消費金融爆髮式增長 匯聯金融借勢入場

　　隨著消費逐漸成為我國經濟增長的重要驅動力，消費金融近年也迎來了爆髮式增長。據艾瑞諮詢發佈的《2017消費金融洞察報告》顯示，短短4年，互聯網消費金融的交易規模從60億猛增至4367.1億元。從2013年到2016年，互聯網消費金融交易規模實現了70倍爆髮式增長，年複合增長率達317%。在這波浪潮中，此前一直專注于房地産服務業務的匯聯金融服務控股有限公司（以下簡稱“匯聯金融”，8030.HK）也開始重點聚焦消費金融業務及資産管理髮展。

　　據悉，匯聯金融旗下業務主要包括資産管理、消費金融二大類。在近日由中國經營報社、中國社科院以及中經新金融研究院聯合主辦的中經財富管理高峰論壇上，匯聯金融對《中國經營報》記者表示，互聯網金融領域中的消費金融是目前公司重點聚焦的業務之一。記者注意到，匯聯金融的消費金融場景主要圍繞房地産市場佈局，已經覆蓋家居、公寓、租房等領域。在風控方面，匯聯金融推出了刷臉唄，啟用人臉識別技術，並引入國際知名量化風控策略機構SAS，建立支撐整個消費貸業務發展的智慧化風險量化管理體系。

　　圍繞房産服務搭建生態圈

　　據記者了解，匯聯金融此前一直專注于房地産金融服務。到2015年，開始逐漸涉足互聯網金融業務，成立匯聯易家互聯網金融服務有限公司，為消費者提供消費金融服務。

　　記者了解到，在房地産服務行業中，住房租賃的潛力不小。據鏈家研究院發佈的《租賃崛起》報告顯示，預計到2025年，中國的房屋租賃市場規模將增長到2.9萬億元，到2030年將會超過4.6萬億元。

　　而匯聯易家也抓住了這個機遇，與國內各大房屋仲介及公寓運營商建立戰略合作，佈局信用租房生態圈。匯聯金融表示，“住房租賃是一種優質的、潛力巨大的消費分期場景，是匯聯金融的重要業務方向之一。”

　　記者了解到，在住房租賃市場上，目前市面上比較流行的是租金分期。匯聯金融在此基礎上進行了升級，用戶押金與租金都可以同時實現分期。與此同時，面對租賃住房的運營商，匯聯易家可提前將租戶一年的租金給到運營商，助力運營商提前回籠資金。匯聯易家表示，“這種情況下，運營商也願意給到租戶更加租房特惠，達到多方共贏。”

　　據匯聯金融今年半年報顯示，公司今年上半年營收額為1.9億元，較去年同期增長31.6%，其中金融服務的營收為1760多萬元，而去年的營收為1600萬元。對此，匯聯金融表示，今年國家對地産管控、外匯管制、資金收緊，對於地産行業是充滿挑戰的一年，但互聯網經濟在中國經濟結構中起到越發重要的作用，公司今後仍將聚焦消費金融科技平臺的搭建，提升集團在消費場景下的信貸業務價值。

　　金融科技提升風控體系

　　消費信貸及信用支付的核心是風控體系建設。據悉，在消費金融領域，匯聯金融推出了一款信用借貸和支付APP——“刷臉唄”。刷臉唄採用大數據風控和反欺詐體系，以及人臉識別、活體驗證、用戶數據交叉檢驗等多項技術，推行智慧集約化運營，打造刷臉唄金融科技核心競爭力。

　　匯聯金融向記者介紹，刷臉唄整個申請流程已實現智慧授信、純線上運營，從貸前、貸中、貸後全數字化、自動化。用戶在一次授信後，額度就可終身使用，無需再次申請。在利率上，刷臉唄也已實現依據資方不同合作條件，設定資金路由及風險路由，依據用戶的“刷臉分”匹配個性化利率。

　　一方面，刷臉唄利用人臉識別、活體檢測等技術，對用戶基本信息進行交叉校驗，通過績效模型對用戶基礎資料進行測算，從而綜合分析用戶是否存在欺詐行為；另一方面，刷臉唄通過大數據風控體系的分析，這些數據包括平臺的存量數據與第三方合作夥伴的數據，去識別判斷用戶的信用狀況與風險狀況，得出用戶的信用評分。

　　據匯聯金融提供的資料顯示，匯聯刷臉唄目前覆蓋的人群超800萬，針對這800萬用戶根據房産價值進行授信，提供消費場景促使用戶激活授信額度。

　　在風控方面，匯聯金融表示，匯聯刷臉唄一直致力於利用金融科技及大數據提升風控系統效率，將風險前置，聯合包括同盾、算話、大蜂、鵬元、芝麻信用、世聯、以及人臉識別和設備指紋等數據供應商及技術，提前防範金融風險。

　　基於此，匯聯金融在中經財富管理高峰論壇上獲得了“2017年度金融科技最具競爭力企業獎”。而此次 “金琥珀”獎是針對金融機構在創新能力、市場競爭力、價值影響力、科技能力、管理規範能力五個方面進行評選。

　　在推出實現智慧授信的匯聯刷臉唄之外，匯聯金融今年還引入了SAS，建立支撐整個消費貸業務發展的智慧化風險量化管理體系。匯聯金融表示，“主要是為了進一步提升風險管控能力，審貸標準和效率，通過科技賦能升級大數據風控模型，將金融與科技更深入融合，將國際先進經驗、豐富的實踐案例、垂直專業領域的業務相整合，雙方的合作對行業産生深遠影響。”