當前，“斷卡”行動在全國範圍展開，詐騙團夥為逃避警方打擊，一般通過租賃、購買他人銀行卡等方式進行身份偽裝。金融消費者要重視自身信息安全，不要出租、出售、出借個人身份證件、銀行卡等，切莫因貪小利而給犯罪分子可乘之機，從而觸犯法律。

　　案例簡介

　　2023年1月12日，楊某某在武川縣開立一張銀行卡後，在極短時間內去另一家銀行辦理銀行卡開戶業務，楊某某這一行為被武川縣公安局反詐中隊關注，楊某某被要求去武川縣公安局反詐中隊報備，並簽訂了不準出租出借銀行卡協議。經詢問，楊某某承認將新開立的銀行卡出售給陌生男子用於洗錢犯罪。經查，楊某某出售的銀行卡涉案流水高達70余萬元，楊某某成為網絡信息犯罪的幫兇，因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪被武川縣公安局依法刑事拘留。

　　法律法規規定

　　我國《刑法》第二百八十七之二規定，明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、伺服器託管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。因此，明知他人利用信息網絡實施犯罪而出租、出借銀行卡的，將涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。

　　案例啟示

　　一是建議金融機構提升風險識別能力。不法分子受到利益驅使，利用銀行賬戶進行從事洗錢、賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動，銀行工作人員在開戶時發現有疑點時，如未能進一步核實導致賬戶開立，後續將存在巨大的風險。因而在辦理開卡業務時工作人員需加強業務審核，提高風險把控能力，嚴格落實主體責任，防範給銀行造成聲譽和資金風險，保護客戶權益。同時還應重點關注可疑開戶情況，及時上報可疑信息，避免可疑開戶情況蔓延，可採取適當控制措施，銀警協作打擊違法買賣借記卡、出租借記卡的行為。

　　二是建議金融機構著力開展金融知識普及。金融機構應高度重視消費者權益保護，積極開展金融知識普及宣傳工作，讓金融知識進萬家。尤其針對中老年客戶、涉世未深的畢業生、外來務工人員及初入社會的青年等法律意識淡薄的客群，更要著重向客戶普及反詐騙、防詐騙等技巧，確保每一位客戶的金融資産安全，維護其金融權利。

　　三是建議金融消費者應重視個人信息保護。作為金融消費者應重視個人信息保護，避免不法分子利用個人信息實施電信詐騙。要深知出租、出借、出售銀行卡屬於違法行為，避免無形中成為違法亂紀的“幫兇”。要積極響應國家號召，下載國家反詐APP，知法守法，增強法律意識，凈化金融環境。（郵儲銀行黑龍江分行）