洗錢是一種金融行業的專業術語，它是指將犯罪或其他違法行為所獲得的非法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其形式上合法化的犯罪行為。不法分子為了不使相關人員發現犯罪事實，通常會採取洗錢行為。洗錢是多個犯罪同夥共同實施的犯罪行為，但也有部分參與者並沒有意識到自己的行為涉及洗錢，直到發現已經違法才追悔莫及。
近日，平安産險遼寧分公司列舉了一些洗錢的常見套路。
第一種是，國家設立了嚴格的現金交易報告制度，超過一定金額的現金交易，銀行就會按照規定上報反洗錢相關部門。部分洗錢分子會將大額現金賬戶拆分到小金額賬戶分別存入銀行，以逃避監管審查。
第二種是，不法分子通過註冊小資本公司開展虛假交易，比如提供諮詢、服務等無法判定價值的商品，完成虛假交易；或者利用高消費行業進行洗錢，如以娛樂場所、酒吧、金銀首飾等消費較高的場所為固定“渠道”，通過虛假交易，將犯罪收益對外宣告為合法凈收入洗白。
第三種是，不法分子通過租賃大量POS機以及雇用相對應的勞動力進行刷卡，然後用非法所得進行還款，還款的金額最終也會進入不法分子的口袋，除去辦理POS機、雇用勞力以及刷卡的手續費，其他的非法收益統統會被不法分子洗白。
洗錢的方式遠遠不止這三種，不法分子會通過各種各樣的手段實現收益合法化。平安産險提醒，公民要提高警惕，選擇安全的金融機構辦理業務；積極配合金融機構進行身份核查；切勿隨意洩露個人信息；不用自己的賬戶替他人提現；對網絡信息時刻保持警惕。反洗錢是每個公民的義務，公民一旦發現洗錢犯罪行為線索，要及時向司法機關和反洗錢部門報告。（文 趙亮）
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