近段時間，我國南方地區持續強降雨引發內澇、洪水、泥石流等自然災害。面對嚴峻的防汛形勢，保險業科技賦能效應明顯，成為行業探索一場實戰。

　　定量化評估鄱陽湖版本

　　今年5月，銀保監會下發的《關於推進財産保險業務線上化發展的指導意見》明確提出，到2022年，短期健康險、車險、意外險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上。6月，銀保監會下發的《加快財産保險業高品質發展三年行動方案(2020-2022年)》(徵求意見稿)，從四個方面出發為財産保險行業發展制定具體行動方案，包括行業向精細化、科技化、現代化轉型發展等。

　　某保險公司負責人坦言，保險科技是金融科技的重要應用分支，近年來已經開始全面賦能傳統保險領域，促進保險服務提供方式的優化升級，甚至重塑保險市場格局。

　　例如，保險公司可以根據新的市場需求開發新産品，並根據新的數據維度和深度進行動態和差異化的産品定價；可以推動保險公司承保核保、定損理賠、客戶服務、風控反欺詐等環節業務管理模式的變革；還推動了商業模式的創新，滿足不斷增長與動態變化的保險需求。

　　在運用“科技+保險”進行防災減損領域，保險行業已有探索和實踐。

　　此次江西暴雨洪澇，平安産險借助DRS系統，基於億級歷史災害數據，對鄱陽湖洪水災害進行了定量化的風險評估與災害預警，篩選重點客戶組織現場防控工作：已完成災前預警通知企業客戶、工程項目共計250家，其中針對重點企業現場風險防控35家；已通過平安好車主APP、官方微信等線上平臺推送95萬條預警短信，並在85個地勢低窪路段設置警示牌。

　　據了解，平安産險自主研發的DRS鷹眼系統，聚合140億地理、災害、氣象、保險大數據，可以實現承保客戶快速篩選和精確預警，以及防災減災和救援力量精準投放。目前，這一系統在巨災保險方面側重於防災服務提供：災害來臨前，系統可以對承保客戶發送災害短信預警，客戶也可以利用系統查詢所在地點的九大自然災害評級，方便提前做出防災動作，減少巨災損失。另外，這一系統已為廣東、上海等地政府的安責險、IDI等業務提供平臺建設支持。

　　此外，零曉(北京)科技有限公司創始人馬曉航對媒體表示，在保險領域，遙感數據是有應用空間的，比如第一時間對比受災前後情況，包括測算面積、體積等。這種遙感數據，幾年前還只有無人機能夠達到，而現在的衛星遙感進一步提升了品質，甚至在一定程度上後者是可以替代前者的。

　　災後重建大數據賦能

　　瑞士再保險sigma研究報告顯示，加強科技運用使得巨災保險中的保障方案和賠付、核保等內容更為精確，減少了人工環節，節約了成本，提高了效率。

　　比如衛星遙感技術、氣象數據的使用讓天氣指數産品在農險等財險領域得以推廣，讓災後快速賠付成為可能，提高了災後重建和恢復的能力。同時，物聯網的普及，對於颱風、地震等自然災害的管理和防禦可能會變得更為精確。

　　7月16日，銀保監會發佈的《銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法(徵求意見稿)》指出，在保險産品開發和供給上，保險機構應當根據突發事件形成的社會風險保障需求，及時開發保險産品，增加巨災保險、企業財産保險、安全生産責任保險、出口信用保險、農業保險等業務供給。

　　此外，國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生對媒體表示，目前，家庭財産保險、企業財産保險是包含洪水責任的，但這兩個險種特別是家庭財産保險覆蓋面並不高。未來，公眾需要提高風險管理和保險意識，保險公司也需要優化産品，創新銷售渠道，提高分散性業務的可及性。

　　7月17日，銀保監會發佈的《關於做好洪澇地質災害應急應對及災後重建金融支持工作的通知》指出，進一步加大災區信貸支持和保險保障力度。支持商業性保險機構穩步拓展企業財産保險、安全生産責任保險、農業保險等保險覆蓋面，穩定小微企業、個體工商戶生産經營預期。

　　今年前五月，保險業實現原保費收入2.31萬億元，同比增長5.54%；賠付支出5149億元，同比下降1.97%；業務及管理費為2101億元，同比增長1.31%；保險業資金運用餘額19.69萬億元，為總資産的89.57%。（作者 李致鴻）