深耕客戶，只為從核心需求出發——專訪中國銀行河南省分行財富管理與私人銀行部總經理王樺

王樺

　　探秘

　　中原金融機構 財富管理中心

　　説到“財富管理”，也許每個人都很熟悉。但真正想解釋清楚什麼是“財富管理”，可能很多人在心裏都會打一個問號。

　　中國銀行河南省分行財富管理與私人銀行部總經理王樺表示，財富管理可以簡單理解為“你不理財，財不理你”。從更深層次看，財富管理可以提升一個人、一個家族、一個企業整個生命週期中的幸福感和滿足感。銀行就像建立一個綜合服務平臺，滿足客戶的全方位需求。不僅包括財富的傳承，更包括精神和文化的傳承，這也是財富管理從業者應有的使命。 倪子 朱雷

　　投資者更看重專業能力

　　如果把財富管理看作一個人，它充分汲取著個人財富快速增長和金融改革深化創新的養分，以驚人的速度生長。

　　2018年，“資管新規”正式發佈。剛性兌付打破、保本保收益成為歷史。王樺説，打破剛性兌付進一步促進了資管業務規範健康，利好金融市場發展。對於投資者而言，更是起到了很好的教育作用。

　　“從客戶角度來看，投資者再也不能‘兩眼一閉’只看産品預期收益率。從銀行角度來看，負責任的銀行會引導和幫助客戶構建更具長期價值的資産配置組合，而不是只著眼于理財産品的供應和發售。”

　　王樺表示，合適的投資者投資合適的産品，合適的産品賣給合適的投資者，這樣才有利於凈化投資環境。資産新規落地之後，銀行財富管理和私人銀行人才隊伍的專業價值得以顯現。對於財富管理行業來説，迎來了難得發展的機遇和大好形勢。

　　同質化産品“差異化”配置

　　“財富管理行業剛起步時，我們也面臨很多困惑。財富管理與私人銀行大多成長于零售領域，經營模式更多留有傳統零售銀行的特徵，因此形成了以産品為導向的服務模式。除了産品模式雷同，非金融服務同質化也較為嚴重，各類滿足客戶非金融服務需求的內容往往面臨‘你有，我有，他也有’的處境，少有差異化特色區隔。”

　　面對行業的高度同質化，王樺帶領河南中行的財富管理團隊堅持做好服務，通過同質化産品“差異化”配置，為客戶帶來不一樣的財富管理體驗。例如，他們成立有由私人銀行家和專業投資顧問組成的基金專家組、保險專家組、外匯專家組、黃金專家組等，隨時隨地根據市場變化，為客戶的資産做動態調整。

　　王樺表示，對高凈值客戶而言，其財富規模大且更追求長期穩定的收益，具體投資哪個産品不是最重要的，而應該利用規模資金進行多類別資産配置。財富管理就是搭建一個開放的投資遴選平臺，協助客戶管理投資組合，引導客戶通過資産配置來熨平市場風險、獲得穩健收益。

　　深耕客戶需求打造精細化服務

　　在推動河南財富管理與私人銀行業發展的實踐過程中，中國銀行河南省分行從未停止探索和思考，並致力於做一個前行不息的領跑者。

　　王樺説，以前銀行更多時候是基於經營的需求，開發一個標準化産品，然後用這個産品去匹配客戶。如今，銀行要先從客戶的個性化需求出發，開發專屬資産配置方案，根據這個方案去匹配各類産品和非金融服務，這也是他們始終倡導的深耕客戶需求。

　　“千人有千面，不同客戶有不同的關注點和需求點。我們對客戶的服務半徑也從個人延伸到家族和企業，服務週期從當期轉向長期的規劃傳承。”王樺表示，財富管理與私人銀行行業具有良好的發展前景，但絕不是一個“賺快錢”的業務。它需要一種“匠人精神”的情懷去悉心打磨，為高凈值客戶提供更為個性化、更具針對性的財富管理方案。

　　未來，他們將繼續借助中銀集團的一站式綜合平臺，匯聚多個領域的優質資源和力量，為更多高凈值客戶提供各個領域的整合和高效的解決方案。