興業銀行轉型方興日盛：營收逐季提升結構更加優化

　　中新網河南新聞4月30日電：4月29日，剛剛“三十而立”的興業銀行發佈了2018年年報和2019年一季報。報告顯示，興業銀行堅持穩中求進工作總基調，堅定推進經營轉型，持續優化體制機制，動態調整業務結構，全面加強風險管控，高品質發展含金量更足。

　　經營成果穩中向好。2018年末總資産6.71萬億元，較年初增長4.59%；營業收入1582.87億元，同比增長13.08%，且逐季上升；歸屬於母公司股東凈利潤606.20億元，同比增長5.98%；不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點，關注類貸款佔比2.05%，較年初下降0.26個百分點；資本充足率提升至12.20%；凈資産收益率14.27%，總資産收益率0.93%，均保持在同類型商業銀行前列。2019年一季度實現“開門紅”，營業收入476.19億元，同比增長34.78%，凈利潤196.58億元，同比增長11.35%，不良率1.57%，與年初持平。

　　資産負債結構持續優化，突出表現為“兩個9000”“兩個6000”和“兩個9.5”。過去兩年全行新增貸款近9000億元，非標資産減少9000多億元；新增客戶存款約6000億元，標準化投資增加近6000億元；2018年末貸款佔總資産比例為43.7%，較2016年末提高9.5個百分點，同業負債佔比為24.9%，較2016年末下降9.5個百分點。

　　規模、品質、效益協調發展的業績答卷，昭示興業銀行繼續從規模銀行向價值銀行轉變的良好發展圖景。穆迪給予的國際評級由Baa3(穩定)上調至Baa2(穩定)，並獲得國內外權威機構授予的年度亞洲卓越商業銀行、最佳股份制銀行、最佳綠色銀行、最佳資産管理銀行、最佳上市公司金融服務銀行等眾多獎項。

　　“商行+投行”推動轉型邁上新臺階

　　順應直接融資發展趨勢和實體客戶融資需求變化，興業銀行立足自身市場化基因和資源稟賦，以“商行+投行”為抓手，通過“市場研究、金融科技、集團協同、風險管理”賦能，經營轉型成效明顯。

　　最能衡量“商行+投行”成效的尺規——2018年非息收入同比增長21.56%，在營業收入中的佔比上升2.76個百分點至39.57%；2019年一季度非息收入繼續保持高速增長，同比增長70.85%，營收佔比進一步提升至48.11%，收入結構更加輕盈。

　　“商行+投行”的根基始終是客戶。興業銀行通過商行投行融合賦能，不斷延伸客戶服務內涵和外延，客戶基礎更加堅實，價值導向更加鮮明。2018年末金融機構客戶覆蓋率超過90%；企業客戶較年初增長13%，其中價值及核心客戶較年初增長17%；零售客戶較年初增長24%，其中私人銀行客戶較年初增長33%，今年一季度同比增長113%。

　　銷售能力經過近年的錘鍊，厚積薄發，逐漸與研究、産品、風控並列成為興業銀行“商行+投行”的核心能力。全年累計銷售理財等各類非存款金融産品超過6萬億元。其中，零售渠道作為全行集團銷售公共平臺作用進一步凸顯，2018年財富類産品銷量突破5萬億元，同比增長19%，2019年一季度增長勢頭延續，同比增長24%。

　　過去一年，興業銀行堅持客戶為本、商行為體、投行為用的根本邏輯，加強集團協同，深度對接更加廣闊的金融市場，引社會資金活水“灌溉”實體經濟，在與企業相伴成長中，特色業務優勢愈發突出，轉型發展新動能不斷培育壯大。

　　債券業務繼續保持市場領先地位，投研、投承、投銷一體化體系日益健全。2018年非金融企業債務融資工具承銷規模4763億元，規模及只數雙雙躍居市場第一，並成為全球發行綠色金融債餘額最大的商業金融機構；信用債投資同比增長超過200%，地方債新增投資位居同類型銀行之首，利率債交易量保持銀行間市場前列，年末債券佔總資産20.90%。2019年一季度非金融企業債務融資工具承銷規模1345億元，同比增長39%，境外債承銷57億美元，綠色債落地33億元，規模列全市場第一；信用債新增投資同比增長73%，地方債新增投資同比增長35倍，利率債交易量繼續保持銀行間市場前列。

　　資管業務加快轉型，2018年末集團代客管理資産超過3萬億元，穩居全市場第一梯隊；銀行理財産品餘額1.82萬億元，較年初增長10.05%，凈值型産品同比增長287.88%，在非保本理財中的佔比較年初上升36個百分點至49.60%；2019年一季度凈值型産品繼續快速增長，同比增長233.70%，在非保本理財中的佔比升至53.08%。

　　資産託管積極推進業務結構優化，規模穩中有升，2018年末託管規模達11.61萬億元，託管産品數量繼續保持全行業第一；2019年一季度本行公募基金託管發展強勁，託管規模首次突破1萬億元，當年託管新發基金首募規模位列全市場第二。

　　FICC幫助實體企業應對金融市場波動，規避風險，業務保持高速增長，2018年代客FICC收入同比增長57.68%，2019年一季度代客FICC收入平穩增長，企業客戶數同比增長149%。

　　過去一年，興業銀行在深耕金融市場，利用投行手段跨市場整合資源為客戶提供引資融智服務的同時，繼續調整優化資産負債表，更加突出主業、做精專業，實現了自身轉型發展與服務實體經濟能力的同步共進。

　　對標中國經濟高品質發展，將表內有限資源重點支持傳統産業升級、戰略新興産業和薄弱短板領域，各項貸款較年初增加5034億元，增長20.71%，遠快於資産增速，增量、增幅皆居同類型銀行之首；支持製造業轉型升級，年末製造業貸款餘額3596億元；助力經濟綠色可持續發展，累計提供綠色融資超過1.7萬億元，融資餘額超過8000億元，客戶超過1.2萬戶，提前兩年實現一萬戶的目標；加強民營、小微企業金融供給，普惠型小微企業貸款、民營企業貸款同比分別增長61.40%、23.39%，今年一季度繼續同比增長60.79%、22.94%。

　　繼續加大對居民消費升級領域的金融支持，穩定經濟增長有效需求，零售業務在“商行+投行”推動下保持快速增長態勢，2018年零售信貸過1萬億元，客戶AUM近1.8萬億元，凈營運收入同比增長26.48%，今年一季度繼續同比增長32.25%，逐漸實現“三分天下有其一”，已成為抵禦市場波動的壓艙石和穩定器，也為“商行+投行”發揮競爭優勢贏得戰略主動空間和提供重要保障。

　　科技賦能全面推進“開放銀行”建設

　　當前互聯網經濟主戰場正從消費互聯網向産業互聯網轉移。興業銀行較早佈局産業互聯網並持續發力，在金融市場科技領域佔據先機。近年來結合發展趨勢和自身稟賦，圍繞“商行+投行”佈局，持續聚焦産業互聯網金融服務主航道，加快實施金融科技在業務條線的內嵌制改革，著力構建F(金融機構)端金融生態圈，擴大B(企業)端流量對接，帶動C(客戶)端突破，通過場景拓展與生態互聯，全面推進開放銀行建設，進而實現金融科技對“商行+投行”的強大引領與賦能。

　　F端金融生態圈持續擴張。依託獨有的銀銀平臺，打造“一朵金融服務雲支撐支付結算、財富管理、資産交易三大業務平臺”升級版，目前興業銀行已與1906家中小金融機構建立合作關係，其中代理341家銀行接入金融基礎設施，為357家中小銀行提供商業銀行核心繫統建設和運行託管的科技輸出服務，實現1281家金融機構在“機構投資交易平臺”開展投資交易，與359家農村地區金融機構達成“財富雲”理財代銷業務合作，為中小銀行財富管理轉型提供有力的産品系統支持，間接提升廣大三四線城市和農村地區現代金融服務水準，構建起“共建、共有、共享、共贏”的金融生態圈。推出專門針對非銀金融機構資金管理服務的一體化綜合平臺——資金管理雲平臺，2018年新增上線288家，並積極推進銀銀平臺和非銀雲平臺功能和産品的整合，聯合中小銀行和非銀機構，共同打造涵蓋投資、交易、資管、財富的金融生態。

　　B端功不唐捐。推進RPA流程機器人、API等新技術、新方法探索應用，已成為國內最大的流程機器人服務商，2018年對外提供近百項API服務，累計完成1.35億筆交易；“智慧城市”平臺與499家醫院、373個旅遊景區、1371個交通企業深度連接，累計服務消費者超過1.81億人次；“興車融”、“興油卡”、“電融通”等具備開放銀行特徵的特色産品快速發展。

　　C端漸次突破。“好興動”APP深度優化客戶旅程，全面連接餐飲、娛樂、購物等消費場景服務，通過增強型數據分析技術精準描繪用戶畫像，深度洞察用戶痛點，今年一季度用戶數較年初增長40.56%，上線一年多用戶數已突破500萬，去年綁卡客戶一年增長10倍，活戶率超過90%。

　　“寓義于利”展現有溫度的興業擔當

　　自成立以來，興業銀行始終堅持家國情懷使命擔當，實現了自身發展與實體經濟、民生改善和社會進步的共融共生，“寓義于利”打造有溫度的金融服務，走出了一條差異化、特色化的社會責任實踐道路，連續八年蟬聯中國銀行業社會責任實踐大獎。

　　全力以赴支持打贏脫貧攻堅戰，興業銀行産業扶貧、渠道扶貧、産品扶貧、定點扶貧和教育扶貧五大體系協同發力，“造血”“輸血”並舉，在內蒙古、黑龍江和廣西等産業優勢突出、聚焦度高的農業發展區域設立乳業、農業、林業産業金融中心，精準服務當地特色産業。2018年精準扶貧貸款餘額75.17億元，較年初增長35.77%，其中産業精準扶貧貸款餘額增長180.85%，帶動和服務建檔立卡貧困人數約13萬人。

　　破梗阻去堵點，興業銀行將增加優化小微企業金融供給與自身戰略轉型、高品質發展緊密結合，打造全産品、全體系、全生命週期的綜合金融服務方案，探索形成了一套行之有效的內部激勵和考核機制，推動“敢貸、能貸、願貸”，同時更加聚焦科創型小微企業，創新推出“芝麻開花•興投資”線上對接交流撮合平臺，為科技創新增添動力，科創金融客戶較年初增長38.36%。

　　隨著我國進入老齡化社會，興業銀行在國內首個推出養老金融綜合服務方案“安愉人生”基礎上，積極開發養老儲蓄、養老理財等産品，大力推進養老保險第三支柱的試點工作，不斷優化養老金融服務體系，服務老年客戶超過1400萬人，提供的增值服務權益與專屬保障覆蓋範圍超過280萬人；“安愉人生”客戶綜合金融資産達9259.67億元，較年初增長22.12%，佔全行VIP客戶綜合金融資産的54.36%，兼具經濟和社會效益。

　　飲水思源，興業銀行歷來熱心公益事業，傾力回饋社會，2018年在同業中率先發佈了公益品牌“興公益”，“捐資助學”“抗災救災”“扶貧濟困”三位一體的公益慈善長效機制不斷完善，通過各種公益行動傳播愛與希望。近五年興業銀行公益慈善捐贈累計超過1.8億元。

　　繼往開來，三十年間不斷刷新高度、創造傳奇的興業銀行，而立之後又將如何馳騁市場，續寫華章？興業銀行對此抱持堅定的戰略自信。2018年，該行立足“商行+投行”，進一步提出“1234”戰略體系：一條主線，即穩中求進，以輕資産、輕資本、高效率為方向加快轉型；兩個抓手，即商行+投行，以客戶為本、商行為體、投行為用；三項能力，即持續提升結算型銀行、投資型銀行、交易型銀行建設能力；四個重點，即在重點分行、重點行業、重點客戶、重點産品實現新的突破。在商業銀行轉型下半場愈演愈烈的競爭中，這一基於前瞻的市場研究與自身資源稟賦的差異化路徑或將再造“興業傳奇”。