日前，平安集團正在開展2020年防範非法集資宣傳月活動，圍繞“守住錢袋子·護好幸福家”主題，積極開展從業人員警示教育，強化落實非法集資防控責任，面向保險消費者普及金融知識，引導社會公眾樹立風險防範意識，遠離非法集資。活動為期一個月，6月15日為集中宣傳日。

　　非法集資常見套路

　　非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當受騙，達到非法集資目的，通常採取以下手段騙取群眾信任。

　　1、裝點公司門面，營造實力假像

　　不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。

　　2、編造投資項目，打消群眾疑慮

　　從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地産銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，並且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

　　3、混淆投資概念，常人難以判斷

　　不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融産品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。

　　4、承諾高額回報，編造“致富”神話

　　高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東墻補西墻，用後來人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

　　規避非法集資陷阱的“三看三思”法

　　三看：

　　一看是否取得金融監管部門（如人民銀行、銀保監會、證監會等）的批准文書，並向監管部門核實真偽；

　　二看投資理財産品是否在批准的經營範圍內；

　　三看資金投向領域是否真實、安全、可靠。

　　三思：

　　一思是否真正了解該産品及市場行情；

　　二思投資收益是否符合市場經營規律；

　　三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

　　常見問題解答

　　1、金融業是特許經營行業，必須持牌經營嗎？

　　俗稱的金融牌照是指相關機構經國家金融監管部門批准，從事特定的金融業務的許可證，由人民銀行、銀保監會、證監會頒發。必須經許可才可開展的金融業務主要有銀行、保險、信託、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資産管理業務，屬於金融業務範疇，必須持牌經營，必須納入金融監管。居民如有理財需求，應當選擇銀行、信託、證券、基金、期貨、保險資産管理機構、金融資産投資公司等持牌金融機構發行的資産管理産品等。未經金融監督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售資産管理産品。

　　2、 “炒匯理財”是靠譜的投資渠道嗎？

　　目前存在大量面向境內用戶、以“外匯交易”為旗號進行融資分紅的平臺，都不靠譜！近年來，已有多起外匯理財平臺崩盤跑路、突然關閉或被定性為傳銷詐騙等風險的事件發生，它們的風險主要有四類：

　　第一類是業務牌照涉嫌造假。部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權威機構監管，或宣稱擁有授權。近期，就有公司聲稱“獲得英國FCA認可並受其全面監管的金融機構”，並附上了FCA代碼，但經查詢發現，代碼對應的網站與該公司並不一致。

　　第二類是交易過程不透明。部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平台資金並未依法購匯並匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入後會慢慢出現虧損的情形，在平臺的建議下操作或者採用自動跟單的模式也會出現這樣的情形。

　　第三類是利用“傳銷模式”發展客戶。部分外匯平臺以“互助理財”的名義，發展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如，外匯平臺沃爾克聲稱“自己是一家百年曆史的英國金融公司，受FCA監管，保證客戶本金安全，投資者每個月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時投資者可以通過發展線下獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅。”該平臺通過這種業務模式迅速吸引了大批投資者。經核查發現，沃爾克並不在FCA的監管範圍，且該平臺已無法正常提現。

　　第四類是打著“外匯交易”旗號“持續高額分紅”。部分平臺以“外匯交易”為旗號融資，進行“持續高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大於“分紅”的基礎上，而盈利有不確定性，這類平臺宣稱的持續盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。

　　3、個人投資私募基金需要注意哪些？

　　投資前，建議到中國證券投資基金業協會網站查詢該私募基金公司是否登記，該私募産品是否備案。

　　同時，購買私募産品必須符合法定合格投資者條件，具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資者金融資産不低於300萬元或者最近三年個人年均收入不低於50萬元。單只私募基金産品的投資金額不低於100萬元。實際投資這只私募産品的總人數不能超過200人。私募産品不能向不特定對象銷售。

　　所以遇到以下情形請注意：

　　(1) 如果你投個5萬元就買到了私募産品，那一定是遇到騙子了；

　　(2)如果你接到一個陌生推銷電話或者短信，或者看到宣傳單，然後買的私募産品，那一定是騙子；

　　(3)如果有人拉你免費旅遊 ，然後在度假酒店開投資報告會，從此搭上了私募的幸福便車，那麼你上當了！

　　平安集團溫馨提示

　　珍惜自己“血汗錢”、保衛父母“養老錢”、守住子女“讀書錢”！守住錢袋子，護好幸福家！