聯手名企 一步購車重塑汽車金融新格局

　　汽車金融是一個萬億級市場，傳統銀行、汽車金融公司、電商、互聯網金融已在此混戰多年，今年，各大集團結盟或跨區域合作的趨勢已開始顯現。

　　4月25日，PPmoney萬惠集團旗下的“一步購車”平臺與上汽通用汽車銷售有限公司舉行戰略合作簽約。雙方將在汽車金融領域展開全面合作，這將進一步提升上汽通用的銷售量，同時也為汽車金融市場帶來裂變式的發展。

　　汽車金融滲透率快速提升

　　從2009年開始，中國汽車銷量就已超過美國，成為全球汽車第一消費大國。截至2016年底，我國汽車保有量已達到1.94億輛，較2010年增長113%；據國家信息中心預計，至2020年這個數字將達到2.5億。

　　目前，我國汽車市場快速增長，每年汽車的整體保有量保持10%~20%的增長，每年新增汽車保有量達1000~2000萬台。

　　上億級的存量市場，以及千萬級的新增市場給汽車金融提供了發展的沃土。業內通過“汽車金融滲透率”來衡量汽車金融産業，所謂汽車金融滲透率，泛指通過貸款、融資等方式購買的車輛數量佔總銷售汽車數量的比例。

　　羅蘭貝格諮詢公司發佈的《2016中國汽車金融報告》顯示，2015年我國汽車金融整體滲透率為35%，但是相較于歐美市場70%-80%的滲透率水準，仍有巨大的差距。 

　　雖然中國汽車金融市場起步晚，但發展迅猛，市場空間廣闊。從2001到2014年，國內汽車信貸市場規模由436億元增長13倍至6596億元，未來中國互聯網汽車金融總規模約為2000億元。

　　另一方面，汽車金融行業不良貸款率要遠低於銀行業不良貸款率，相對而言抗風險能力較強。截至2015年末，汽車金融公司不良貸款餘額為21.22億元，不良貸款率為0.54%，較年初上升0.13個百分點，但相比于其他各類的貸款，依然是優質資産。

　　基於這些特點，我國汽車金融市場吸引了包括商業銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、保險公司和互聯網金融公司等主體的參與角逐。

　　PPmoney挺進汽車融資租賃市場

　　從美國、日本等成熟的汽車金融市場來看，汽車融資租賃已經成為主要業務模式。目前美國、德國汽車融資租賃滲透率分別達到46%和21%，而國內滲透率僅1%，提升空間十分巨大。

　　PPmoney萬惠集團則主要是以融資租賃切入這塊市場。2016年，其旗下子公司萬惠融資租賃有限公司推出“一步購車”，迅速成為全國最大的汽車融資租賃公司之一。目前一步購車在全國擁有超過100家直營店，覆蓋國內主要二、三、四線城市。

　　簡言之，“一步購車”的模式即為以租代購，主打“買車零首付”。客戶選擇符合心意的汽車進行租賃，並按月支付租金，合同期滿後，租賃公司將該車輛過戶給客戶，實現汽車使用權到所有權的轉化，現在越來越多年輕人選擇通過這種方式實現購車夢。

　　互聯網+汽車 催生行業融合與裂變

　　目前，“互聯網+”模式已成為各大汽車品牌發力的主戰場。傳統汽車商的最大優勢在於有自己的4s店、現成的渠道和客戶群，但是同樣這也是它的弱勢，難以進行跨地域、跨平臺、跨品牌的整合，尤其是現在越來越多的客戶通過融資租賃等新的金融模式來購車，汽車金融則顯得更為重要。

　　這次，“一步購車”平臺與上汽通用汽車銷售有限公司合作，將拉開新的汽車金融格局。汽車經銷商與製造商面臨的一個共同問題是沒有線上流量入口，也缺乏互聯網運營思維和經驗，而互聯網金融公司的加入，則有著線上的管理運營風控經驗，可以通過金融快速地撬動汽車品牌的覆蓋率和市場佔有率，雙方合作可優勢互補。

　　PPmoney萬惠集團董事長陳寶國表示，2016年是中國融資租賃的元年，集團正是瞄準這一市場先機，于2016年9月啟動一步購車業務，以市場先入者的角色撬動汽車金融産業鏈。隨著平臺在汽車消費金融領域的拓深，與線下代理商和汽車製造商的合作自然是水到渠成。

　　事實上，從行業來看，互聯網+汽車行業的融合，也已經從最初的汽車門戶、汽車社區，發展到車聯網、汽車電商（二手車交易平臺）、汽車金融平臺等相對高級的階段。 

　　近年來，互聯網金融平臺的快速崛起，則使汽車金融市場迎來真正的裂變。車貸這一優質資産成為了各大平臺不約而同的選擇，因為車貸天生具備資産處置靈活、小額分散、風險可控等特點。目前，業內涉及車貸業務的平臺達1217家，佔全國在運營平臺數的63%，2016年車貸成交額為4003億元，佔行業總成交額的21%。

　　以PPmoney萬惠集團的網貸平臺PPmoney理財為例，其部分資産就來自於車貸産品。“一步購車”與傳統車商的合作能進一步增加資産的來源，提高風控水準，PPmoney萬惠集團也可以進一步實現汽車金融的閉環效應。