PPmoney旗下“一步購車”：聯手上汽通用發力汽車金融

　　去年8月24日，監管層一紙令下，網貸資産從“百花齊放”變為“一枝獨秀”，也就是資産必須小而分散。於是，汽車金融作為最具潛力的優質資産，成為各家平臺眼中的香餑餑。

　　4月25日，PPmoney萬惠集團旗下汽車金融平臺“一步購車”與上汽通用汽車銷售有限公司舉行戰略合作簽約儀式。這標誌著，汽車製造商與互聯網金融公司強強合作的開始。據悉，一步購車未來將與更多汽車製造商合作，全面打開“以租代購”的汽車金融市場。

　　車貸成資産藍海

　　事實上，車貸已經成為網貸行業最具想像空間的資産藍海，各路玩家紛紛入場。例如，易車網拆分汽車金融事業部，組建易鑫金融平臺。汽車之家組建有車有家融資租賃公司，滴滴出行成立眾富融資租賃公司，阿裡巴巴上線車秒貸平臺並與眾多融資租賃公司合作，優信二手車、58同城也紛紛加入二手車融資租賃業務。

　　據不完全統計，目前汽車金融業務類型包括銀行按揭、汽車貸款、車企金融、汽車電商、二手車金融、融資租賃、流動週轉、車險分期等8種類型。其中，流動週轉包括個人、小微企業的車輛抵押、車輛質押，以及車商的抵押、質押貸款業務。

　　那麼，在競爭如此激烈的汽車金融領域，互金平臺如何分一筆羹？在萬惠融資租賃有限公司董事長、一步購車聯合創始人梁衍琮看來，互金平臺想要破局汽車金融，必須在服務和體驗上有所創新。例如，融資租賃模式下的以租代購能做到，零首付（首付比例為0）、速度快（當日完成交車），硬性要求只需兩證一卡（身份證、駕駛證、銀行卡）。

　　提升效率，降低門檻，這是年輕消費者的期待，也是互金平臺的優勢。只有如此，才有可能突破傳統銀行、汽車廠商、貸款機構、汽車門戶的現有汽車金融業務。

　　而互金公司之所以能做到零首付、速度快，那是因為“以租代購”模式下，汽車的使用權與所有權是分離的。同時，為保證車輛安全，融資租賃公司還會在車上安裝GPS，實時監控車輛，另外通過購買保險，保證車輛在出現事故或盜搶時能向保險公司索賠。

　　2000億元空間待挖掘

　　互金平臺在汽車金融行業同樣競爭激烈。相關數據顯示，截至2015年12月31日，網貸行業共有1618家平臺涉足車貸業務，但據記者不完全統計，涉足車貸的1618家平台中有超過80%以上是做車輛抵押或車輛質押業務。

　　激烈廝殺的背後，正是各大平臺對汽車金融市場空間的無限想像。

　　第五屆LendIt(朗迪)美國紐約峰會上，中國車貸聯盟發佈了首份《全球車貸報告》顯示，2016年中國互聯網汽車金融總規模約2000億元人民幣。2014年美國、德國、印度的汽車金融滲透率分別是81%、64%、65%。而中國汽車金融滲透率僅為35%。

　　據此推測，如果中國汽車金融滲透率達到70%，那麼中國汽車金融總規模還有2000億的增長空間，整個汽車金融總規模將達到4000億元。

　　據《全球車貸報告》預測，到2020年，我國車貸行業規模可達到1.2萬億元以上。汽車金融之所以大熱，很大程度上取決於我國汽車保有量的增長。據公安部交管局統計，截至2016年底，全國機動車保有量達2.9億輛，其中汽車保有量達1.94億輛。

　　強強聯合才有未來

　　然而，目前汽車廠商們的汽車金融在互聯網開掘上，還主要停留在線獲客層面。他們一般在官方網站上推出了在線申請、在線預審等通道。消費者提交申請之後，汽車金融公司再電話溝通，然後再簽約放款。

　　零壹財經汽車金融2016年度發展報告指出，汽車廠商們相對缺乏互聯網思維，在靈活性和創造性上有所不足，線上運作能力較薄弱。此外，汽車製造商在線上缺少流量入口，也將制約他們在汽車金融領域的前進步伐。

　　再來看看汽車金融平臺，截至2016年年末，一步購車開業94家門店，累計放款2.26億元。雖然一步購車項目自2016年9月才啟動，但目前其門店已超過100家。

　　不過，汽車金融平臺的門店網絡要覆蓋全國尚需時日。另一方面，主流的汽車廠商雖有自己的汽車金融公司，但面臨融資渠道較少且成本較高的問題。因此，在汽車製造商缺乏線上運作能力，汽車金融平臺網點覆蓋不全的情況，汽車製造商與汽車金融平臺合作是一種強強聯合。

　　事實上，無論是傳統銀行，還是汽車廠商，當互聯網金融全面爆發的時候，誰也沒有理由無視別人。行業發展之快遠超人們的想像，唯有強強合作才是贏取先機的最佳選擇。