信用卡分期提前還款手續費照收

　　近年來，為了爭搶信用卡客戶，許多銀行推出分期優惠、打折的活動，讓持卡人“花明天的錢、圓今天的夢”。不過，需要注意的是，信用卡分期後儘量不要申請提前還款，原因就是很多銀行針對提前還款的用戶依然收取手續費或滯納金。據了解，從今年4月起，中信銀行信用卡提前還款剩餘未還部分收取違約金。北京商報記者調查多家銀行發現，除了工商銀行外，大多數銀行規定，如果持卡人提前還款，須一次性支付剩餘的所有各期本金及手續費。

　　中信銀行調整收費標準

　　近日，北京商報記者注意到，中信銀行發佈了一則對“帳單/單筆分期”産品提前終止分期還款違約金的收費標準調整的公告。在調整後，手續費一次性收取的，已收的手續費不予退還；手續費分期收取的，已收取的手續費不予退還，收取剩餘未還本金3%。

　　公告顯示，本次調整自2018年4月1日起開始執行，對2018年3月31日（含）前已成功辦理的業務，如申請提前終止分期還款仍按照修訂前收費標準收。據了解，在調整之前，中信銀行信用卡已收取的手續費不予退還（含一次性和分期收取的手續費），剩餘未收的手續費不再收取。

　　“對於信用卡分期，雙方約定分期後，相當於簽訂了合同，所以如果客戶提前還款，相當於違反之前的約定，所以仍會收取手續費或是收取違約金。”中南財經政法大學産業升級與區域金融湖北省協同創新中心研究員李虹含介紹，國內大部分銀行規定，信用卡分期後，如果提前還款，對於剩餘部分還是照收手續費的。

　　多數銀行提前還款照收手續費

　　除了對信用卡分期提前還款用戶收取違約金的模式，北京商報記者調查多家銀行發現，除了工商銀行以外，國內大多數銀行信用卡提前還款仍照收手續費。

　　工商銀行規定，信用卡分期手續費按“分期收取”模式收取的，辦理全額提前還款，剩餘的手續費不再收取，辦理部分提前還款，提前還款N期，就少收N期手續費；分期還款手續費按“首期收取”模式收取的，辦理提前還款，手續費不再退還。

　　除此之外，建設銀行、農業銀行、招商銀行、廣發銀行等多家銀行均規定，信用卡分期提前還款仍收手續費。農業銀行客服人員介紹，信用卡分期可以提前還款。需要申請提前終止帳單分期，申請時間為分期申請成功當日至該筆分期倒數第二期分期付款帳單生成前。提前還款分為部分金額提前還款和全部金額提前還款，其中部分金額提前還款的，還款金額須為每期分期本金的整數倍，申請後期數自動減少；全部金額提前還款的，還款金額為全部未到期分期本金，申請成功後分期自動結束。提前還款申請成功後，持卡人須一次性償還提前還款金額和提前還款期數對應的分期手續費，已計賬的分期手續費不予退還。

　　建設銀行在官網公佈的《龍卡信用卡帳單分期付款業務約定條款》顯示，持卡人已成功辦理帳單分期，如申請提前還款，經建行確認後為持卡人終止其分期業務，已收取的分期手續費不予退還；同時，持卡人須一次性支付剩餘的所有各期本金及手續費。

　　銀行收費條款惹爭議

　　此外，值得關注的是，使用帳單分期，如果發生退貨，也仍需繳納分期手續費。如建設銀行、招商銀行規定，已出帳單中的消費交易進行退貨處理（包含全額退貨和部分退貨）時，已辦理成功的帳單分期業務不受影響，持卡人應當繼續按本約定條款還款並支付手續費。

　　信用卡分期提前還款仍收手續費的做法一直存在爭議。對此，一位銀行人士表示，帳單分期本來就是客戶不能一次性還款而和銀行簽訂的分期還款協議，協議中包含手續費用收取等規定，如果用戶單方面提前還款，相當於違約，仍需按規定支付剩餘期數的手續費。

　　信用卡專家董崢認為，消費者有是否使用的選擇權。而信用卡規則的調整權屬於銀行，銀行可以根據自身情況調整相關制度。目前，不僅是信用卡分期提前還款會收取手續費，對於按揭貸款、車貸等業務，若客戶申請提前還款，銀行也會收取一定的手續費，這實際上對客戶而言也是一種違約成本。

　　北京商報記者 劉雙霞