鄭州銀行發佈2018年財報凈利潤30.58億元

　　3月28日晚間，鄭州銀行（002936.SZ；6196.HK）發佈2018年財報顯示，截至2018年末該行總資産為4661.42億元，同比增長6.96%；發放貸款及墊款總額1595.73億元，增長24.22%；存款總額(不含應計利息及同業存款)為2641.31億元，較年初增長3.42%；全年實現營業收入、凈利潤分別為111.57億元、30.58億元，同比增速分別為9.44%、-28.53%。

　　嚴格信用風險防控 不良率激增

　　區域經濟環境環境和“逾期90天以上貸款全部納入不良貸款”監管政策要求帶來的額影響正傳導到上市銀行業績表現。

　　2018年末，鄭州銀行不良貸款率為2.47%，較2017年末增加0.97分百分點，公司類貸款及個人貸款不良率均有所上升；資本充足率13.15%，撥備覆蓋率為154.84%；處於該行近幾年低位，但仍在監管要求範圍內。2018年末，該行ROA（總資産收益率）為0.69%、ROE（加權平均凈資産收益率）為10.03%，凈利息收益率1.7%，較上年均有所下滑。

　　“加大撥備計提力度、加快不良資産處置，凈利潤出現下降。”鄭州銀行稱，但與省內城商行相比，凈利潤、不良貸款率等指標相對處於較好水準。

　　鄭州銀行稱，信用風險防控工作得到紮實推進，加強不良貸款分類後，該行不良貸款偏離度為95.36%，較2017年末大降75.77個百分點；關注類貸款佔總貸款比例為2.95%，較上年末下降0.37個百分點；核銷人民幣17.80億元，有效壓降存量。

　　區域銀行業績承壓，不容忽視的還有區域經濟發展。河南省民營中小企業佔企業總數的95%以上，受去年經濟下行壓力影響，利潤空間受到擠壓、經營業績有所下滑，帶來銀行業盈利能力下降、信用風險加大。

　　此前證券時報記者統計13個省份（和直轄市）已公佈區域銀行業不良貸款率，最低的來自北京市不良貸款率0.34%、其次是上海0.78%，而這之中最高的甘肅省銀行業不良率高達5.04%，其次吉林省不良率高達4.28%，其它不良貸款率相對較高的山西、黑龍江依次是3.04%、2.2%，相比珠三角、長三角等地的水準，不良貸款率“北高南低”之勢明顯。尤其是，受不良認定趨嚴的監管要求影響，部分地區銀行業不良率出現反彈，中小銀行業績承壓。

　　需指出的是，數位資深金融從業高管向記者表示，按監管要求暴露真實不良，部分城商行、中小銀行必須計提或核銷，受到的影響較大，對不良貸款偏離度高於120%、130%的銀行，利潤必然會被侵蝕；不過不應簡單看到不良上升是風險，不良率等指標上升，並不等於銀行的資産品質在下滑，而是認定口徑變了，從長期來看，這一變化讓銀行業水分擠乾有利於今後穩健長足發展。

　　商貿金融特色初顯 新開戶沉澱資金38億元

　　立足中部本土鄭州，加之商貿物流業發達，鄭州銀行在全國城商行中打造“商貿金融”的差異化特色模式。

　　年報數據顯示，去年全年，鄭州銀行持續強化對公業務機制改革，全年落地戰略客戶47戶、機構客戶243戶、上下游客戶2200戶，其中上下游新開戶沉澱資金約38億元，機構客戶新增存款15.4億元。同時，推動商貿金融數字化轉型，成立專職研發團隊，敏捷迭代建設“五朵雲”商貿物流線上平臺。截至報告期末，“雲融資”業務對公貸款餘額4.6億元。2018年4月，該行在北京發起成立“全國商貿物流銀行”聯盟；11月，在鄭州舉辦第二屆聯盟高峰論壇，發展31家金融、電商及物流龍頭企業為會員單位。

　　今年“兩會”期間，鄭州銀行董事長王天宇在接受本報記者採訪時稱，從2000年至今，一直在推進商貿物流金融的佈局發展，也在去年4月發起了全國首個商貿物流銀行聯盟，力圖實現聯盟成員的信息流傳遞更便捷、商流運轉效率更高、物流配送成本更低、資金流的收益更大；鄭州銀行的目標是做一家精品銀行，一家有特色化、差異化的銀行，一家有核心競爭力的百年老店，而不是大而全、盲目綜合化的銀行。

　　財報顯示，2018年，該行貸款主要分佈在批發和零售業、房地産業、製造業，佔比分別為22.85%、11.34%、9.03%；個人經營貸款、個人住房按揭貸款、購車貸款及信用卡業務的持續增長，也帶來個人貸款同比大增28.75%，報告期末個人貸款總額為439.19億元，佔發放貸款及墊款總額的27.52%。