鄭州銀行：與小微共成長 助民企更出彩

　　大河網訊： "在企業發展的關鍵節點，如果沒有鄭州銀行給予的融資支持，我們必定步履維艱，更不能有今天的轉型升級和高品質發展！"11月20日，在鄭州市江河重工有限公司的生産車間裏，負責人宋海傑向記者講述了企業與鄭州銀行12年的深厚"情緣"。2006年，當時企業完成了一個大項目投標，需要墊資又恰逢原材料漲價，資金流"吃緊"。由於沒有足夠的抵押物，遭遇了"融資難"，眼看要錯過發展良機，宋海傑急得幾乎"一夜白頭"。

　　恰在此時，剛剛將小微融資確立為發展戰略的鄭州銀行啟動"星火計劃"，並主動找到江河重工有限公司了解情況。15天后，第一筆300萬元貸款發放到了企業賬戶上。以此為起點，鄭州銀行與江河重工建立了"牽手一生、信賴一生"長久合作關係，源源不斷的金融活水幫宋海傑的企業走上發展快車道。"我們準備跟鄭州銀行合作下一個10年、20年，共同發展壯大！"他説。

　　江河重工只是鄭州銀行扶持眾多民營企業的一個側影。連日來，記者走訪了多家與鄭州銀行有合作關係的民營企業，"急企業所急、想企業所想，雪中送炭、鼎力支持"，民營企業讚譽之詞的背後，正是鄭州銀行砥礪奮進十幾年，成為"金融豫軍"中堅力量的成功密碼。一如鄭州銀行董事長王天宇所説："支持小微企業、服務民營經濟，是城商行的天職，鄭州銀行發展小微金融的決心和信心不會動搖。"

　　數據顯示，截至2018年6月末，鄭州銀行貸款餘額1348.26億元。其中小微企業貸款餘額666.71億元，佔全部貸款的49.45%，有效緩解了小微企業"融資難""融資貴"的難題。

　　把責任扛在肩上努力做懂小微的銀行

　　一個國家、一個民族想要振興，就必須在歷史前進的邏輯中前進，在時代發展的潮流中發展。一個行業要出彩，道路亦然。

　　11月1日，中央召開民營企業座談會強調，要毫不動搖支持非公有制經濟發展，特別指出"要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題"。前不久，省委召開金融工作座談會，也明確要求，金融機構要積極服務對接民營企業，建立"眼裏有你、心中有你"的信賴關係，多措並舉回應融資需求。

　　正是在這樣的歷史邏輯和時代潮流中，鄭州銀行一步步發展壯大，日益成為省內"最懂小微"的金融機構，被銀監會評為"2012至2015年度小微企業金融服務先進單位"。作為國內首家A+H股上市城商行，鄭州銀行始終勇於擔當，堅持服務地方經濟，支持小微和民營企業發展。

　　近年來，鄭州銀行持續加大力度，夯實小微企業客戶基礎，支持民營企業參與基礎設施、農村建設、傳統産業技術改造等。這其中，又以支持以下四類小微企業為重點：受住經濟下行考驗，有實力、有品牌、有前景的優質小企業；依託新興産業優質核心企業的供應鏈型小微企業；具備核心技術、成長性較好的"專精特新"型小企業；納入政府風險補償機制或銀政合作風險分擔機制的科技型、創新型小企業。該行先後對鄭州容大科技、南陽飛龍新材料等高科技成長企業提供支持，降低了企業融資成本，為企業轉型升級、高品質發展添動力、注活水。

　　在普通人的刻板成見裏，在商言商，商必逐利，金融機構更是如此。但在十幾年的發展歷程中，鄭州銀行始終追求做"有溫度的銀行"，與客戶共同成長，特別是經濟下行壓力較大的當下，該行審時度勢，堅持對困難企業不盲目抽貸、壓貸。

　　今年以來，鄭州銀行深入學習貫徹《優化企業融資服務若干政策措施》《河南省優化營商環境三年行動方案（2018—2020年）》等文件，要求信貸業務經辦人員根據企業實際情況實行"一企一策"差別化對待，在充分分析企業發展前景及市場地位的前提下，滿足企業合理信貸需求。同時，針對困難企業及時出臺"接著貸"系列産品，推進提前授信、循環授信、借新還舊等用信方式，解決企業暫時資金困難。

　　把創新放在心上永遠做有活力的銀行

　　"不創新，毋寧死！"鄭州銀行董事長王天宇在多個場合表示，創新是永恒的主題，也是第一驅動力，沒有創新就不可能有銀行的高品質發展，更何談支持經濟高品質發展？

　　王天宇深知，走傳統銀行高消耗、高資本、擴張網點的老路子已經行不通了，"躺著賺錢"的時代早已成為過去，"站起來、走起來、飛起來"才能適應新時代。正是有著這樣清醒的認識，鄭州銀行把創新融入血液、烙進基因，在支持民營經濟、實現自我發展的道路上永葆青春活力。

　　近年來，鄭州銀行圍繞"普惠金融、小額化、去擔保化"的方向，相繼推出小額寶、中徵應收賬款質押貸款、保證保險貸款等産品，大力支持民營企業發展，尤其為中小企業融資提供可靠、高效、便捷的服務，受到用信企業的廣泛好評。其中，該行圍繞"龍頭企業+農戶"合作模式推出的"中徵應收賬款質押貸款"模式，被人民銀行總行譽為"鄭州模式"，叫響全國，複製推廣。

　　同時，該行也在公司類貸款、貿易融資類業務、投資類業務上相繼推出並購貸款、供應鏈金融、融資租賃、保理、經營性收費收益權、內保直貸、票據池等産品，為民營企業融資提供多元化産品選擇。

　　授信審批效率低，是不少金融機構面臨的"頑疾"。為有效解決客戶貸款審批時間長導致的不能及時續貸等問題，鄭州銀行不斷創新舉措。從人員管理上，科學運用授權管理及獨立審批人審批機制，嚴格執行"授信項目審查審批限時服務制"，並安排專人跟蹤授信審批時效，授信審查審批效率顯著提升。從系統管理上，基本實現授信項目電子化審批機制，特別對小微企業授信業務設計標準化産品，不同産品的信貸作業過程就好像工廠的"流水線"，努力做到授信項目隨報、隨審和隨放，充分滿足民營企業尤其是小微企業對資金"短、散、急"的需求特點。

　　把落實抓在手上堅持做有執行力的銀行

　　一分部署，九分落實；喊破嗓子，不如甩開膀子。定位於"小微金融、商貿金融"的鄭州銀行其"主戰場"就在民營經濟領域。

　　該行從誕生之初，就把服務小微企業、支持民營經濟的各項舉措落在實處。

　　早在2006年，鄭州銀行就開始探索小微金融專營架構體系，先後成立小企業信貸部、小企業金融事業部，對小微業務實行獨立運營。2015年,鄭州銀行成立了具有獨立牌照的小企業金融服務中心，小微金融事業部管理架構成形。目前小企業金融服務中心下轄12家小微支行和7家社區支行。

　　在支持小微企業上的具體做法上，鄭州銀行更是實招迭出。優化激勵考核辦法。推行買單績效激勵制度，提高行銷人員小微貸款獎勵系數，完善落實盡職免責和風險容忍度管理辦法，讓員工服務小微企業有幹勁，沒隱憂。創新商業模式。建立白名單獲客模式，綜合運用司法、納稅、徵信、反欺詐等信息，篩選6887戶客戶信息。豐富産品體系。與政府平臺對接，新開發"政府採購貸"業務。與騰訊、國美、百度等優秀互聯網和電商公司合作，為從事電子商務的小微企業提供專屬産品等。大幅提高審批效率。目前已上線優先貸、房抵貸、個人住房按揭貸款、個人汽車按揭貸款、個人小額信用貸五種貸款産品。

　　與此同時，鄭州銀行將脫貧攻堅與支持民營經濟相結合，積極落實扶貧工作。開闢涉農業務審批"綠色通道"，建立涉農産品"金融超市"，紮實做好支農、扶貧各項工作保障；與農業擔保公司合作，由其推薦省內貧困村種植、養殖戶進行專項扶貧，該項目貸款餘額達6750萬元。

　　此外，鄭州銀行還通過合理定價、積極減費等措施，為小微企業減輕負擔。2018年，該行重新梳理定價流程及定價機制，在風險覆蓋的原則上儘量為企業讓利。今年二季度該行一般貸款平均投放利率6.09%，較年初降低0.17個百分點。同時，該行還減免了原由客戶承擔的房屋抵押登記費、押品價值評估費等。

　　中央連續力挺民營經濟，政策信號越來越強，我省要求金融機構支持民營經濟健康發展要勇於擔當。今後鄭州銀行將牢記使命，圍繞中心，既要堅守金融風險底線，又要敢於創新積極作為。

　　乘著改革開放的滾滾春潮，鄭州銀行將蹄疾步穩、飛速成長。進入新時代，鄭州銀行將秉持著一顆服務民營經濟、支持地方發展的不變初心，鏗鏘前行。