工行河南省分行：“融安E信”有效防範資金風險

  國際在線河南頻道消息：2018年，工行河南省分行運用工商銀行自主研發的“融安e信”大數據反欺詐系統幫助客戶防範電信詐騙近200起，避免客戶損失638.23萬元。自投産以來，工行河南省分行通過“融安e信”大數據反欺詐系統，攔截電信詐騙2100起，為客戶挽回財産損失4438萬元，有效保護了客戶的“錢袋子”。

  “融安e信”從源頭上降低電信詐騙得逞概率

  互聯網環境下金融詐騙高發，對客戶資金安全和交易安全構成了嚴重威脅。為此，工行充分發揮金融專業和信息科技優勢，于2013年自主研發投産了“融安e信”大數據反欺詐系統。工行與公安機關共建電信欺詐風險信息庫，收錄了來自行內外的各類風險客戶和賬戶信息，並與全行相關業務系統對接應用，形成集信息採集、風險預警、監測分析和主動控制為一體的全方位外部欺詐風險管控平臺。通過工行準確識別具有電信詐騙風險的賬號，提前攔截匯款等風險交易，為客戶提供了保護屏障。

  目前，工行運用“融安e信”對風險賬戶進行了全渠道布控，對所有通過工行網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易進行即時篩查，及時向客戶提示風險，對電信詐騙實時自動預警，從源頭上降低了電信詐騙得逞的概率。

  同時，“融安e信”還被越來越多地推廣到了社會公眾和金融同業，促進了全社會金融安全水準的提升。其中，工行聯合公安機關推出了“融安e信（公益版）”，公眾通過手機APP即可免費、方便地查詢電信欺詐風險信息，在轉賬匯款前快速識別待轉賬的賬號是否存在電信欺詐風險。截至目前，“融安e信（公益版）”查詢量已超過1700萬次。工行與100多家國內外金融同業共享“融安e信”風控體系，為更多的銀行客戶提供了防範電信欺詐的技術支持。

  優質服務案例：“融安e信”幫助企業規避風險交易

  河南省某小額貸款有限公司是一家辦理各種小額貸款、辦理中小企業發展、管理、財務諮詢公司等業務的單位，是經河南省工信廳批准的小額貸款有限公司，年貸款交易額在千萬元以上。

  該企業與工行保持著融洽的結算等方面合作關係。在日常服務中，工行工作人員了解到該企業近年來業務規模逐步提升，業務拓展中，在客戶識別管理面臨的外部風險隱患逐漸加大，在調查對方信用狀況方面也消耗了企業管理人員的大量精力，對企業整體經營水準也産生了較大影響。

  工行推出的“融安e信”産品非常契合該企業需求，經推薦，“融安e信”産品引起了企業的濃厚興趣。工行工作人員向該企業詳細介紹了“工銀融安e信”産品功能，綜合分析産品優勢，進行産品系統現場演示，並專門為該企業提供了存量客戶風險篩查體驗。在對該公司提供的20戶準備發放貸款及準備收貸的名單進行風險篩查中，結果顯示，名單中有個人及企業均存在風險記錄及不同程度地存在高法失信執行人、高法未結案、工商管理行政處罰、民商事糾紛，涉案金額高達800萬元。“融安e信”産品的強大功能得到了充分展示，取得了該企業的高度認可，當即確定了合作意向，隨後簽訂了服務協議。

  該企業在使用過程中，充分運用“融安e信”在市場行銷、客戶管理、業務拓展等方面的強大風險預警功能，規避風險交易，有效防範了外部欺詐風險，提升了效率，節約了人力資源成本。企業在風險控制等方面工作運用廣泛：一是對新進客戶的信息進行評估，借助工行“融安e信”産品，對新進客戶的異常記錄、訴訟記錄以及企業在案情況等信息，分析企業風險信息，制定風險管理措施。二是對企業及個人，通過查詢相關部門處罰信息，了解企業是否存在不良徵信等現象，避免出現影響到公司聲譽的情況。三是針對首次合作、需大額款項支付等客觀存在風險性的支付業務，利用系統篩查，對各類企業及個人賬戶進行風險查詢，有效防範資金風險。

  截至目前，該公司運用“工銀融安e信”系統整體查詢150次，查詢客商及個人客戶150戶（含單筆及批量查詢），提示風險預警企業及個人客戶35戶，累計查詢風險信息記錄28條；從而為有效規避部分客商信用風險提供了重要依據，使用效果顯著。在産品使用過程中，針對該企業提出的問題，工行分別組織客戶經理上門與企業開展座談，現場交流産品使用情況，並對企業在使用中提出的問題及時解答，全方位服務企業客戶。（文 魏利華）