國際在線陝西報道（記者 柳洪華）：當黃浦江畔創新試點的養老服務信託新範式，遇上大雁塔下正在甦醒的西部康養市場，會碰撞出怎樣的可能？

　　9月17日至19日，第四屆西安國際養老産業博覽會在西安國際會展中心舉行。17日下午，浦發銀行黨委委員、副行長、上海國際信託有限公司董事長崔炳文在“智匯長安・銀鏈共生——2026 銀發康養高品質發展交流會”上作主題演講，對“三位一體”養老金融新模式的上海實踐進行了全面介紹。他在接受採訪時直言：“把養老金融做好意義非常重大。我們在上海落地了‘意定監護+養老服務信託+養老服務機構’養老新模式。這個模式是信託服務養老金融的重大創新。”

　　9月18日上午，作為本屆老博會的重要議程，由西安市民政局、浦發銀行承辦的養老金融創新交流研討會舉行。這場三個小時的研討會，不僅是一場經驗的單向輸送，更是一次“金融+養老”跨區域協同機制的確立。

浦發銀行黨委委員、副行長、上海國際信託有限公司董事長崔炳文接受採訪

浦發銀行黨委委員、副行長、上海國際信託有限公司董事長崔炳文（右二）調研浦發銀行展臺

　　滬陝聯動 把“創新”變成“機制”

　　當前，上海老齡化率已達37.6%，三人行必有一老。作為我國較早系統推進養老服務立法的城市，上海圍繞意定監護、養老服務信託出臺了相關條例與實施意見，並在民政部門統籌下形成“搭建供給平臺、遴選優質機構”的雙場景實踐，探索出“意定監護+養老服務信託+養老服務機構”三位一體模式。

　　西安同樣展現出迫切的現實需求。截至2025年底，西安市60歲以上人口254.27萬人，預計到2030年將達到315.65萬人。上海養老的今天，就是西安的明天。

　　研討會期間，華東師範大學公共管理學院副院長、中國普惠養老金融研究中心主任路錦非從學術視角闡釋了普惠養老金融的方向；上海國際信託有限公司副總經理吳海波展示了推動信託從“資金保管”轉向“資産運營”、從“高門檻專屬”轉向“普惠式可及”、從“單一受託”轉向“生態協同”的可行路徑；太平洋保險養老産業投資管理有限責任公司總經理助理賈秀山則圍繞保險與養老産業協同、信託與保險創新實踐分享了來自長三角的觀察。

　　三方視角共同説明，創新之所以能夠被借鑒被推廣，是因為它已被具體為制度、産品與流程，而非依賴個別城市的偶然條件。這正是此次滬陝聯動最值得珍視的部分，西安承接的不是某一家機構的某個産品，而是一整套可遷移的機制框架。

　　浦發銀行從黃浦江邊起步，近年來持續深耕養老金融，構建形成“一體兩翼、三類客戶、五大載體、五大行動”養老金融服務體系，今年更是聯動集糰子公司上海國際信託有限公司推出“靠浦管家”品牌，聚焦浦養家場景，把養老信託、遺囑、財富傳承等工具整合起來，打造浦發特色的養老綜合服務。

上海國際信託有限公司副總經理吳海波進行養老服務信託案例分享

　　“意定監護+信託” 讓“制度創新”抵達古都

　　長期以來，公眾對信託的認知往往與“高凈值”“家族財富”綁定。而此次研討會著力傳遞的，是養老服務信託的普惠性。通過賬戶化、標準化設計降低門檻，讓普通家庭的養老資金獲得專款專用、多方監督的制度性保障。

　　研討會上，與會嘉賓分享了養老服務信託案例：比如在重慶，上海信託落地了“保單+現金”混合財産的特殊需要信託；在上海，落地了全國首單“不動産+現金”混合財産信託。這些實踐都證明了信託不再只接納現金資産，而是把房産、保單等家庭體量較大的財産也納入信託架構，讓家庭資産真正“活起來”，服務晚年養老。

　　無疑，養老服務信託有著滿足社會亟須的現實意義，包括充分尊重老年人的自我決定權，從機制上化解“人錢不分”的風險，以及補齊家庭贍養能力的短板，完善社會化養老保障網絡等。尤其是面對獨居、失獨、老養殘等家庭力量薄弱的群體，這套模式聯動民政、社區、公證、養老機構、信託等多方主體，填補了法定監護之外的社會化養老規劃空白，也是金融力量參與基層社會治理的有益探索。

與會嘉賓圍繞“普惠養老信託的場景創新與服務延伸”進行交流

　　僅僅解決“錢怎麼管”還不夠，必須回答一個更前置的問題：當老人失去表達能力時，誰有權替老人做決定。

　　這正是意定監護制度的切入點，即讓老年人在意識清醒時，提前選定自己失能後的“人身事務決策人”，把醫療簽字、照護方案選擇、日常事務處理等權限，以法律文本的形式固定下來。

　　意定監護與養老服務信託形成制度制衡。意定監護解決“誰來決定”的合法性問題，養老服務信託解決“錢怎麼用”的執行性問題，兩者有效銜接構成一套完整的、可運行的晚年保障機制。這也是本次研討會向西安傳遞的關鍵信息。

　　研討會上，西安市民政局與浦發銀行西安分行簽署戰略合作協議，標誌著養老服務信託創新推廣試點建設進入實質性推進階段，政銀協同、市區聯動的合作格局正式落地，讓浦發銀行的“上海經驗”實現滬陝聯動。

　　這種“總行戰略—分行落地—區縣延伸”的落地模式，加上本地律所、公證處、保險公司與康養機構的參與，形成了民政部門統籌規則與機構遴選、金融機構提供賬戶與産品載體、法律與公證環節夯實意定管理人制度的效力、康養機構承接服務的“最後一公里”的機制閉環。

西安市民政局與浦發銀行西安分行簽署戰略合作協議

　　堅持長期主義 推動養老事業高品質發展

　　研討會落幕後，示範點建設才剛剛起步。浦發銀行西安分行黨委書記、行長張志在總結致辭時指出，本次研討會是一次思想匯聚，更標誌著政企協作、産融結合、學用聯動邁上了新的階段，搭建起政企學研跨界交流的高水準平臺，匯聚了全國養老金融領域的前沿思想與實踐經驗。

　　可以期待，隨著戰略合作協議的逐步落地，“黃浦江經驗”將在三秦大地上進行本土化適配：一方面，依託西安豐富的醫療與康養資源，探索更多元的養老服務信託應用場景；另一方面，借助西北大學、復旦大學老齡研究院等高校智庫的學術支撐，為制度迭代提供持續的研究供給。

浦發銀行西安分行黨委書記、行長張志總結致辭

　　養老服務是一項需要長期投入的事業，養老金融創新同樣如此。比如，在公眾認知方面，研討會著力傳遞養老服務信託的普惠性，但“信託”一詞在公眾認知中仍帶有“高凈值專屬”的標簽。要讓普通家庭接受這一工具，需要大量面向社區、面向老年人的宣傳教育工作。

　　再比如，在制度銜接的持續優化方面，上海模式中“意定監護+養老服務信託+養老服務機構”的三位一體設計，本質上是一套跨部門協作機制。陝西已建立常態化政銀企對接模式，並定期向各地市分行、金融機構推送養老金融品牌企業名單，這些機制可以擴展至養老服務信託的推廣場景。

浦發銀行展臺工作人員向觀眾介紹相關産品

　　隨著養老金融創新的不斷完善，隨著“意定監護+養老服務信託+養老服務機構”三位一體模式從上海的政策經驗走進西安的社區家庭，養老金融就成了普通人晚年生活裏可感可及的一份踏實。

　　從黃浦江畔到大雁塔下，這場跨越千里的“握手”所昭示的，不僅是金融工具的創新，更是讓每一位老人都能體面、從容、有尊嚴地安排自己晚年的樸素信念。未來，當這樣的信念通過一套可複製的機制在更多城市落地，積極應對人口老齡化，便有了越來越堅實的支點。