又到開學季 保險知識不妨先“報到”

　　鄭州晚報訊：“孩子這週五就開學報到了，長這麼大，第一次離開家長住校，我最擔心他的安全問題。”市民李女士説，作為家長，除了希望自己的孩子能取得更好的成績外，更想給孩子在人身安全上添加保障。

　　保險業內人士表示，孩子的安全是每個人都非常關心的問題。家長不妨多給自己和孩子一份安心，提前給孩子備好保險，提供保障。開學季來臨，都有哪些保險適合學生？今天，記者為您一一盤點。 

　　學平險：保費低、保障高、性價比優

　　學平險，即學生人身保險或學生平安保險，具有保費低、保障高的特點，涵蓋了學生身故、傷殘、意外醫療費用補償及疾病類醫療費用補償等責任。

　　針對已經參保城鎮居民醫療保險或者新農合保險的學生，個別家長存在認識誤區，覺得沒有必要再投保學平險。事實上，兩者在責任上雖然有所重復，但性質和範圍不同，可互為補充結合起來完善小孩的保障。一是在醫療方面，城鎮居民醫療保險或者新農合保險的賠償比例較低，學平險可以對自費醫療部分予以進一步補償；二是學平險還包含身故和傷殘責任，但城鎮居民醫療保險或者新農合保險卻沒有。

　　“相對於學生醫療保險來説，學平險的保額更高，而且就醫的醫院不像前者一樣需要去指定的醫院。從保費上看，學平險的保費確實較低，因此花少量的錢多得一份保障，性價比還是很高的。”保險專家如是建議。

　　值得注意的是，學平險雖然是給在校學生設計的，但是其保障期間卻遠不止在校時間。據了解，學平險一般的保險期限為1年，從每年的開學日9月1日起到暑假最後一天8月31日止。也就是説，即使學生在暑假期間發生了意外事故，也能由保險公司進行理賠。

　　意外險：性價比較高的投保首選

　　一些家長在給孩子挑選保險産品時，只重“教育”避諱“保障”，寧可給孩子投一份教育保險，也不願意買保障型保險産品。保險專家建議，為孩子購買保險應該先考慮基礎性的保障型保險，即意外險、醫療險、重大疾病保險等。在這些保險的基礎上，再考慮購買教育保險。買保險首先要關注保障是否是孩子所需的，能不能解決家長的擔心，而不是單純關注回報率。

　　買保險，要把意外險放在第一位，費用便宜、保障充足是人身意外保險的特點。同時，現在很多人身意外險均可附加意外醫療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中産生的醫療費用。

　　例如某壽險公司銷售的一款一年期綜合意外保險産品，投保對象非常廣泛，年齡在30天至65周歲的人士均可以投保，具有保費低、保額高、保障齊全等特點，涵蓋意外身故、殘疾、醫療及住院津貼，能滿足客戶多方面的保障需求。以該計劃中的在校學生為例，每年交費467.6元，就可以獲得意外傷害身故20萬元、意外傷害醫療5萬元、意外住院津貼每天300元、意外傷害重症監護津貼每天900元等保障。

　　此外，保險專家提醒，一個家庭中最優先建立保障的應為家庭經濟支柱。買保險要謹防重視小孩、忽略家長的做法。所以給大人先上充足的壽險，是給自己和孩子一份安心，更是為家庭建立的強大後盾。

　　交通意外險：求學途中保平安

　　相對於小學生和中學生來説，大學生和要飛到國外求學的學子，對於能保障交通意外的保險也應更多地給予關注。

　　“和學平險類似，交通意外保險也是性價比非常高的一個保險，幾十元的保費，在一年的保險期間內，最高能夠獲得幾十萬元的保額。被保險人在乘坐大眾交通工具時，比如火車、飛機、汽車、地鐵等，如果不幸發生意外事故導致身故、殘疾、醫療費用支出等，保險公司都能賠。”上述保險專家介紹説。

　　記者諮詢了幾家保險公司工作人員，大多數1年期的交通意外險保費都不超過100元，在50元以下的也有不少。而短期的交通意外險則更便宜，對於去往外地求學的學生來説，在自己需要遠行的期間為自己購買一份保障，或是只購買出行日的保障，有的公司甚至能提供保費低於1元的保險産品。

　　相對於能夠保障各類交通工具的交通意外險，另一個值得關注的就是航空意外險。每在航空事故發生後，航意險的銷量都會在短時間內出現大幅上漲。在這裡提醒在8月底需要“打飛的”去上學的人，幾十元一份的航意險價格不高，卻能讓旅途更安心。

　　境外留學保險：部分國家強制要求必須有

　　對於留學生來説，去到國外，人生地不熟，安全感會大幅度地降低。因此，留學生對醫療保障、意外救援等的保障需求會更高。

　　保險專家介紹説：“有一些國家對於留學生的醫療保險是有強制要求的，比如海外留學生在澳學習期間，必須具備健康保險證書。而對於沒有強制要求的留學地，我們同樣也建議留學生能夠買好相關的保險。”

　　另外，保險專家也建議，雖然是去求學，但是境外旅遊保險對於留學生來説也非常實用。許多國外學校要求留學生購買的保險都是在開學時開始生效的，但是部分學生特別是第一年出國留學的學生，會提前去國外適應當地的生活，那麼這段時間的保障就可以由境外旅遊保險來提供。而且，境外旅遊保險一般還能保障留學生的證件丟失，行李丟失、銀行卡盜刷等情況。

　　對於是要在國內購買留學保險還是出國後在當地購置相關的保障，如果投保人對於自己的外語不是非常自信，不如還是在國內購買，畢竟看清保險條款可以避免日後發生不必要的糾紛。

　　■特別提醒

　　投保一定要了解保障範圍

　　家長在為孩子購買意外險的時候要看清保障範圍，不要認為只要買了意外險，孩子發生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據保險公司的相關條款，燙傷必須要達到什麼程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據傷殘的等級支付保險金。也就是説，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責條款”。

　　根據各家保險公司的相關條款，目前少兒意外險的保障範圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應該看清條款後再決定。(記者 倪子)