個人徵信為風險防控“扎牢籬笆”

　　日前，中國人民銀行官網發佈信息顯示，百行徵信有限公司獲得央行的行政許可決定書。這意味著，自2015年1月央行同意8家社會機構開展個人徵信業務以來，國內首張個人徵信牌照終於下發。業內人士指出，此舉將有效打破個人信用記錄領域存在的“信息孤島”，擴大個人信用數據覆蓋範圍，有利於塑造良好的信貸交易氛圍，遏制惡意欠貸、多頭借貸、暴力催收等現象，從而在互聯網金融迅速發展的背景下進一步扎牢我國金融體系風險防控的制度“籬笆”。

　　據了解，百行徵信有限公司簡稱“信聯”，是由中國互聯網金融協會牽頭，與芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信等8家市場機構共同出資成立的一家市場化個人徵信機構，主要業務是在銀、證、保等傳統金融機構以外的網絡借貸等領域開展個人徵信活動。

　　專家表示，目前能夠提供個人徵信服務的權威機構，主要是央行徵信中心及其下屬的上海資信公司，但其服務對象為傳統金融機構。當各家互聯網借貸機構把客戶信息看成自己的核心資産而不願分享之時，就會造成“信息孤島”，給不法借貸者以可乘之機。如果有人在某平臺借款不還，卻不會在央行徵信中心留下記錄，就依然可以在其他多個平臺進行借貸。

　　據業內人士介紹，信聯獲得個人徵信牌照將把央行徵信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據納入，從而構建一個國家級的基礎數據庫。

　　未來，一個人在金融市場上所有的不良記錄都將無處遁形：不管是向傳統的銀行貸款，還是向民間信貸公司、網絡借貸平臺進行貸款，或者是做生意，甚至是戀愛交友，都可能會受到信用記錄的影響。

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼指出，多頭借貸、惡意欠貸、暴力催收等民間借貸當中的不良現象，在很大程度上與個人徵信體系不夠完善有關。“比如，一些現金貸平臺給出的貸款利率很高，其原因就在於借款人信用體系不完善，出借方需要靠高利息來覆蓋高風險。很顯然，完善個人徵信體系的意義就在於支撐互聯網金融平臺實現良性發展。”董希淼説。

　　董希淼進一步表示，無論是企業還是個人，信用都是經濟身份證，是一張沒有期限的名片。在經濟金融領域，“信用”其實就是指“借錢還錢”，而完善的個人徵信數據則可以提高守信者獲得金融服務的可能性和便利性、降低獲取民間金融服務的成本。

　　在業內人士看來，強化個人徵信體系建設，是完善金融基礎設施、為防範金融風險“扎牢籬笆”的重要舉措。未來，應組建海外徵信中心，與央行徵信、百行徵信一併收集所有企業及自然人的國內外信用信息，真正實現社會信用體系的無死角覆蓋。（金言）