“科技創新引領”“推動行業向精細化、科技化、現代化轉型發展，改進業態模式，深耕細分市場，推動服務創新，提升數字科技水準，完善公司治理體系。”日前，銀保監會公佈《推動財産保險業高品質發展三年行動方案(2020-2022年)》，對産業發展方向提出明確要求。

　　以這一方案為標誌，智慧保險時代已到來，以客戶為中心的新業務模式、數據驅動客戶經營、線上線下融合正在成為未來保險發展的三大趨勢。

　　在這個大勢中，産險如何發展，如何走出新的模式與路徑？在數據化轉型過程中，平安集團走在前列，其目標不是中國領先，而是追求全球領先，引人矚目。平安集團董事長馬明哲強調，“數據化轉型，不是為了創新而創新，而是來自於面對市場瞬息萬變、優勝劣汰的深刻的危機感，這已經成了平安文化的DNA(基因)。”

　　“金融＋科技”“數據+平臺”模式

　　面對市場、客戶、競爭對手及技術發展快速變化，財産險公司需要轉變過去的經營觀念、銷售方式、運營方式及決策方式，實施全面變革。

　　平安産險的全面數據化轉型已經搶先一步。從平安産險的轉型經驗看，其以“金融＋科技”“數據+平臺”模式，開啟了全面數據化轉型，而這也將是未來財産險公司發展的必由之路。

　　基於“數據驅動”維度回溯，平安産險先後經歷了4個發展階段：1.0系統化時代，做信息化；2.0集中化時代，推動數據後臺與伺服器集中；3.0數據化時代，搭建內部新一代系統，逐步移動化和數據化；4.0智慧化時代，構建智慧大腦，實現先知、先覺、先行，即提前看到問題、提前發現問題根源、提前行動，依託“金融+科技”“金融+生態”，打造速度優勢、組織優勢、生態優勢和成本優勢，更加靈活地應對市場的變化、客戶需求的變化。

　　平安産險的4.0時代，是通過科技創新賦能全業務的價值鏈，提質增效，強化風控。核心是以客戶為中心，實現智慧行銷-智慧定價-智慧作業-智慧風控-智慧理賠-智慧經營。同時，以智慧大腦為平臺進行端到端的業務賦能。

　　以團體數據化轉型為例，在銷售支持方面，告別傳統的人工作業，構建團體好幫手銷售支持平臺，實現全流程線上化，為銷售隊伍提供商機精準推送、保險方案匹配、在線AI答疑、客戶保單管理等服務；在客戶服務方面，通過企業寶、平安愛農寶等平臺提供線上服務、客戶自主批改，在線理賠、風控服務自助領用、綜合金融服務線上申請等功能，目前企業寶註冊用戶數已達105.8萬，月活用戶達21.6萬；在定價支持方面，對原始數據全部進行分離和清洗，逐步建立以模型和大數據為驅動的定價能力，目前開發定價模型27個，應用到47個主要險種和行業上，85.5%的業務都能覆蓋；在經營管理方面，從傳統的經驗式管理轉變為智慧化輔助決策，目前數據平臺已經實現47個核心經營指標的自動化以及經營問題的智慧化預警。

　　麥肯錫諮詢報告顯示，近年來，隨著互聯網和電商的發展，客戶的數字化接受程度已經越來越高，而這次疫情越發加速了這一趨勢。疫情過後，保險行業會迎來三大變化，一是客戶行為加速線上化，二是産品形態更具創新性，三是運營模式全面數字化。

　　數據化轉型，科技創新是核心競爭力

　　事實上，隨著國內頭部保險公司和外資領先保險公司在科技創新方面的投入，以及金融科技和互聯網生態玩家的積極參與，科技創新將是未來保險公司的核心競爭力之一，這也將是衡量保險公司能否及時應對挑戰的“試金石”。

　　這從商業科技雲服務平臺金融壹賬通對保險業的賦能，即可窺見這一趨勢。財報顯示，2020年二季度，金融壹賬通收入同比增長48.4%，從2019年同期5.22億元增長至7.74億元，毛利潤增長93.4%，達2.97億元。

　　其中，受益於人工智能客服和智慧救援的需求持續回升，二季度運營類産品收入同比增長170.7%，收入佔比從20%上升至37%。得益於該模組的推動，二季度基於交易量和運營的收入同比增長41%，達5.58億元。“爆款”産品包括AI客服、智慧救援等。

　　以“爆款”産品AI客服為例。針對疫情期間人工坐席無法按時返工、坐席無法集中辦公、大量客戶亟待觸達的情況，金融壹賬通智慧語音服務，通過智慧外呼機器人+AI智慧坐席，既幫助金融機構客服簡化了大量工作，節省了人力，又讓客戶足不出戶辦理業務，暢通服務，實現7*24小時優質服務不間斷。

　　據了解，春節後，已有20多家合作銀行主動找到金融壹賬通合作，開啟了應急遠程客服服務，應對疫情引起的客戶諮詢、投訴及還款提醒等場景，還款諮詢日均咨訴量上升43%，處理了60%客戶延期還款問題。

　　智慧救援則是金融壹賬通2019年推出的産品。在疫情期間，車輛事故在線處理成為剛需，作為保險科技“智慧車後生態圈”的一個産品線，該産品是為保險、車企、銀行提供智慧派單調度、作業管理、風控、結算等一整套智慧救援服務技術與管理解決方案。此外，金融壹賬通還通過遠程事故定責、遠程查勘定損等功能，開啟了事故處理全流程線上化，幫助當事人、交警與及保險公司在線處理交通事故，減少交通擁堵、縮減警力、降低保險公司成本、提升市民滿意度。

　　截至目前，交通事故視頻快處平臺已處理33多萬件事故，平均處理時長從40分鐘降低為5分鐘，每天民警處理事故量從人均20件提升到300件，每天輕微事故擁擠時間從1小時減少到15分鐘，效果顯著。

　　金融壹賬通的賽道正在加速拓寬。復旦大學經濟學院教授、復旦大學風險管理與保險學系主任許閒表示，疫情倒逼保險公司加快保險産品創新，進一步完善服務保障體系，同時加快數字化、科技化轉型，這些都將為疫情後中國保險市場的長遠發展帶來動力。

　　銀保監會數據顯示，2019年，主要銀行機構的信息科技總投入超過1730億元，同比增長22.8%。信息科技總數10.5萬人，同比增長12.8%；主要保險機構信息科技直接投入330多億元，同比增長16.9%，信息科技人員總數2.4萬人，同比增長13.8%。