提升金融監管能力、不斷補齊金融領域的監管短板是加快建設金融強國的必然要求。黨的二十屆四中全會審議通過的《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》提出，全面加強金融監管。面對金融領域的風險和挑戰，未來如何強化金融監管，築牢風險底線？記者就有關問題採訪了多位業內人士。

　　完善金融監管體系

　　完善金融監管體系是建設金融強國的制度基石。為加快提升金融監管有效性，構建科學完備的金融監管體系，黨中央、國務院高度重視金融監管工作，並明確要求全面提高金融監管能力。

　　2023年召開的中央金融工作會議強調，切實提高金融監管有效性。2024年是國家金融監督管理總局全面履職的第一個完整年度，這一年出臺6部規章、18項規範性文件，加快完善監管大數據平臺建設。“十五五”規劃建議再次明確，全面加強金融監管。這一系列監管舉措，彰顯了全面提升金融監管“含金量”的決心和勇氣。

　　“四梁八柱”法規制度體系的逐步完善，也為“十五五”時期提高金融監管能力奠定了基礎。近期，國家金融監督管理總局發佈《關於部分規範性文件廢止和宣佈失效的通知》《商業銀行並購貸款管理辦法》等，有助於推動金融監管政策與行業發展需求相協調。上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛認為，從制度建設層面看，監管部門正在推進銀行監管法、保險法等多部金融法律修訂工作，重點從完善風險處置機制、延伸金融監管鏈條、提高金融違法成本等方面修改完善法律條文，努力消除監管空白。消費金融公司管理辦法、非銀行支付機構監督管理條例等重要制度相繼出臺，上市公司股東減持、債券市場監管等制度也在加快完善。

　　當前，我國金融監管體系改革正處於深化階段，“依法將所有金融活動納入監管”已成為核心原則。要全面加強機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，強化央地監管協同，加強監管科技運用和監管人才隊伍建設，切實提高監管前瞻性、持續性、協同性、有效性。

　　國家金融監督管理總局局長李雲澤表示，加快金融法律和監管規制“立改廢釋”，健全導向鮮明、精準有效的分級分類監管框架。強化科技賦能，優化資源配置，為“五大監管”提供有力支撐。堅持同責共擔、同題共答、同向發力，深化央地協同和部門聯動，切實增強監管合力。

　　由此可見，“十五五”時期，推動實現金融監管全覆蓋、完善金融監管體系仍是強監管的重要抓手。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，金融監管體系是維護金融穩定、防範系統性風險的重要機制。通過法律修訂與制度完善，監管範圍已從傳統持牌機構延伸至股東、實際控制人及第三方服務主體，實現對“資金—股權—治理—數據—消費者”全鏈條覆蓋。監管工具日趨精準，分級分類框架強化了風險識別與早期糾正能力，為金融強國建設提供了制度基石。

　　防範重點領域風險

　　防範化解金融風險是金融工作的永恒主題。推進金融強國建設，防風險這根弦時刻也不能放鬆。面對金融領域多變的形勢，金融監管部門持續聚焦重點領域風險，有力有序有效做好化解各類金融風險工作。

　　“十五五”時期，我國金融領域潛在的風險挑戰複雜多變，若要做到風險關口前移，諸如中小金融機構等重點領域的風險隱患仍不容忽視。2025年上半年，中國人民銀行對3529家銀行機構開展央行金融機構評級。從評級結果來看，我國銀行機構整體經營穩健，金融風險整體收斂、總體可控。分機構類型看，全國性銀行評級結果較好，部分地方中小銀行存在一定風險。

　　近期召開的中央經濟工作會議提出，深入推進中小金融機構減量提質。近年來，在強監管舉措的推動下，多地中小銀行通過改體制、轉機制，厘清責任邊界，有效提高服務實體經濟效能。新疆農村商業銀行經過改革後，從根本上改變了以往新疆農信機構“小、弱、散”的局面，抗風險能力和綜合實力顯著增強。

　　當前，推動中小金融機構更好服務實體經濟，還需監管部門加大監管力度，提升穿透監管能力。“我國金融業整體風險抵禦能力近年來持續增強，呈現出運行穩健、風險可控的良好態勢。各類主要監管指標持續保持在健康區間。”蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，銀行業資本充足率維持在較高水準，風險抵補資源充足，展現了堅實的風險緩衝能力。這一穩健局面的形成，得益於金融監管體系的不斷完善與有效運行。

　　曾剛表示，監管部門應對不同地區、不同風險程度的中小銀行採取差異化措施。比如，對風險相對較輕、具備自救能力的機構，要通過加強內控管理、補充資本金等方式化解風險；對風險較重但仍有挽救價值的，通過引入戰略投資者、實施兼併重組等方式進行救助；對於失去經營價值的機構，則依法有序退出市場。這種分類施策的做法，既避免了“一刀切”，又確保了風險處置的精準性。

　　此外，監管部門正積極引入國有資本參與中小銀行風險化解，緩解地方政府風險處置壓力。天眼查數據顯示，從股東信息看，近年來國有資本加快注入中小銀行股權，既能緩解資本補充壓力，又能避免引發區域性金融風險。曾剛表示，壓降中小銀行風險仍需持續發力。一方面要加強不良資産處置，提升資産品質；另一方面要完善公司治理，提升風險管理能力。同時，還需關注息差持續下行和零售貸款信用成本上升等新挑戰，推動中小銀行在風險出清的基礎上實現高品質轉型，真正成為服務地方經濟、服務中小微企業的重要力量。

　　管合法更要管非法

　　全面提高金融監管能力，既要管合法又要管非法。近年來，針對金融領域的金融亂象，監管部門果斷出手、形成震懾，真正做到監管“長牙帶刺”、有棱有角。

　　針對金融機構公司治理領域的亂象，金融監管部門集中治理大股東操縱和內部人控制，嚴肅查處利用關聯交易非法輸送利益。“十四五”時期，清退違法違規股東3600多個，一批不法金融集團得到依法處置。此外，加強資金穿透式監管，著力整治層層嵌套、空轉套利，引導金融活水真正流向實體經濟。

　　打擊非法金融活動也是嚴監管的體現。2025年6月金融領域“黑灰産”違法犯罪集群打擊工作開展以來，金融監管稽查部門攜手公安經偵部門，查辦了一批重大案件、懲治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融領域“黑灰産”蔓延態勢，切實維護了消費者合法權益，規範了金融市場秩序。

　　曾剛表示，在加強合法金融機構監管的同時，堅決打擊非法金融活動是維護金融秩序的必然要求。中央金融工作會議強調，嚴厲打擊非法金融活動。這體現了“管合法更要管非法”的監管理念，構建了金融監管的完整閉環。

　　健康的金融市場離不開強有力的監管。當前，要下大力氣管好金融領域各類亂象，加快凈化金融市場生態，真正踐行“監管為民”。薛洪言表示，做好金融消費者保護工作不僅直接關係到群眾的切身利益與財産安全，是提升公眾對金融體系信任度和參與度的關鍵，更能通過規範金融機構的經營行為，有效防範可能因消費者權益受損而引發的局部金融風險。

　　上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，金融監管部門應聯合司法部門，加大對金融犯罪的打擊力度，切實維護金融消費者權益。加快金融科技和數據使用、交易方面的制度建設，防控新型風險。強化金融科技應用主體的倫理治理職責，確保金融科技向善、金融科技服務實體經濟的導向，防止科技的誤用和濫用。