶動建檔立卡貧困戶47036人,人均增收2500元,捐贈醫療設備升級鄉村衛生所949所,培訓村醫11175人,掛牌智慧小學1054所,培訓村小教師11826名,惠及貧困學生30余萬。

  作為中國平安“三村工程”的實施單位之一,平安産險責任在肩,盡銳出戰,依託集團“金融+科技”優勢,在“三村工程”統一規劃下,聚焦貧困地區産業發展,經過多年探索與實踐,業已形成以保險創新撬動貧困地區産業發展、精準連結貧困戶的平安扶貧保“造血”扶貧模式,以“防貧惠農保”産品穩固脫貧成效的“補血”機制,以科技助力脫貧攻堅有機銜接鄉村振興的“活血”方略,跑好從脫貧攻堅到鄉村振興的接力賽。

  一、精準“造血”,激活産業扶貧新動能

  對於我國深度貧困地區貧困戶而言,生産技能缺乏,採用“輸血式”扶貧無法持續改善貧困戶的生活,實現脫貧致富,只有創新“造血式”精準扶貧模式,才能堅決打贏脫貧攻堅戰。

  平安産險圍繞産業扶貧進行深度調研,發現貧困地區産業普遍存在啟動資金籌集困難、生産風險得不到保障等問題。基於此,平安産險認真貫徹銀保監會、平安集團的各項扶貧工作方針,以“真扶貧、扶真貧、精準到戶、建檔立卡、小步快跑”的原則落實扶貧工作,于2017年9月推出國內首個全産業鏈保險深度介入的造血扶貧模式—平安“扶貧保”。該模式通過在貧困高發地區圍繞扶貧産業,實現扶貧資金“免息免擔保”,落實農戶“見貨不見貸”的貸後資金閉環管理,打造覆蓋人、財、物的一攬子風險保障方案,幫助産業降低籌資門檻,實現農業産業信貸的協同互補,致力達到“1+1>2”的效果,帶動農村、貧困地區産業發展,激活扶貧産業新動能。

  截至2019年,平安“扶貧保”已支持13個省70個産業扶貧項目,累計提供産業扶貧貸款4.9億元,惠及貧困戶4.6萬名,年人均增收超2000元?

  (一)授人以漁,增強貧困戶內生動力

  貴州臺江是平安産險開展産業扶貧的起點。針對這一國家級貧困縣,平安産險作了持續多年的捐贈後發現,捐贈並不能使真正的貧困人口因此受益,如何才能走出一條“造血”扶貧的新路徑?授人以魚不如授人以漁,平安産險花了大量時間調研,與當地反復溝通並認真聽取臺江縣上下的意見,最後採納當地建議,發展菌菇産業。

  有了産業,還需要錢和模式。平安産險通過“事前提供免息免擔保的扶貧資金、事中運用‘農險+科技’提供風險保險、事後借助互聯網電商平臺助力銷售”,為臺江縣龍頭企業提供550萬元免息免擔保的扶貧貸款,帶動建檔立卡貧困戶發展生産,增加種植收入,同時為已投産食用菌贈送種植保險及價格保險,併為全縣5.8萬名建檔立卡貧困戶贈送意外保險,提供意外傷害及身故風險保障。這一模式解決了當地食用菌産業生産資金獲取難、農作物自然風險得不到保障等痛點,成為平安“扶貧保”全國首個成功試點地區。該模式被中國保險行業協會評為“全國保險業主推脫貧攻堅十大典型”,獲得了銀保監會的高度肯定。

  臺江縣食用菌産業扶貧項目通過貧困戶參與勞動生産,建立良性循環機制,目前已有17戶香菇大棚農戶、7戶灰樹花大棚農戶入棚生産,企業向他們免費發放34.2萬棒菌棒,同時對入棚生産農戶産出的菌菇進行保底回收。截至2019年11月,全年掛鉤入棚生産貧困戶共計産菇50.48萬斤,産生分紅總金額42.26萬元,戶均增收2萬元以上。

  (二)扶上馬更須送一程,興一個産業、富一方群眾

  內蒙古烏蘭察布察右中旗,多年未摘掉貧困的帽子,旗內貧困人口有1.7萬餘人。當地海拔高、氣候乾旱,非常適合燕麥種植,但對於當地一般企業而言,生産資金是橫亙在眼前的一道坎。若能助力貧困地區産業發展,同時帶動貧困戶實現增收脫貧,就可促進幫扶成效的可持續。平安“扶貧保”模式通過將産業扶貧資金精準滴灌到龍頭企業,龍頭企業再發揮樞紐、輻射作用,帶動另一批企業和農民,進而實現興一個産業,活一片經濟,富一方群眾的目標。

  以內蒙古烏蘭察布察右中旗的陰山優麥為例。2018年3月,平安産險與烏蘭察布市簽署戰略合作協議,以貼補保證保險保費及銀行貸款利息的形式,通過銀行、政府、保險三方信貸風險共擔,為陰山優麥企業提供“免息免擔保”的流動貸款,幫助企業大幅降低融資成本,並快捷獲得優惠的貸款,為産業發展送去“及時雨”。截至2020年5月,平安産險已為陰山優麥連續3年提供免息免擔保扶貧資金9000萬元,支持其建立了3萬噸燕麥香米、2萬噸燕麥片、2000萬支燕麥杯加工生産線、3萬噸級原糧及産品倉儲庫等生産力資源。與定點幫扶的土牧爾臺鎮、科布爾鎮貧困戶簽訂訂單,按高於市場價20%的價格回收;通過提供優先就業機會,為貧困戶提供企業就業崗位等。自2018年起,陰山優麥産業扶貧項目已成功帶動1085戶(1746人)建檔立卡貧困戶,2018年人均增收約3700元、2019年人均增收約3369.3元。

  (三)扶志扶智並舉,發揮致富帶頭人引領作用

  加強扶貧扶志,激發貧困群眾內生動力,是打贏脫貧攻堅戰的重要舉措。除了為貧困地區企業降低融資門檻,提供協銷支持,還需扶貧扶志相結合,培養脫貧主動性,提升致富積極性,增強貧困群眾實現脫貧的決心信心。針對貧困地區創業者普遍接受的教育程度低、技能培訓較少等問題,2019年9月,平安“貧困村創業致富帶頭人培訓班”在佛山開班,通過技能理論培訓、現場教學及致富帶頭人交流研討等活動,義務為江西定南臍橙企業的參訓人做培訓,拓寬創業思路、提升種植技能,激發創業致富帶頭人生産發展動力,帶動更多貧困人口脫貧致富。

  同年,平安産險與江西定南縣人民政府簽訂扶貧合作框架協議,落地了江西首個平安“扶貧保”項目,該項目通過結合“政府+企業+合作社+扶貧戶+金融”協同合作管理方式,為企業提供産業幫扶,而企業則吸納周邊貧困戶,為他們提供生産培訓、技術和工作崗位,幫助貧困戶1180戶,年戶均增收2779元。

  (四)攻克最後堡壘,幫扶“三區三州”深度貧困地區産業發展

  根據銀保監會《關於進一步加大“三區三州”深度貧困地區 銀行業保險業扶貧工作力度的通知》指引,平安産險把聚焦“三區三州”等深度貧困地區作為脫貧攻堅戰“後半程”的首要任務。四川涼山州與雲南怒江州都是“三區三州”脫貧攻堅的主戰場。2019年6月,平安産險與四川涼山州扶貧開發協會、昭覺縣、會東縣人民政府及企業簽署“産融扶貧”框架合作協議,為會東縣藍莓産業及昭覺縣橄欖油産業合計提供3800萬元扶貧貸款,並結合當地實際,探索“龍頭企業+合作社+職業農民+貧困戶”“龍頭企業+村黨支部/村委會+貧困戶”産業扶貧模式,累計帶動貧困戶222名,人年均增收超4000元。2019年,平安與四川涼山州昭覺橄欖油産業簽訂定向採購意向協議,採購總額超530萬;2020年疫情發生後,昭覺橄欖油産品訂單也受到衝擊,平安通過採購30萬産品訂單,又一次幫助企業渡過難關。

  2019年以來,雲南省省委、省政府提出加快建設大滇西旅遊環線,全力打造世界獨一無二的旅遊勝地的戰略目標,其中怒江大峽谷在大環線的核心區域。經過與怒江州人民政府充分協商溝通,平安産險選擇對怒江州“農家樂”文旅項目進行扶持,該項目將帶動扶貧貸款2077萬,企業提供就業崗位、雇傭貧困戶,平均每一農戶可增加收入2000元,預計將帶動貢山、福貢、瀘水共448位貧困戶脫貧。2020年3月15日,平安採購了雲南怒江州3大卡車大米,用於支援武漢抗疫,既保障了武漢人民的菜籃子,又緩解了“三區三州”貧困地區扶貧農産品滯銷壓力。

  截至2020年5月,平安産險已在“三區三州”地區累計帶動産業扶貧資金8077萬元,重點幫扶地方特色農業扶貧産業發展,激發貧困群眾內生動力。

  二、防貧“補血”,築牢保障網、織牢“幸福網”

  決勝脫貧攻堅並非終點,防止返貧和繼續攻堅同樣重要。當前,貧困地區的保險需求不斷增長並且日益多元化,脫貧攻堅重點人群成為保險業參與防貧開發的核心服務對象。根據中央一號文件指引,應全面實現“兩不愁、三保障”目標,鞏固脫貧成果防止返貧,堅持貧困縣摘帽不摘責任、不摘政策、不摘幫扶。

  2019年,平安産險根據各地政府實際需求,推出“防貧惠農保”産品,面向貧困戶、邊緣戶、監測戶三類人群,防範因病、因災、因學、因意外、因經營不善等五大致貧因素。2020年,平安産險進一步聚焦更高程度的兜底保障,開發與農産品價格,糧油、蔬菜等生活必備品價格掛鉤的民生保險産品,建立相對貧困農戶的長效幫扶機制,提升相對貧困農戶的抗風險能力,切實減少因價格風險等返貧致貧風險,真正讓“兩不愁”真不愁、“三保障”有保障,築牢貧困戶收入的保障網,織牢脫貧群眾的“幸福網”。

  (一)平安“防貧惠農保”,守住貧困戶的“錢袋子”

  廣西羅城秉持生態立縣,野生毛葡萄作為防止石漠化的生態産業,成為當地的扶貧標誌産業之一。為保障毛葡萄種植貧困戶面臨的生産經營風險,兜底脫貧戶因災、因病返貧風險,助力地方政府2020年打贏脫貧攻堅戰,平安産險在為廣西羅城毛葡萄種植産業提供2000萬低息貸款基礎上,為全縣所有毛葡萄種植貧困戶捐贈“防貧惠農保”,在人身、財産保險責任基礎上,新增農作物收入保險責任,共計提2.42億元風險保障,覆蓋貧困戶1562戶(6496人)。

  今年疫情期間,平安産險還向“三區三州”涼山州布拖縣捐贈防貧惠農保險,共覆蓋沙洛鄉、合井鄉、拖覺鎮、包谷坪鄉、俄里萍鄉、四棵鄉、樂安鄉7個鄉鎮中的貧困戶和臨貧戶8715人,為每戶提供最高15萬元的保障金額,總保額2.66億元,防止貧困戶因自然災害、重大疾病、意外事故、房屋倒塌等致貧。截至2020年5月,平安産險為四川布拖縣、雲南怒江瀘水市等7省市,累計近26035名貧困戶捐贈防貧保險,保障風險14.67億元。

  (二)消費扶貧“人人皆可為”,線上公益助力扶貧農産品上行外銷

  解決了貧困區産品生産問題,面臨另一個難題:酒香也怕巷子深,農産品如何打開銷路?平安經過多次研討,在廣東省扶貧辦指導下,發起一個網絡消費扶貧公益項目——雲農場,將“三區三州”以及對口扶貧地區的扶貧農産品,比如涼山特級初榨橄欖油、廣西百色芒果、烏蘭察布陰山燕麥、贛南尋烏臍橙及寧夏中寧枸杞等,在平安三村暉、好車主、好生活等平安旗下APP平臺全面上線,通過構建“金融流量轉換成農産品銷量”的消費扶貧場景,全面推動消費扶貧項目落地,共同助力扶貧農産品上行外銷。

  具體來説,廣大平安員工、志願者和客戶通過“雲農場”小程式,在農産品生長期,以認領“一顆果樹”“一片燕麥田”等形式,提前以優惠價格預購扶貧農産品,待農作物成熟期,即可獲得對應等價值的農産品,包郵送到家;同時,參與認領的用戶可領取由農企頒發的電子認養證書,成為平安雲農場“農場主”。

  此外,平安還將小遊戲、直播帶貨等元素與“雲農場”進行有機嫁接融合。用戶登錄“雲農場”虛擬認養種植小遊戲,完成澆水、施肥、收穫等遊戲任務,即免費獲得農産品兌換券或優惠折扣購買券,既可以兌換成農産品實物,也可以將兌換券轉贈給朋友,邀請他人一起來“雲種樹”,傳遞愛心。上線一個月以來,參與用戶超1000萬人次。

  平安還將消費扶貧納入內部採購供應規劃,在烏蘭察布、上海、廣州、西安等地召開多場扶貧農産品推介洽購會,融合B端和C端資源。目前已完成內部採購1.43億元,截至2019年末,平安內部電商平臺累計上架扶持的扶貧農産品126種,覆蓋17省的28個貧困縣,總銷售額(含內部採購)達2.36億元。2020年平安還將在國務院扶貧辦、廣東省扶貧辦指導下採購1.5億元扶貧農産品,助力消費扶貧。

  三、科技“活血”,助力脫貧攻堅有機銜接鄉村振興

  2020年政府工作報告指出,要接續推進脫貧與鄉村振興有效銜接,全力讓脫貧群眾邁向富裕。鄉村振興,出路是科技,活力在創新。在決定脫貧攻堅的關鍵之年,平安産險核心聚焦“融資金、提品質、拓銷路、兜風險”四大農業産業應用場景,創新推出一攬子農業技術應用,形成覆蓋全産業鏈的金融支農解決方案,推進全面脫貧與鄉村振興戰略有效銜接。

  (一)支持産業興旺,“保險+科技”促産業鏈價值升級

  寧夏回族自治區中寧縣是世界枸杞的發源地和正宗産地,但由於枸杞品牌缺少“標簽”效應、枸杞零售産品品質供給不穩定等,中寧縣仍舊是寧夏重點貧困縣。平安産險找準當地枸杞産業的發展痛點,通過“區塊鏈”等技術,搭建産銷溯源平臺,融合“區塊鏈産銷溯源+溯源保險+食品安全責任險”新模式,推出了“溯源保”,通過生産品質管理、産品追溯認證、市場決策分析三大功能,幫助扶貧農産品提升供給品質、打造品牌效應。

  具體來説,平安産險通過區塊鏈技術連接物聯網,實現枸杞全産業鏈溯源管理,幫助生産企業實時了解枸杞生長期的狀態、天氣影響等,併為每一畝枸杞地建立線上生産日誌,記錄操作人員加工過程,為提升品質管理提供依據。在此技術支持下,平安産險為寧夏中寧枸杞匹配“溯源保”,使消費者在了解枸杞生長週期的同時,也獲得平安“溯源保”提供的品質保證,進一步提升品牌認可度,形成品牌溢價效應,切實幫助中寧縣枸杞産業長效發展。

  (二)優化鄉村治理,智慧農業一體化協助農險政務管理

  為助力新時代鄉村治理,貫徹落實《關於加快農業保險高品質發展的指導意見》相關要求,平安産險提出“智慧農業一體化方案”。該方案以推進農業保險高品質發展為主線,以服務“三農”、保障民生為宗旨,以科技創新、産品創新、模式創新和服務創新為抓手,建立由政府、農戶農企、保險公司共同參與的“智慧農業一體化解決方案”。通過科技創新,實現農業保險全流程線上服務模式,讓農戶更容易參與線上承保、理賠,享受平安産險帶來的科技新服務;通過産品創新,按照“提標、擴面、增品”的總體思路,通過農村市場提高保障程度、差異化傾斜新型農業經營主體發展、增加地方特色品種保障和開展産品創新四個方面,創新升級農業保險産品體系,促進試點地區農業保險提質增效發展;通過模式創新,打造平安惠農模式,讓利於農戶,提升農戶獲得感與滿足感;通過服務創新,提出“新理念”“新模式”“新服務”,在發揮農業保險風險保障的基礎上,增加對政府和對農企農戶的增值服務,助力農險風險管理及財政效能,賦能農業全産業鏈持續發展。

  眾力並則萬鈞舉,人心齊則泰山移。2020年年初,中國平安馬明哲董事長將“決勝脫貧”定為平安開年四大核心任務之一。面對決戰脫貧攻堅、決勝全面建成小康社會的歷史性任務,平安産險將精準聚力,依託自身模式創新和科技優勢,為決戰決勝脫貧攻堅、實現鄉村振興貢獻智慧和力量。

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