國際在線黑龍江頻道消息（于靈爽）：喜獲“十八連豐”！黑土地再傳喜報，黑龍江省糧食生産又獲大豐收！鄉親們説，這些年的豐收喜悅，除了要靠汗水和勤勞交換，越來越離不開“領頭雁”——新型農業經營主體的帶動引領。

　　踏上新征程，“三農”工作重心已歷史性轉向全面推進鄉村振興與農業現代化。當新型農業經營主體逐步成為“三農”主力軍，當農業現代化的願景日漸清晰，金融機構該如何闖出服務“三農”的新天地，更好地助力農業現代化？

　　作為國內首家進入農村金融領域並深耕十七年的城商行，哈爾濱銀行大力落實《中共黑龍江省委關於深入貫徹新發展理念 加快融入新發展格局 推進農業農村現代化實現新突破的決定》，致力於打造新型農業經營主體特色服務銀行，升級推出以“新理念、新服務、新産品、新科技”為內核的新型特色惠農金融體系，提供綜合型惠農服務，實現全線上智慧農貸，助推龍江農業現代化、高品質發展。

　　新理念打通新思路 為新農人算好“發展賬”

　　自2005年投放首筆農戶貸款以來，哈爾濱銀行始終保持“三農”服務戰略性高度，迄今累計投放惠農貸款超千億元，累計支持農戶達百萬戶。惠農服務範圍已覆蓋黑龍江省11個地市、6大農墾管局的絕大多數農墾農村地區。

　　當前，適度規模種養大戶、家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體已逐步成為保障農民穩定增收、農産品有效供給、農業轉型升級的重要力量。做好新型農業經營主體金融服務，對於鞏固拓展脫貧攻堅成果、促進農戶與現代農業發展有效銜接、助力鄉村全面振興和農業農村現代化、構建新發展格局具有重要意義。

　　為此，在戰略定位上，哈爾濱銀行重新定位龍江農業金融服務，用發展的眼光推行新理念，主抓新型農業經營主體金融培育和特色服務工作；在組織架構上，該行搭建契合現代農業專業服務能力的惠農隊伍，升級設立“惠農信貸部”和“惠農信貸專業服務團隊”，高度整合屬地縣域金融團隊，致力於打造綜合型惠農專屬金融服務團隊，全面提升對新型農業經營主體全面化、精細化、專業化的服務。

　　數據顯示：截至9月30日，哈爾濱銀行新型農業主體貸款規模佔比總體惠農貸款規模達63%。值得一提的是，在本年惠農貸款投放金額中，以適度規模種養殖大戶、家庭農場為代表的新型農業主體投放佔比超過84%。

　　新服務創造新體系 為新農人算好“綜合賬”

　　近年來，為全面支持龍江土地規模化、農業農村現代化發展，哈爾濱銀行堅持“客戶中心化”服務思維，通過打造“種養大戶全力支持、綜合服務全維匹配”服務體系，既提供大宗糧食種植大戶從種到收的全週期靈活服務，又實現針對“兩牛一豬”、中草藥、菌類、蔬菜瓜果等特色種養殖大戶的專屬定制服務，有效支持和培育各類新型農業經營主體。

　　如何提升金融服務的可得性、覆蓋面、便利度這是目前惠農團隊在工作中討論最多的問題。為此，哈爾濱銀行根據不同新型農業主體的需求特點，創新深度契合新農人的現代農業金融産品，在橫向擴充方面，升級構建獨具特色的綜合型惠農服務體系，全方位滿足新農人從生産到消費、從融資到租賃再到財富管理的綜合金融服務需求，有效提升金融服務品質；在縱向延伸方面，主動提供“全年全季+全週期”場景化惠農服務，應用批量精準的定制化金融支持模式，切實滿足新農人生産經營以及生活消費的全維度金融需求。

哈爾濱銀行綏化分行客戶經理與玉米種植大戶康英華（左二）探討融資需求 供圖 哈爾濱銀行

　　“過去，我們只有存錢取錢、借貸還貸的時候找銀行，現在我們事事都要找銀行。特別是加入哈行惠農大戶俱樂部之後，還能享受到農機租賃、農戶理財服務，不僅讓我們融資省錢了，賣糧閒錢還能增值！俱樂部平時還組織各種講座讓我們學習到更多農業知識，眼界確實更開闊了！”經營北林區家庭農場的荊海濤驕傲地説。荊海濤所説的惠農大戶俱樂部成立於2020年，是哈爾濱銀行專門為種養大戶設立的全方位服務平臺，通過引入行內外各種涉農生態圈優勢資源，為客戶提供“惠農經營貸款+惠農消費貸款+農機具金融租賃業務+農民財富管理+農技培訓+農資採購銷售協助”的綜合化新服務。目前，哈爾濱銀行在各分支機構所在地共組建了33家，成員已突破2000人。

　　“自從加入惠農大戶俱樂部以來呀，真是從各個方面解決了我的難題！”自2019年，水稻種植大戶荊海濤便在哈爾濱銀行貸款，在哈行的支持下成為該村經營規模最大的水稻種植大戶，從起初的586畝擴大到如今的977.55畝。加入惠農大戶俱樂部不久，荊海濤便在購買農機具上遇到資金難題。了解到這一情況後，哈爾濱銀行第一時間利用集團合作的涉農資源，為其量身定制“惠農貸款+農機具金融租賃”的綜合金融服務，由綏化分行發放50萬元的無抵押循環種植貸款，並由哈銀金融租賃公司直接對接農機廠商為其快速授信25萬元。“多虧了哈行，我才能用低價錢得到更多的補貼，種地及時用上了滿意的新農機，收起水稻更快了，生活也更有奔頭了！”提到這裡，荊海濤的臉上露出了喜悅的笑容。

　　新産品塑造新文化 為新農人算好“信用賬”

哈爾濱銀行牡丹江分行東寧支行客戶經理與木耳種植大戶唐正輝（左一）探討融資方案 供圖 哈爾濱銀行

　　“去年，我們累計銷售木耳流水近120多萬，純利潤近25萬元。今年我們的木耳産量肯定能再創新高！”牡丹江東寧市萬鹿溝村的木耳種植大戶唐正輝説，自從拿到了哈爾濱銀行的80萬元的信用貸款，自己的種植規模擴大了。哈爾濱銀行的惠農服務團隊又幫助他和東寧木耳菌研究所的專業技師聯繫學習、交流經驗，産品品質也提高了。

　　在金融的助力下，“産量+品質”的雙提升讓唐正輝算上了“1+1>2”致富賬。事實上，在黑龍江省，享受到哈爾濱銀行這種“額度大、期限長、主信用、預授信”無憂貸款服務的新型農業經營主體並不在少數。像唐正輝一樣的新型農業經營主體，進入“惠農白名單”後，不但能獲得最高500萬元、最長5年循環的大額中長期貸款，還能享受到哈爾濱銀行創新推出的“次年備耕金，提前預約辦”的批量預授信服務。這種以“信用”為主的惠農貸款新服務，以“一群一品一方案”的模式，最大程度契合了新型農業經營主體的用款特性並得到廣泛應用。

　　“哞……哞……”一聲聲悶憨的牛叫聲打破了密山市黑臺鎮清晨的寂靜。早晨五點，在新福肉牛養殖場，負責人蔡明慶和工人們，披著微弱的星光，開始了一天的忙碌。

哈爾濱銀行雞西分行密山支行負責人（左）到密山市黑臺鎮新福肉牛養殖場了解肉牛銷售情況 供圖 哈爾濱銀行

　　“像我們搞肉牛養殖，無論是修牛舍，還是備飼料、打疫苗，處處都要花錢，前期投入資金非常大。想貸款吧，又也沒有抵押物，幹了好些年都是小打小鬧。”蔡明慶説。對於像蔡明慶這樣的肉牛養殖戶來説，由於以往養殖貸款在市場上比較少，前期融資一直是擺在生産經營路上的“絆腳石”，而今年，哈爾濱銀行雞西分行的惠農團隊通過一系列的走訪、調研，為蔡明慶量身定制了無抵押的規模養殖戶貸款産品。拿到3年循環期的300萬元肉牛養殖貸款後，壓在蔡明慶心裏的一塊大石頭終於落了地，他説，現在自己幹起活來都格外有勁兒！

　　值得一提的是，為響應黑龍江省委鼓勵和引導各類人才投身“三農”工作的政策，哈爾濱銀行開發了黑龍江省首款黑土地保護類農戶貸款産品——“黑土貸”並於2021年3月實現首筆落地發放，積極助力黑土地保護、高標準農田建設、大學生返鄉創業等國家重點支持産業項目，切實為更多類型的新農人貢獻金融力量。

　　同時，為引領誠信建設、傳播惠農文化，以每年“中國農民豐收節”為契機舉辦的“惠農誠信客戶節”，也成為哈行豐富惠農服務的新舉措。自2019年起，每年“中國農民豐收節”期間，該行各縣域分支機構均組織開展了“惠農誠信客戶”評選活動，為廣大農戶頒發“惠農誠信客戶”榮譽證書及專屬紀念禮物的同時，創新為獲獎者提供了惠農貸款優惠利率權、惠農貸款優先辦理權、農戶專屬財富管理等多項服務。此間，先後有1700余名客戶入選惠農誠信客戶名單，有效促進誠信文化深深紮根于黑土地。

哈爾濱銀行佳木斯分行富錦支行舉辦“誠信客戶節” 供圖 哈爾濱銀行

　　新科技助推新實踐 為新農人算好“智慧賬”

　　千畝稻田，5台大型收割機連續工作6天，就能全部搶收完畢；一台無人植保機，一天就可以打完幾十畝田的農藥；輕輕掃碼，大米從田間到餐桌全程可追溯……

　　農業生産全程轉向智慧化，金融服務自然也要跟上。2019年，哈爾濱銀行推出首個全線上“惠農智慧閃貸”産品——“農閃貸”，黑龍江省建三江管局七星農場的水稻種植戶李寶軍是使用“第一人”。

　　“‘農閃貸’我都用兩年了，好處多的説不完。一次銀行都不用跑，手機上三五分鐘貸款就下來了。這就叫科技多跑腿，農民少挨累。”説起“雲”貸款的那些事，李寶軍就打開了話匣子。

哈爾濱銀行農墾分行七星支行客戶經理（右）現場指導農戶李寶軍使用手機銀行申請“農閃貸” 供圖 哈爾濱銀行

　　近年來，為適應“科技金融+移動信貸”的金融發展趨勢，全面構建“指尖上的惠農金融服務”，哈爾濱銀行引入農業大數據應用技術，通過新科技賦能，以“信用畫像、在線測額、智慧定價、自動風控”四大模型為保障，有效實現貸款全程線上化操作，在客戶信息完整的情況下真正做到秒審、秒批、秒貸。目前，哈爾濱銀行線上化、智慧化農貸模式開始全面推廣，實現全線上智慧農貸，搭建起了銀行與農戶之間的金融服務“雲”通車。截至9月30日，哈爾濱銀行線上累計投放“農閃貸”10.45億元。

　　翻看“十八連豐”背後的金融賬本，從打造全線上智慧農貸到提供綜合型惠農金融服務，哈爾濱銀行針對新農人的特色惠農金融服務愈加完善。站在新的起點，展望鄉村振興的美好未來，“金融活水”正在汩汩流向廣袤黑土地，新農人鑄就農業現代化的動力更足，廣大農民的生活芝麻開花節節高，在豐收的田野上繪就新時代鄉村全面振興的最美畫卷。