鄭州銀行股份有限公司是河南省首家、全國第十家上市的城市商業銀行。作為一家本土金融機構，鄭州銀行“守土有責”，確立了“商貿金融、市民金融、小微金融”的“三大特色定位”，秉持“中意你我他”的價值主張和“服務到心”的品牌理念，堅持走特色化、差異化發展之路，服務實體經濟發展。

　　近日，鄭州銀行發佈了2020年年報，從這份年報中能夠看到鄭州銀行的各項業務不斷取得歷史性突破，市場競爭力和綜合實力顯著增強，伴隨著經營管理能力的持續提升，得到了社會各界的廣泛認可。

　　盈利能力、資産品質穩步向好

　　在2020年銀行業盈利整體承壓的大環境之下，鄭州銀行的部分盈利能力指標凸顯出優勢。年報數據顯示，2020年鄭州銀行實現營業收入146.07億元、同比增長8.30%，撥備前利潤111.97億元、同比增長14.22%。

　　從具體指標來看，鄭州銀行2020年實現凈利息收入112.39億元，較2020年同比增加人民幣22.21億元，增幅為24.62%。凈利差為2.46%、較2020年同期增加0.17個百分點，凈利息收益率2.40%、較2020年同期增加0.24個百分點。息差收益的增長成為推動鄭州銀行盈利能力提升的主要驅動因素，指標向好的提升背後，得益於該行資金成本的下降，體現出負債成本控制水準提升。

　　對此，鄭州銀行在年報中提到，2020年度貨幣政策整體寬鬆，該行積極優化負債結構，加強負債成本管理，使得付息負債平均成本率較2020年同期大幅下降，從而導致凈利差及凈利息收益率上升。

　　與此同時，鄭州銀行在2020年還加大了減值計提力度，不良率從2019年的2.37%下降到2020年的2.08%，不良率連續三年下降，體現出鄭州銀行資産品質持續向好的趨勢；同時撥備覆蓋率則從2019年的159.85%小幅提升到2020年的160.44%。

　　在這組數據背後則是鄭州銀行“打贏不良殲滅戰”的決心，2020年，鄭州銀行成立了大額資産管理中心，分層分類處置風險資産，嚴格實施集中度限額管理，推進匿名客戶、房地産融資及省外異地業務壓降，並成立對公、零售、風險三個科技支持中心，健全全行貸後管理制度體系、信貸檔案管理方案。

　　對於2020年信用風險管理措施和成效，鄭州銀行在年報中行長致辭中提到：鄭州銀行健全統一貸後、統一檔案管理體系，強化風險管理“準入”到“處置”的全流程閉環管理；信用風險管理成效顯著，資産品質更加健康。

　　這樣的信用風險管理措施和成效也延續到了2021年，根據鄭州銀行最新發佈的一季報顯示，2021年一季度凈利潤同比增長2.76%，不良貸款率進一步下降了3個基點至2.04%，同時報備覆蓋率也小幅提升至163.32%。鄭州銀行仍然走在行穩致遠的高品質發展道路上。

　　ESG三線並進、優勢明顯

　　ESG是責任投資中的專有名詞，是三個英文單詞首字母的縮寫，即環境（Environmental）、社會責任（Social）和公司治理（Governance），是衡量上市公司是否具備足夠社會責任感的重要標準。ESG概念最早由聯合國環境規劃署在2004年提出，2014年以來，ESG資産管理規模以每年25%的速度增長。

　　2020年也被稱為中國資本市場ESG元年，先是香港交易所發佈新版ESG指引並調整相關上市規則從2020年7月1日開始生效，後有深交所修訂了《深圳證券交易所上市公司信息披露工作考核辦法》，首次提出考核指標中包括“是否主動披露環境、社會責任和公司治理(ESG)履行情況，報告內容是否充實、完整”。

　　作為最早實現A+H兩地上市的鄭州銀行，在ESG管理和信息披露方面同樣走在行業的前列。

　　在環境（Environmental）方面，銀行機構的主要體現就在於綠色金融，即通過綠色信貸助力符合環保及可持續發展的實體經濟。鄭州銀行在年報提到，“通過綠色信貸等渠道，持續改善農村地區基礎設施建設，通過普及金融知識提高農民金融風險防範意識，真正惠及農村地區的建設和發展”。

　　此外，鄭州銀行早在2017年就發行了第一期綠色金融債券， 發行規模人民幣30億元，票面利率4.70%；2019年再次發行了20億元綠色金融債券，票面利率3.70%，募集資金專項用於中國金融學會綠色金融專業委員會《綠色金融債券支持項目目錄》所界定的綠色産業項目，圍繞省市重點發展戰略，將戰略性新興産業、公共設施管理、水利等行業列入積極支持類行業，有序退出“兩高一剩”行業，繼續加強綠色金融業務佈局，積極助力地方經濟綠色轉型和生態文明建設。

　　能夠看到，後一期綠色債券的票面利率相比前一期下降了100個基點，這既有資金環境整體寬鬆的影響，更體現出機構投資者對於鄭州銀行綠色金融發展戰略的認同和支持。

　　2021年3月18日，由國家開發銀行發行、鄭州銀行參與承銷的國內首單“碳中和”專題綠色金融債券成功發行。本期債券發行規模為200億元，是目前全市場發行金額最大的專項用於助力實現“碳達峰、碳中和”目標的綠色債券，債券募集資金將用於風電、光伏等碳減排項目，有效推進可再生能源替代，電力體制深化改革，構建新能源為主體的新型電力系統。

　　在社會責任（Social）方面，2020年，面對疫情對實體經濟的巨大衝擊，鄭州銀行扛牢“六穩”“六保”責任，積極落實抗疫專項再貸款、定向降準支小再貸款、普惠信用貸款等支持政策。全省首推“復工貸”，累計授信56億元，惠及小微企業3325家。積極落實減費讓利、延期還本付息政策，主動減費讓利1.38億元，延期還本付息政策惠及企業11274戶次、涉及金額431億元;累計實施臨時性延期還本6063戶、276.95億元;臨時性延期付息7417戶、6.96億元，對應貸款本金161.97億元。

　　鄭州銀行積極支持地方經濟發展，全力當好服務地方經濟“排頭兵”，2020年帶領集團管理的7家村鎮銀行，精準投放各類扶貧貸款14億元，為全省全面打贏脫貧攻堅戰助力，通過深入推進普惠金融，發放普惠型小微貸款餘額 342 億元，在全省金融機構中排第 4 位，充分發揮金融“經濟血脈”作用，為全省經濟復蘇發展注入了強大動力。

　　此外，鄭州銀行2020年中還向河南省婦女兒童發展基金會“讓孩子喝上安全水”項目捐贈人民幣10萬元，用於改善和緩解中小學校等兒童機構飲水不安全的現狀，並撥付人民幣3萬元支持修復村莊道路，共開展四次聯學聯建和幫扶慰問活動，為困難黨員和建檔立卡貧困戶送去生活慰問品。另有鶴壁分行及子公司新密鄭銀村鎮銀行共計捐贈人民幣92.80萬元支持慈善活動，子公司浚縣鄭銀村鎮銀行捐贈人民幣150萬元支持扶貧和公益事業發展。

　　在公司治理（Governance）方面，鄭州銀行建立了較為完善的公司治理架構，股東大會、董事會、監事會及高級管理層規範運作、職責明確、有效制衡，充分保障和維護境內外股東及其他利益相關者的合法權益，並結合本行的公司治理實踐，不斷優化公司治理結構，完善公司治理各項制度，提升公司治理水準。

　　日前，普益標準發佈了商業銀行財富管理能力排名報告（2020年下半年），鄭州銀行在財富管理能力綜合排名、品牌與資本實力、業務發展程度等三個榜單中均位居全國區域性銀行前十五名，充分體現了鄭州銀行的財富管理能力和水準受到權威機構的高度認可。在麥肯錫發佈的2020年中國TOP40銀行價值創造排行榜中，鄭州銀行風險調整資本回報率(RAROC)和經濟利潤分別排全國銀行第16位和21位，較上年分別躍升19位和10位。

　　方向是星辰大海

　　鄭州銀行一貫堅持走特色化、差異化發展之路，聚焦“商貿物流銀行、中小企業金融服務專家、精品市民銀行”三大特色業務定位，深入推進公司業務及零售業務轉型，並取得初步成效。

　　首先是努力打造商貿物流標杆銀行。在2020年，鄭州銀行充分把握交通物流區位優勢，重新定位交易銀行，上線“雲物流”2.0版本，打造網絡貨運平臺服務新模式，並通過多重創新為供應鏈核心企業及其上下游企業提供“結算+融資”、“境內+境外”、“標準+定制”綜合化解決方案。

　　其次是致力於成為中小企業金融服務專家。鄭州銀行2020年大力支持國民經濟重點領域和薄弱環節建設，圍繞河南省製造業轉型升級方向，制定支持製造業高品質發展方案，致力促進戰略新興産業發展，積極推動文創、科技、旅遊等産業繁榮。並制定了支持民營企業發展壯大行動方案，推出25條措施，發佈340戶“非房非平臺”客戶白名單。2020年累計發放普惠型小微企業貸款300.39億元，平均發放利率4.97%，較2019年下降1.64個百分點；截至2020年末，鄭州銀行單戶授信總額1000萬元以下小微企業貸款餘額342.3億元、較2019年末增長21.87%，高於全行各項貸款增速0.48個百分點，有貸款餘額的普惠型小微企業貸款戶數65522戶、較2019年末增加262戶，圓滿完成“兩增兩控”監管目標。

　　此外，鄭州銀行在2020年還將科技金融作為“驅動器”，啟動“千帆計劃”，力爭未來三年支持千家科技型中小企業，全面推進“五朵雲”提質上量，通過一系列舉措為小微和民營企業提供更便捷、高效的金融服務。

　　最後，是堅持“精品市民銀行”的特色市場定位。鄭州銀行深耕本地客群，創新金融服務，上線“鄭州銀行理財家”小程式，以科技為引擎，打造互聯網新零售行銷的運營模式。

　　作為地方金融機構，鄭州銀行多年來持續用行動詮釋“精品市民銀行”的戰略定位，用産品和服務踐行“以客戶為中心”的理念，通過持續完善客戶分層服務體系，研發更適合河南本土客群特點需求的理財産品，圍繞客戶需求，從服務、産品、渠道等方面全方位提供財富管理服務。（劉玲）